Como a Maclear seleciona e verifica mutuários: processo de due diligence e critérios de listagem
24/06/2026
5 min
Cada mutuário listado na Maclear deve passar por um processo de due diligence em várias etapas antes de o seu projeto ser publicado. Isto inclui verificação legal, verificações de antecedentes AML, um questionário detalhado e análise financeira. Os projetos que não cumprem o limiar de risco da Maclear são rejeitados antes de os investidores os verem.
Visão geral do processo de seleção
A Maclear não lista projetos a pedido. Cada potencial mutuário submete uma candidatura formal e passa por uma revisão estruturada. O processo move-se através de três etapas definidas.
Etapa 1 — Revisão da documentação
O mutuário submete documentos estatutários, certificados de beneficiários efetivos e extratos de bureaux de crédito independentes. A Maclear revê a situação jurídica da empresa, a estrutura de propriedade e o historial de registo.
Etapa 2 — AML e verificação de antecedentes
Tanto a empresa mutuária como a sua equipa de gestão passam por verificações de antecedentes de Combate ao Branqueamento de Capitais (AMLe KYB Isto inclui triagem em listas de vigilância internacionais e verificação da origem dos fundos.
Etapa 3 — Questionário de due diligence e análise financeira
O mutuário preenche um questionário detalhado de aproximadamente 40 perguntas baseado em normas KYC e KYB, cobrindo história do negócio, experiência de gestão, origem do património e historial.
Simultaneamente, a equipa financeira revê:
- Balanços, demonstrações de resultados e demonstrações de rendimentos
- Rácio dívida/capital próprio e rácio de capital de trabalho
- Plano de negócios, modelo financeiro e plano de reembolso
- Garantias e colaterais que suportam o empréstimo
Com base nesta análise, a Maclear atribui uma pontuação de risco ao projeto. Esta pontuação determina a taxa de juro oferecida aos investidores e se o projeto é aprovado para listagem. Os projetos que não cumprem o limiar de pontuação são rejeitados nesta fase.
Que critérios deve um mutuário da Maclear cumprir para ser listado na plataforma?
Para ser aprovado para listagem, um mutuário deve demonstrar solvência financeira, fornecer informações verificadas sobre beneficiários efetivos, passar pela triagem AML, submeter um plano de negócios e reembolso viável, e oferecer colateral ou garantias adequadas. A Maclear pode rejeitar um projeto a seu exclusivo critério sem fornecer uma razão, conforme estabelecido nos Termos e Condições Gerais.
Que documentos e verificações de due diligence a Maclear exige dos mutuários?
A documentação necessária inclui: documentos estatutários da empresa, certificados de beneficiários, extratos de bureaux de crédito independentes, balanços, demonstrações de resultados, demonstrações de rendimentos e um questionário de due diligence preenchido. A gestão e os UBOs estão sujeitos a verificações de antecedentes e verificação AML.
Que medidas toma a Maclear para garantir que um mutuário pode reembolsar o empréstimo?
A Maclear verifica as obrigações financeiras, a solvabilidade e o historial de pagamentos do mutuário. Revê o plano de negócios, o modelo financeiro, a estratégia de marketing e a avaliação de risco. As garantias e os colaterais são avaliados e devem estar em vigor antes da aprovação. Uma pontuação de risco é atribuída e apenas os projetos que cumprem o limiar necessário são publicados. A monitorização contínua do mutuário continua ao longo do prazo do empréstimo.
Quanto tempo dura a fase de Conformidade?
Não há um prazo fixo para a revisão de Conformidade. O processo demora o tempo necessário para completar todas as verificações de forma exaustiva. A Maclear não publica durações de revisão estimadas para projetos individuais.
Para saber quando um projeto passa de Conformidade para o status Em Aberto, monitorize a secção do Mercado Primário na sua conta. O projeto aparecerá como Em Aberto assim que a revisão estiver concluída e a janela de financiamento estiver ativa.
Ver também: O que é o Risk Scoring da Maclear O que é o LTV na Maclear O que acontece quando um mutuário atrasa pagamentos
Divulgação de risco: O crowdlending envolve risco, incluindo a possível perda de capital. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. Invista apenas o que pode perder.
Divulgação regulatória: Maclear AG, registada na Suíça, membro da PolyReg SRO, uma organização de autorregulação supervisionada pela FINMA.