Meu dinheiro está protegido na Maclear? Uma resposta honesta sobre a proteção do investidor

A Maclear não garante o retorno do capital, uma vez que o crowdlending comporta riscos. O que a Maclear oferece é um conjunto de mecanismos de proteção em camadas: empréstimos com garantias, o Fundo de Provisão e um processo de recuperação estruturado em caso de incumprimento ou atraso de pagamentos por parte do mutuário. Todos os projetos são sujeitos a due diligence antes de serem listados.

Como são estruturados os fundos dos investidores na Maclear

A Maclear AG não retém os fundos dos investidores de forma permanente. Os depósitos são consolidados durante o período de angariação e transferidos diretamente para o mutuário assim que o montante alvo do empréstimo é atingido. Durante esse período, os fundos são mantidos em contas de depósito em garantia segregadas, geridas por bancos parceiros, e não nas contas operacionais da Maclear.

Quando um investidor clica em "Investir", celebra um Contrato de Compra e Cessão de Crédito Ao abrigo desta estrutura, a propriedade legal do crédito do empréstimo pertence ao investidor. A Maclear atua como Agente de Cobrança e Agente de Garantias , gerindo os reembolsos e executando as garantias em nome dos investidores.

O que cobre o Fundo de Provisão

O Fundo de Provisão é constituído por 2% de cada projeto que atinge o financiamento total. Destina-se a cobrir os pagamentos de juros durante atrasos temporários do mutuário e não garante o reembolso do capital.

Se um mutuário falhar pagamentos de juros por mais de 3 dias, a Maclear continua a pagar os investidores através do Fundo de Provisão enquanto investiga o atraso. Isto mantém-se ao longo de qualquer processo de cobrança amigável. O Fundo de Provisão não garante o retorno do capital em caso de incumprimento — essa recuperação depende da execução das garantias e de processos judiciais.

O saldo do Fundo de Provisão é publicamente apresentado na plataforma e consta das demonstrações financeiras anuais auditadas da Maclear. As auditorias são realizadas pela Grant Thornton AG.

O que acontece se um mutuário entrar em incumprimento

A Maclear segue um processo de escalada definido:

Dia 3+: O Fundo de Provisão cobre os pagamentos de juros. A Maclear investiga.

Dia 30+: Inicia-se a cobrança amigável da dívida. Os pagamentos de juros continuam a ser efetuados pelo Fundo de Provisão.

Dia 60+: A Maclear inicia processos judiciais e começa a executar as garantias na qualidade de Agente de Garantias.

Dia 90+: É ativada a Cessão Reversa de Créditos — a Maclear torna-se o credor principal, consolida a execução e distribui os fundos recuperados proporcionalmente aos investidores.

A Maclear registou um único caso de incumprimento na sua história — a Vibroedil. Foi resolvido através de um acordo de liquidação. O Fundo de Provisão não foi utilizado nesse caso e os investidores receberam 100% dos seus investimentos iniciais.

A Maclear garante que vou recuperar o meu dinheiro?

Não. O crowdlending não é um produto de depósito e não está coberto por uma garantia estatal. Os mecanismos de proteção da Maclear — garantias, o Fundo de Provisão e os procedimentos de recuperação — reduzem significativamente a probabilidade de perda, mas não a podem eliminar. Se investir, existe a possibilidade de não receber o reembolso integral do capital num cenário de pior caso.

Os meus fundos estão separados do dinheiro próprio da Maclear?

Sim. Os fundos dos investidores são mantidos em contas de depósito em garantia segregadas, geridas por bancos parceiros, e não nas contas operacionais da Maclear AG. A Maclear processa os fundos dos investidores apenas durante o período de angariação. Toda a gestão de fundos é regida pelo Contrato de Processamento de Pagamentos / Depósito celebrado entre o investidor e a Maclear AG na qualidade de Agente de Pagamento.

E se a própria Maclear encerrar a atividade?

Os créditos dos empréstimos pertencem aos investidores, não à Maclear. Os contratos de empréstimo subjacentes e os documentos de cessão de créditos permanecem juridicamente válidos independentemente do estado operacional da Maclear AG. Para o cenário completo relativo ao encerramento da plataforma, consulte o Artigo 103.

Ver também: O que acontece aos meus investimentos se a Maclear encerrar ou cessar a atividade Como é que a Maclear é regulada: adesão a OAR, PolyReg e legislação suíça explicadas A Maclear cumpre as normas de AML e RGPD O que é o Fundo de Provisão da Maclear

O crowdlending envolve riscos, incluindo a possível perda de capital. O desempenho passado não é garantia de retornos futuros. Invista apenas o que pode permitir-se perder.

Maclear AG, registada na Suíça, membro da PolyReg OAR, uma organização de autorregulação supervisionada pela FINMA.