Maclear è conforme all'AML e al GDPR: come sono protetti i dati degli investitori e i fondi
24/06/2026
5 min
Maclear AG è conforme alla Legge svizzera sul riciclaggio di denaro (AMLA, al Regolamento generale dell'UE sulla protezione dei dati (GDPRe alla Legge federale svizzera sulla protezione dei dati. Si tratta di obblighi legali derivanti dalla membership a PolyReg SRO , verificati tramite audit indipendenti. La conformità riguarda tre aree: chi può accedere alla piattaforma, come viene verificata ogni transazione e come vengono archiviati e protetti i dati degli investitori.
Conformità AML: cosa significa per gli investitori
Ai sensi dell'AMLA svizzera, Maclear è tenuta a verificare ogni investitore e ogni transazione per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Questo obbligo si applica indipendentemente dall'importo o dalla velocità del trasferimento e non può essere derogato per nessun investitore.
I controlli AML si svolgono su tre livelli:
All'onboarding — prima che un investitore possa depositare o investire, l'identità deve essere verificata tramite KYC La verifica è gestita da Sumsub
Su ogni trasferimento in entrata — ogni deposito viene verificato prima che i fondi siano accreditati sul conto dell'investitore:
Controllo | Cosa viene verificato |
Screening delle sanzioni | Il mittente e il trasferimento non sono collegati a persone, entità o giurisdizioni sanzionate |
Corrispondenza del nome | Il nome del conto bancario corrisponde all'identità dell'investitore verificata su Maclear |
Verifica della provenienza dei fondi | L'origine del trasferimento è coerente con il profilo verificato dell'investitore e la fonte di fondi dichiarata |
Questi controlli vengono effettuati ai sensi dell'AMLA, dei regolamenti PolyReg SRO e della Circolare FINMA 2016/7. I bonifici SEPA istantanei sono soggetti agli stessi controlli dei bonifici standard — "istantaneo" si riferisce alla velocità interbancaria, non ai tempi di accredito su Maclear.
Monitoraggio continuo — Maclear monitora la solvibilità dei mutuatari e le performance dei progetti per tutta la durata del prestito. La piattaforma conduce inoltre rapporti interni e audit periodici come richiesto da PolyReg.
L'audit del novembre 2024 condotto da Grant Thornton AG — una società svizzera indipendente che opera secondo gli standard SRO approvati da FINMA — ha confermato il rigoroso rispetto dei requisiti AMLA da parte di Maclear, coprendo i processi AML, le procedure KYC e la conformità al regolamento di PolyReg.
Conformità GDPR: come vengono gestiti i dati degli investitori
Maclear è conforme al GDPR e alla Legge federale svizzera sulla protezione dei dati. Anche il provider KYC — Sumsub — è conforme al GDPR. I dati degli investitori vengono raccolti esclusivamente per adempiere agli obblighi di legge e non sono utilizzati per altri scopi.
Dati che Maclear conserva dopo la verifica KYC:
- Estratti del processo di identificazione in tempo reale
- Foto del fronte e del retro del documento d'identità
- Foto del viso dell'investitore e foto dell'investitore che regge il passaporto o il documento d'identità
- Documenti aggiuntivi presentati durante la verifica (bolletta, estratti del registro commerciale dove applicabile)
Per quanto tempo vengono conservati i dati: Maclear conserva i dati KYC per un minimo di 10 anni dalla chiusura del conto, come richiesto dall'AMLA svizzera (→ Termini e Condizioni Maclear, sezione 2.11). Questo si applica ai documenti d'identità, ai selfie e alle informazioni personali associate. Il diritto GDPR alla cancellazione dei dati non prevale su questo obbligo. Trascorsi i 10 anni, i dati vengono eliminati in conformità alla Privacy Policy di Maclear.
Chi ha accesso ai dati degli investitori:
I dati sono trattati in modo riservato. Maclear non condivide i dati degli investitori con le autorità fiscali. La divulgazione alle autorità AML/TF avviene esclusivamente a fronte di una richiesta ufficiale presentata a Maclear in conformità alla legge svizzera. Nessun terzo riceve dati degli investitori al di fuori di questo quadro.
Chi archivia i dati:
Funzione | Provider |
Verifica dell'identità | Sumsub |
Firma dei documenti | |
Archiviazione dei dati della piattaforma | Maclear AG, ai sensi della legge svizzera e UE sulla protezione dei dati |
I miei dati vengono condivisi con le autorità fiscali?
No. Maclear non comunica i dati degli investitori alle autorità fiscali. Ogni investitore è responsabile della dichiarazione e del pagamento delle imposte in conformità alla legislazione del proprio paese di residenza fiscale.
Posso cancellare i miei dati prima della scadenza dei 10 anni?
No. L'AMLA svizzera richiede agli intermediari finanziari di conservare i documenti di verifica dell'identità per almeno 10 anni Si tratta di un obbligo di legge. Trascorso il periodo di conservazione, i dati vengono eliminati in conformità alla Privacy Policy di Maclear.
Chi verifica la conformità di Maclear?
PolyReg SRO può ispezionare le operazioni di Maclear in qualsiasi momento e commissiona audit periodici. L'audit indipendente del novembre 2024 condotto da Grant Thornton AG ha confermato la piena conformità all'AMLA svizzera e al regolamento di PolyReg.
Vedi anche: Come è regolamentata Maclear Il mio denaro è protetto su Maclear Perché Maclear richiede il KYC Come completare la verifica dell'identità
Informativa normativa: Maclear AG, registrata in Svizzera (UID CHE-115.674.165), membro di PolyReg SRO, un'organizzazione di autoregolamentazione vigilata da FINMA.