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Maclear è conforme all'AML e al GDPR: come sono protetti i dati degli investitori e i fondi

12/06/2026

4 min

Maclear AG è conforme alla Legge svizzera contro il riciclaggio di denaro (AMLA), al Regolamento generale sulla protezione dei dati dell'UE (GDPR) e alla Legge svizzera sulla protezione dei dati. Questi sono obblighi legali che derivano dall'appartenenza a PolyReg SRO e sono verificati tramite audit indipendenti. La conformità copre tre aree: chi può accedere alla piattaforma, come ogni transazione viene controllata e come i dati degli investitori vengono memorizzati e protetti.

Conformità AML: cosa significa per gli investitori

Ai sensi dell'AMLA svizzero, Maclear è tenuta a controllare ogni investitore e transazione per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Questo obbligo si applica indipendentemente dall'importo o dalla velocità del trasferimento e non può essere rinunciato per alcun investitore.

I controlli AML vengono eseguiti a tre livelli:

All'onboarding — prima che qualsiasi investitore possa depositare o investire, l'identità deve essere verificata tramite KYC. La verifica è gestita da Sumsub.

Su ogni trasferimento in entrata — ogni deposito viene controllato prima che i fondi siano accreditati sul conto dell'investitore. I controlli includono:

Controllo

Cosa viene verificato

Screening delle sanzioni

Il mittente e il trasferimento non sono collegati a individui, entità o giurisdizioni sanzionate

Corrispondenza del nome

Il nome del conto bancario corrisponde all'identità verificata dell'investitore su Maclear

Revisione dell'origine dei fondi

L'origine del trasferimento è coerente con il profilo verificato dell'investitore e la fonte di fondi dichiarata

Questi controlli vengono effettuati ai sensi di AMLA, regolamenti di PolyReg SRO e Circolare FINMA 2016/7. I trasferimenti SEPA istantanei seguono lo stesso screening dei trasferimenti standard — "istantaneo" si riferisce alla velocità da banca a banca, non alla tempistica di accredito su Maclear.

Monitoraggio continuo — Maclear monitora la solvibilità dei mutuatari e le prestazioni del progetto per tutta la durata del prestito. La piattaforma conduce anche report interni regolari e audit come richiesto da PolyReg.

L'audit di novembre 2024 da parte di Grant Thornton AG — una società svizzera indipendente che opera secondo gli standard SRO approvati da FINMA — ha confermato la rigorosa adesione di Maclear ai requisiti dell'AMLA, coprendo i processi AML, le procedure KYC e la conformità a PolyReg.

Conformità al GDPR: come vengono gestiti i dati degli investitori

Maclear è conforme al GDPR e alla Legge svizzera sulla protezione dei dati. Il fornitore KYC — Sumsub — è anch'esso conforme al GDPR. I dati degli investitori vengono raccolti solo per adempiere agli obblighi legali e non vengono utilizzati per altri scopi.

Quali dati Maclear conserva dopo la verifica KYC:

  • Estratti dal processo di identificazione in tempo reale

  • Foto del fronte e del retro del documento d'identità

  • Foto del volto dell'investitore e una foto dell'investitore che tiene il proprio passaporto o documento d'identità

  • Documenti aggiuntivi presentati durante la verifica (bolletta, estratti del registro commerciale dove applicabile)

    • Per quanto tempo vengono conservati i dati: Maclear conserva i dati KYC per un minimo di 10 anni dopo la chiusura dell'account, come richiesto dall'AMLA svizzero (→ Termini e condizioni di Maclear, sezione 2.11). Questo si applica a documenti d'identità, selfie e informazioni personali associate. Il diritto del GDPR di cancellare i propri dati non annulla questo obbligo. Dopo 10 anni, i dati vengono eliminati in conformità con l'Informativa sulla privacy di Maclear.

    Chi ha accesso ai dati degli investitori:

    I dati sono trattati in modo riservato. Maclear non condivide i dati degli investitori con le autorità fiscali. La divulgazione alle autorità AML/TF avviene solo su richiesta ufficiale presentata a Maclear in conformità con la legge svizzera. Nessun terzo riceve i dati degli investitori al di fuori di questo quadro.

    Chi conserva i dati:

    Funzione

    Fornitore

    Verifica dell'identità

    Sumsub

    Firma dei documenti

    Skribble

    Archiviazione dei dati della piattaforma

    Maclear AG, ai sensi della legge svizzera e dell'UE sulla protezione dei dati


    I miei dati vengono condivisi con le autorità fiscali?

    No. Maclear non riporta i dati degli investitori alle autorità fiscali. Ogni investitore è responsabile della dichiarazione e del pagamento delle tasse secondo le leggi del proprio paese di residenza fiscale.

    Posso cancellare i miei dati prima della scadenza dei 10 anni?

    No. L'AMLA svizzera richiede agli intermediari finanziari di conservare i registri di verifica dell'identità per almeno 10 anni. Questo è un obbligo di legge. Dopo il periodo di conservazione, i dati vengono eliminati secondo l'Informativa sulla privacy di Maclear.

    Chi verifica la conformità di Maclear?

    PolyReg SRO può ispezionare le operazioni di Maclear in qualsiasi momento e commissiona audit regolari. L'audit indipendente di novembre 2024 da parte di Grant Thornton AG ha confermato la piena conformità con l'AMLA svizzero e il regolamento di PolyReg.

    Divulgazione normativa: Maclear AG, registrata in Svizzera (UID CHE-115.674.165), membro di PolyReg SRO, un'organizzazione di autoregolamentazione supervisionata da FINMA.


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