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Maclear est-il conforme à l'AML et au RGPD : comment les données et les fonds des investisseurs sont protégés

12/06/2026

5 min

Maclear AG est conforme à la Loi suisse sur la lutte contre le blanchiment d'argent (AMLA), au Règlement général sur la protection des données de l'UE (RGPD) et à la Loi suisse sur la protection des données. Ce sont des obligations légales qui accompagnent l'adhésion à PolyReg SRO et sont vérifiées par des audits indépendants. La conformité couvre trois domaines : qui peut accéder à la plateforme, comment chaque transaction est contrôlée et comment les données des investisseurs sont stockées et protégées.

Conformité AML : ce que cela signifie pour les investisseurs

En vertu de l'AMLA suisse, Maclear est tenu de contrôler chaque investisseur et chaque transaction pour prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Cette obligation s'applique indépendamment du montant ou de la rapidité du transfert et ne peut être levée pour aucun investisseur.

Les contrôles AML se déroulent à trois niveaux :

Lors de l'intégration — avant qu'un investisseur puisse déposer ou investir, son identité doit être vérifiée via KYC. La vérification est effectuée par Sumsub.

Pour chaque transfert entrant — chaque dépôt est contrôlé avant que les fonds ne soient crédités sur le compte de l'investisseur. Les contrôles incluent :

Contrôle

Ce qui est vérifié

Contrôle des sanctions

L'expéditeur et le transfert ne sont pas liés à des individus, entités ou juridictions sanctionnés

Correspondance de nom

Le nom du compte bancaire correspond à l'identité vérifiée de l'investisseur sur Maclear

Vérification de la source des fonds

L'origine du transfert est cohérente avec le profil vérifié de l'investisseur et la source des fonds déclarée

Ces contrôles sont effectués conformément à l'AMLA, aux règlements de PolyReg SRO et à la Circulaire FINMA 2016/7. Les transferts SEPA instantanés passent par le même contrôle que les transferts standard — "instantané" fait référence à la rapidité entre banques, et non au calendrier de crédit sur Maclear.

Surveillance continue — Maclear surveille la solvabilité des emprunteurs et la performance des projets tout au long de la durée du prêt. La plateforme effectue également des rapports internes réguliers et des audits comme l'exige PolyReg.

L'audit de novembre 2024 par Grant Thornton AG — une entreprise suisse indépendante opérant selon les normes SRO approuvées par la FINMA — a confirmé la stricte conformité de Maclear aux exigences de l'AMLA, couvrant les processus AML, les procédures KYC et la conformité à PolyReg.

Conformité RGPD : comment les données des investisseurs sont traitées

Maclear est conforme au RGPD et à la Loi suisse sur la protection des données. Le fournisseur KYC — Sumsub — est également conforme au RGPD. Les données des investisseurs sont collectées uniquement pour remplir des obligations légales et ne sont utilisées à aucune autre fin.

Quelles données Maclear conserve après la vérification KYC :

  • Extraits du processus d'identification en temps réel

  • Photos de l'avant et de l'arrière du document d'identité

  • Photo du visage de l'investisseur, et une photo de l'investisseur tenant son passeport ou sa carte d'identité

  • Documents supplémentaires soumis lors de la vérification (facture de services publics, extraits du registre du commerce le cas échéant)

    • Durée de conservation des données : Maclear conserve les données KYC pendant un minimum de 10 ans après la fermeture du compte, comme l'exige l'AMLA suisse (→ Conditions générales de Maclear, section 2.11). Cela s'applique aux documents d'identité, aux selfies et aux informations personnelles associées. Le droit de supprimer vos données selon le RGPD ne l'emporte pas sur cette obligation. Après 10 ans, les données sont supprimées conformément à la Politique de confidentialité de Maclear.

    Qui a accès aux données des investisseurs :

    Les données sont conservées de manière confidentielle. Maclear ne partage pas les données des investisseurs avec les autorités fiscales. La divulgation aux autorités AML/TF n'a lieu qu'à la suite d'une demande officielle soumise à Maclear conformément à la loi suisse. Aucun tiers ne reçoit les données des investisseurs en dehors de ce cadre.

    Qui conserve les données :

    Fonction

    Fournisseur

    Vérification d'identité

    Sumsub

    Signature de document

    Skribble

    Stockage des données de la plateforme

    Maclear AG, conformément à la loi suisse et à la loi de l'UE sur la protection des données


    Mes données sont-elles partagées avec les autorités fiscales ?

    Non. Maclear ne communique pas les données des investisseurs aux autorités fiscales. Chaque investisseur est responsable de déclarer et de payer des impôts conformément aux lois de son pays de résidence fiscale.

    Puis-je supprimer mes données avant la fin de la période de 10 ans ?

    Non. L'AMLA suisse exige des intermédiaires financiers de conserver les dossiers de vérification d'identité pendant au moins 10 ans. C'est une obligation légale. Après la période de conservation, les données sont supprimées conformément à la Politique de confidentialité de Maclear.

    Qui audite la conformité de Maclear ?

    PolyReg SRO peut inspecter les opérations de Maclear à tout moment et commande des audits réguliers. L'audit indépendant de novembre 2024 par Grant Thornton AG a confirmé la pleine conformité avec l'AMLA suisse et le règlement de PolyReg.

    Divulgation réglementaire : Maclear AG, enregistrée en Suisse (UID CHE-115.674.165), membre de PolyReg SRO, une organisation d'autorégulation supervisée par la FINMA.


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