Como a Maclear protege o dinheiro dos investidores: medidas de segurança financeira explicadas

A Maclear utiliza uma abordagem em camadas para a proteção dos investidores: due diligence rigorosa dos mutuários, pontuação baseada em risco, colateral e garantias em cada projeto, um Fundo de Provisão dedicado e monitorização ativa do empréstimo ao longo do prazo. Cada camada aborda um ponto de risco diferente — desde impedir que projetos inadequados sejam listados até recuperar fundos se um mutuário entrar em incumprimento.

Camada 1 — Due diligence dos mutuários e pontuação de risco

Antes de qualquer projeto ser listado, o mutuário passa por um processo de verificação em várias etapas que cobre documentação legal, verificações de antecedentes AML, análise financeira e uma pontuação de risco. Os projetos que não cumprem o limiar da Maclear são rejeitados nesta fase. Consulte o Artigo 41 para o processo completo.

Camada 2 — Colateral e garantias

Cada projeto financiado é suportado por colateral ou valores mobiliários adicionais fornecidos pelo mutuário. A Maclear atua como Agente de Colateral em nome de todos os investidores — o que significa que detém os ativos penhorados e pode executá-los em nome dos investidores sem requerer ação legal individual de cada investidor.

Camada 3 — Fundo de Provisão

2% de cada projeto financiado é alocado ao Fundo de Provisão , mantido numa conta bancária segregada. Se um mutuário atrasar pagamentos de juros, o Fundo de Provisão cobre os juros dos investidores até o mutuário retomar ou a execução começar. O fundo é auditado anualmente pela Grant Thornton AG.

Camada 4 — Monitorização ativa e processo de execução

A Maclear monitoriza todos os reembolsos dos mutuários e toma medidas estruturadas em limiares de atraso definidos: 3 dias, 30 dias e 60 dias. Aos 60 dias, são iniciados processos legais e execução de colateral. O processo de resposta completo está descrito no Artigo 50.

Que papel desempenha o colateral na proteção dos investidores da Maclear?

O colateral é um ativo penhorado — propriedade, equipamento, recebíveis ou outros valores mobiliários — que o mutuário fornece como garantia do empréstimo. Se o mutuário entrar em incumprimento, a Maclear como Agente de Colateral executa e vende o ativo penhorado, com os rendimentos distribuídos entre os investidores. O colateral reduz o risco de perda de capital mesmo em cenários de incumprimento.

O que é o Contrato de Cessão de Créditos e por que é importante para a proteção dos investidores?

O Contrato de Cessão de Créditos assinado por cada investidor autoriza formalmente a Maclear a agir em seu nome em todos os assuntos de cobrança de dívidas e execução. Sem esta autorização, os investidores teriam de perseguir os mutuários individualmente. Ao assinar, todos os investidores num projeto atuam coletivamente através da Maclear, o que aumenta significativamente a eficácia da execução.

O quadro de proteção da Maclear já foi alguma vez testado num incumprimento real?

Sim. Em julho de 2025, a Vibroedil S.R.L. — uma empresa financiada pela Maclear em Itália — entrou em processo de insolvência. A abordagem de recuperação estruturada da Maclear, incluindo negociações diretas com o mutuário, resultou em todos os investidores participantes receberem 100% do seu capital de volta. O Fundo de Provisão não foi necessário. O caso demonstrou que o quadro de proteção funciona conforme concebido. Os detalhes completos constam do Artigo 53.

Ver também: O que é o Fundo de Provisão da Maclear O que acontece quando um mutuário atrasa pagamentos Como é que a Maclear seleciona e verifica os mutuários

Divulgação de risco: O crowdlending envolve risco, incluindo a possível perda de capital. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. Invista apenas o que pode perder.

Divulgação regulatória: Maclear AG, registada na Suíça, membro da PolyReg SRO, uma organização de autorregulação supervisionada pela FINMA.