O que é o Fundo de Provisão Maclear: propósito, como é financiado e como funciona

O Fundo de Provisão da Maclear é uma reserva constituída a partir de 2% de cada projeto financiado com sucesso. O seu objetivo é cobrir os pagamentos de juros dos investidores em caso de atrasos dos mutuários, atuando como um amortecedor que mantém os pagamentos em dia. O Fundo de Provisão é mantido numa conta bancária segregada e auditada pela Grant Thornton AG. Não é um esquema de seguro e não garante legalmente o reembolso total do capital.

Finalidade do Fundo de Provisão

O Fundo de Provisão existe para garantir a continuidade dos pagamentos de juros aos investidores quando um mutuário atrasa o seu calendário. Se um mutuário atrasar pagamentos em mais de 3 dias, a Maclear ativa o Fundo de Provisão para cobrir os juros em dívida — os investidores recebem os seus pagamentos em dia independentemente do que esteja a acontecer do lado do mutuário.

Como o fundo é constituído

O Fundo de Provisão é financiado a partir das receitas próprias da Maclear. Especificamente, 2% de cada projeto financiado com sucesso na plataforma é transferido diretamente para o fundo. Adicionalmente, a Maclear prevê destinar as comissões do mercado secundário para o fundo à medida que cresce.

O fundo é mantido numa conta bancária segregada — separada dos fundos operacionais da Maclear — e não pode ser utilizado para nenhum fim que não seja a proteção dos investidores.

Âmbito atual

Com o seu saldo atual, o Fundo de Provisão cobre os pagamentos de juros de projetos que enfrentam dificuldades temporárias de reembolso. À medida que o fundo cresce ao longo do tempo, espera-se que a sua cobertura se estenda também aos reembolsos de capital. O colateral e as garantias do mutuário fornecem proteção adicional para o capital.

Transparência e supervisão

O saldo do Fundo de Provisão é publicado na plataforma Maclear e atualizado regularmente. Está totalmente incluído nas demonstrações financeiras auditadas da Maclear, com auditorias realizadas pela Grant Thornton AG sob supervisão da autoridade financeira suíça.

Que fundos são utilizados para preencher o Fundo de Provisão da Maclear?

O Fundo de Provisão é preenchido a partir das receitas próprias da Maclear — principalmente a comissão ganha em projetos financiados com sucesso, com 2% de cada projeto financiado alocado diretamente ao fundo. No futuro, as comissões das transações do mercado secundário também serão adicionadas.

O Fundo de Provisão da Maclear é uma garantia legal dos retornos dos investidores?

Não. O Fundo de Provisão não é um produto de seguro e não garante legalmente o reembolso total de juros ou capital. Conforme estabelecido nos Termos e Condições Gerais da Maclear, o fundo é utilizado para cobrir potenciais perdas na medida em que os fundos estejam disponíveis, mas não pode garantir o pagamento total. É um amortecedor de mitigação de risco, não uma garantia contratual. O colateral e as garantias do mutuário fornecem proteção adicional, mas também não absoluta, para o capital dos investidores.

O Fundo de Provisão da Maclear já foi alguma vez utilizado?

À data de publicação, o Fundo de Provisão não foi ativado. Todos os projetos de empréstimo na plataforma cumpriram as suas obrigações de pagamento programadas. Durante o caso de incumprimento da Vibroedil em 2025, o Fundo de Provisão não foi necessário — o caso foi resolvido através de um acordo privado e os investidores receberam 100% do seu capital de volta. O fundo permanece disponível e em vigor para uso se necessário.

Ver também: Como protege a Maclear o dinheiro dos investidores O que acontece quando um mutuário atrasa pagamentos Os investidores da Maclear estão protegidos se um mutuário entrar em incumprimento

Divulgação de risco: O crowdlending envolve risco, incluindo a possível perda de capital. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. Invista apenas o que pode perder.

Divulgação regulatória: Maclear AG, registada na Suíça, membro da PolyReg SRO, uma organização de autorregulação supervisionada pela FINMA.