Meu dinheiro está protegido na Maclear? Uma resposta honesta sobre a proteção do investidor

A Maclear não garante o retorno do capital, pois o crowdlending envolve riscos. O que a Maclear oferece é um conjunto de mecanismos de proteção em camadas: empréstimos garantidos, o Fundo de Provisão, e um processo de recuperação estruturado caso um tomador de empréstimo não pague ou atrase os pagamentos. Cada projeto passa por uma due diligence antes de ser listado.

Como os fundos dos investidores são estruturados na Maclear

Maclear AG não mantém os fundos dos investidores permanentemente. Os depósitos são consolidados durante o período de captação e transferidos diretamente para o tomador de empréstimo assim que o valor alvo do empréstimo é alcançado. Durante essa janela, os fundos são armazenados em contas escrow segregadas geridas por bancos parceiros, não nas contas operacionais da Maclear.

Quando um investidor clica em "Investir", ele entra em um Acordo de Compra e Cessão de Reivindicação. Sob essa estrutura, a propriedade legal da reivindicação do empréstimo pertence ao investidor. A Maclear atua como Agente de Cobrança e Agente de Colateral, gerenciando os pagamentos e fazendo cumprir a segurança em nome dos investidores.

O que o Fundo de Provisão cobre

O Fundo de Provisão é financiado por 2% de cada projeto que atinge o financiamento total. Ele é projetado para cobrir os pagamentos de juros durante atrasos temporários do tomador de empréstimo e não garante o reembolso do capital.

Se um tomador de empréstimo perder pagamentos de juros por mais de 3 dias, a Maclear continua pagando os investidores a partir do Fundo de Provisão enquanto investiga o atraso. Isso continua através de qualquer processo de cobrança suave. O Fundo de Provisão não garante o retorno do principal em um cenário de inadimplência — essa recuperação depende da execução do colateral e de processos legais.

O saldo do Fundo de Provisão é exibido publicamente na plataforma e está incluído nas demonstrações financeiras anuais auditadas da Maclear. As auditorias são realizadas por Grant Thornton AG.

O que acontece se um tomador de empréstimo não pagar

A Maclear segue um processo de escalonamento definido:

A Maclear teve um caso de inadimplência em sua história — Vibroedil. Foi resolvido por meio de um acordo de liquidação. O Fundo de Provisão não foi utilizado nesse caso, e os investidores receberam 100% de seus investimentos iniciais.

A Maclear garante que eu vou receber meu dinheiro de volta?

Não. O crowdlending não é um produto de depósito e não possui garantia estatal. Os mecanismos de proteção da Maclear — colateral, o Fundo de Provisão e os procedimentos de recuperação — reduzem significativamente a probabilidade de perda, mas não podem eliminá-la. Se você investir, há a possibilidade de que você não receba o reembolso total do principal em um cenário de pior caso.

Meus fundos estão separados do próprio dinheiro da Maclear?

Sim. Os fundos dos investidores são mantidos em contas escrow segregadas geridas por bancos parceiros, não nas contas operacionais da Maclear AG. A Maclear processa os fundos dos investidores apenas durante o período de captação. Todo o manuseio de fundos é regido pelo Acordo de Processamento de Pagamento / Depósito entre o investidor e a Maclear AG atuando como Agente de Pagamento.

E se a própria Maclear falir?

As reivindicações de empréstimo pertencem aos investidores, não à Maclear. Os contratos de empréstimo subjacentes e os documentos de cessão de reivindicação permanecem legalmente válidos, independentemente do status operacional da Maclear AG. Para o cenário completo cobrindo o fechamento da plataforma, veja Artigo.

O crowdlending envolve riscos, incluindo a possível perda de capital. O desempenho passado não é garantia de retornos futuros. Invista apenas o que você pode perder.

Maclear AG, registrada na Suíça, membro da PolyReg SRO, uma organização autorreguladora supervisionada pela FINMA.