Maclear / Segurança e aspetos legais / Regulation & Compliance / A Maclear está em conformidade com a AML e GDPR: como os dados e fundos dos investidores são protegidos

A Maclear está em conformidade com a AML e GDPR: como os dados e fundos dos investidores são protegidos

12/06/2026

5 min

A Maclear AG está em conformidade com a Lei Suíça de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLA), o Regulamento Geral de Proteção de Dados da UE (GDPR) e a Lei de Proteção de Dados da Suíça. Estas são obrigações legais que acompanham a adesão à PolyReg SRO e são verificadas por meio de auditorias independentes. A conformidade abrange três áreas: quem pode acessar a plataforma, como cada transação é triada e como os dados dos investidores são armazenados e protegidos.

Conformidade com a AML: o que isso significa para os investidores

Sob a AMLA suíça, a Maclear é obrigada a triagem de cada investidor e transação para prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Esta obrigação se aplica independentemente do valor ou velocidade da transferência e não pode ser dispensada para nenhum investidor.

As verificações de AML são realizadas em três níveis:

Na adesão — antes que qualquer investidor possa depositar ou investir, a identidade deve ser verificada através de KYC. A verificação é realizada pela Sumsub.

Em cada transferência recebida — cada depósito é triado antes que os fundos sejam creditados na conta do investidor. As verificações incluem:

Verificação

O que é verificado

Triagem de sanções

O remetente e a transferência não estão vinculados a indivíduos, entidades ou jurisdições sancionadas

Correspondência de nome

O nome da conta bancária corresponde à identidade verificada do investidor na Maclear

Revisão da origem dos fundos

A origem da transferência é consistente com o perfil verificado do investidor e a origem dos fundos declarada

Essas verificações são realizadas sob AMLA, regulamentos da PolyReg SRO e Circular da FINMA 2016/7. Transferências SEPA instantâneas passam pela mesma triagem que transferências padrão — "instantâneo" refere-se à velocidade de banco para banco, não ao cronograma de crédito na Maclear.

Monitoramento contínuo — a Maclear monitora a solvência do mutuário e o desempenho do projeto ao longo do prazo do empréstimo. A plataforma também realiza relatórios internos regulares e auditorias conforme exigido pela PolyReg.

A auditoria de novembro de 2024 pela Grant Thornton AG — uma empresa suíça independente que opera sob os padrões de SRO aprovados pela FINMA — confirmou a estrita adesão da Maclear aos requisitos da AMLA, abrangendo processos de AML, procedimentos de KYC e conformidade com a PolyReg.

Conformidade com o GDPR: como os dados dos investidores são tratados

A Maclear está em conformidade com o GDPR e a Lei de Proteção de Dados da Suíça. O provedor de KYC — Sumsub — também está em conformidade com o GDPR. Os dados dos investidores são coletados apenas para cumprir obrigações legais e não são utilizados para nenhum outro propósito.

Quais dados a Maclear armazena após a verificação de KYC:

  • Extratos do processo de identificação em tempo real

  • Fotos da frente e do verso do documento de identidade

  • Foto do rosto do investidor e uma foto do investidor segurando seu passaporte ou documento de identidade

  • Documentos adicionais apresentados durante a verificação (conta de serviços públicos, extratos do registro comercial onde aplicável)

    • Por quanto tempo os dados são retidos: a Maclear armazena dados de KYC por um mínimo de 10 anos após o fechamento da conta, conforme exigido pela AMLA suíça (→ Termos e Condições da Maclear, seção 2.11). Isso se aplica a documentos de identidade, selfies e informações pessoais associadas. O direito do GDPR de excluir seus dados não anula essa obrigação. Após 10 anos, os dados são excluídos de acordo com a Política de Privacidade da Maclear.

    Quem tem acesso aos dados dos investidores:

    Os dados são mantidos de forma confidencial. A Maclear não compartilha dados dos investidores com autoridades fiscais. A divulgação às autoridades de AML/TF ocorre apenas mediante solicitação oficial apresentada à Maclear de acordo com a lei suíça. Nenhuma terceira parte recebe dados dos investidores fora desse contexto.

    Quem armazena os dados:

    Função

    Provedor

    Verificação de identidade

    Sumsub

    Assinatura de documentos

    Skribble

    Armazenamento de dados da plataforma

    Maclear AG, sob a lei de proteção de dados suíça e da UE


    Meus dados são compartilhados com autoridades fiscais?

    Não. A Maclear não reporta dados dos investidores para autoridades fiscais. Cada investidor é responsável por declarar e pagar impostos de acordo com as leis de seu país de residência fiscal.

    Posso excluir meus dados antes do término do período de 10 anos?

    Não. A AMLA suíça exige que intermediários financeiros retenham registros de verificação de identidade por pelo menos 10 anos. Esta é uma obrigação legal. Após o período de retenção, os dados são excluídos de acordo com a Política de Privacidade da Maclear.

    Quem audita a conformidade da Maclear?

    A PolyReg SRO pode inspecionar as operações da Maclear a qualquer momento e comissiona auditorias regulares. A auditoria independente de novembro de 2024 pela Grant Thornton AG confirmou a conformidade total com a AMLA suíça e o regulamento da PolyReg.

    Divulgação regulatória: Maclear AG, registrada na Suíça (UID CHE-115.674.165), membro da PolyReg SRO, uma organização autorreguladora supervisionada pela FINMA.


    Artigos relacionados

    O que acontece com meus investimentos se a Maclear fechar ou sair do negócio?

    Se a Maclear encerrar suas operações, suas reivindicações de empréstimo não desaparecem. De acordo com o Acordo de Compra e Cessão de Reivindicações, os investidores possuem as reivindicações de empréstimo diretamente — a Maclear atua apenas como Agente de Cobrança e Agente de Garantia. Fundos não investidos em conta de custódia segregada retornam para sua conta bancária verificada; investimentos ativos continuam de acordo com seus cronogramas de empréstimo originais. Os fundos não são cobertos pelo seguro de depósito suíço.

    Meu dinheiro está protegido na Maclear? Uma resposta honesta sobre a proteção do investidor

    A Maclear não garante o retorno do capital — o crowdlending envolve riscos. A proteção ocorre em quatro camadas: empréstimos garantidos, o Fundo de Provisão (2% de cada projeto financiado, cobre juros a partir do dia 3 de um atraso), contas escrow segregadas em bancos parceiros e um processo de recuperação de inadimplência de 3/30/60/90 dias. Os fundos dos investidores não estão cobertos pelo seguro de depósito suíço (esisuisse).

    Como a Maclear é regulamentada: associação SRO, PolyReg e a lei suíça explicadas

    A Maclear AG é um intermediário financeiro suíço regulamentado e membro da PolyReg SRO (desde maio de 2022). A PolyReg é oficialmente reconhecida pela FINMA sob o Artigo 24 da AMLA. A Maclear não é um banco e não possui licença direta da FINMA — a supervisão chega até ela indiretamente através do regulamento aprovado pela FINMA da PolyReg. A auditoria de novembro de 2024 pela Grant Thornton AG confirmou total conformidade.