Come è regolato Maclear: adesione all'SRO, PolyReg e spiegazione della legge svizzera

Maclear AG opera come un intermediario finanziario regolamentato secondo la legge svizzera. L'azienda è membro di PolyReg SRO — un'organizzazione di autoregolamentazione supervisionata da FINMA — e rispetta la Legge svizzera contro il riciclaggio di denaro (AMLA), KYC e i requisiti del GDPR. Maclear non è una banca e non è direttamente supervisionata da FINMA. Un audit indipendente condotto da Grant Thornton AG a novembre 2024 ha confermato la piena conformità normativa.

Cosa significa "regolamentato" per una piattaforma di crowdlending in Svizzera

La Svizzera attualmente non rilascia una licenza dedicata al crowdlending. Invece, le piattaforme che intermediario fondi tra investitori e mutuatari devono registrarsi come intermediari finanziari ai sensi della Legge svizzera contro il riciclaggio di denaro (AMLA). Per farlo legalmente, un'azienda deve unirsi a un'organizzazione di autoregolamentazione (SRO) ufficialmente riconosciuta, oppure richiedere direttamente a FINMA la supervisione.

Maclear AG ha scelto la strada dell'SRO: è membro di PolyReg Services GmbH, un'SRO riconosciuta da FINMA. Questa adesione autorizza Maclear ad agire come intermediario finanziario all'interno della Svizzera e dalla Svizzera verso i mercati internazionali.

L'adesione all'SRO richiede il rispetto continuo degli standard AML, KYC e GDPR, audit regolari, requisiti di qualificazione per i dipendenti e conformità al proprio regolamento di PolyReg, che è a sua volta approvato e supervisionato da FINMA.

Cosa significa l'adesione all'SRO e cosa implica per gli investitori di Maclear?

Un'SRO — Organizzazione di Autoregolamentazione — è un ente autorizzato da FINMA a supervisionare gli intermediari finanziari che operano al di fuori del settore bancario. Ai sensi della legge svizzera, qualsiasi azienda che gestisce fondi di terzi in qualità di intermediario finanziario deve essere o autorizzata direttamente da FINMA o affiliata a un'SRO approvata.

L'adesione all'SRO ha conseguenze operative concrete:

Per gli investitori, l'adesione all'SRO significa che le operazioni di Maclear non sono auto-dichiarate ma verificate esternamente. Significa anche che la piattaforma può elaborare legalmente i fondi degli investitori e intermediari prestiti sotto la supervisione normativa svizzera.

Cos'è PolyReg Services GmbH?

PolyReg Services GmbH è un'organizzazione di autoregolamentazione svizzera ufficialmente riconosciuta da FINMA ai sensi dell'articolo 24 dell'AMLA. Supervisiona gli intermediari finanziari non bancari, comprese le piattaforme di crowdlending, i gestori di patrimoni, i fiduciari e i fornitori di servizi di pagamento, e garantisce che operino in conformità con la legge svizzera AML.

Puoi verificare direttamente l'adesione di Maclear AG a PolyReg nel registro di PolyReg: polyreg.ch. Maclear è membro dal maggio 2022.

Il ruolo di PolyReg in relazione a Maclear:

• Emette e applica le regole di conformità AML che Maclear deve seguire

• Riceve e rivede i rapporti di conformità di Maclear

• Conduce o commissiona audit delle operazioni di Maclear

• Può sanzionare o escludere membri che non rispettano le normative

• Riporta a FINMA e opera nel quadro definito da FINMA

PolyReg è analogo — nella struttura e nella funzione — al quadro di licenza del fornitore di servizi di crowdfunding europeo (ECSP) introdotto dall'UE nel 2023, sebbene la regolamentazione svizzera abbia le proprie soglie e requisiti specifici (vedi sotto).

Maclear e FINMA: cosa devono sapere gli investitori

FINMA è il principale regolatore finanziario della Svizzera. Licenzia e supervisiona direttamente banche, compagnie di assicurazione e società di valori mobiliari. Non supervisiona direttamente le piattaforme di crowdlending che operano sotto i quadri SRO. Invece, stabilisce le regole secondo cui operano le SRO come PolyReg e tiene le SRO responsabili.

La relazione funziona in questo modo:

FINMA

  └── supervisiona e approva → PolyReg SRO

                                                                   └── supervisiona → Maclear AG

Questo significa che la supervisione di FINMA raggiunge Maclear indirettamente — attraverso PolyReg. Maclear è vincolata dal regolamento di PolyReg, che è a sua volta vincolato dal quadro normativo di FINMA.

Cosa significa questo per gli investitori:

Questa è la struttura standard per le piattaforme di crowdlending europee. L'equivalente nell'UE è il quadro di licenza ECSP — le piattaforme che operano sotto di esso non sono nemmeno istituzioni che accettano depositi e i fondi degli investitori non sono coperti da assicurazione sui depositi.

Limitazioni normative svizzere che si applicano a Maclear

Ai sensi della legge svizzera, i seguenti vincoli operativi si applicano agli intermediari finanziari nella categoria di Maclear:

Il modello di business di Maclear è strutturato per conformarsi a entrambi i vincoli. I fondi sono detenuti solo durante il periodo di raccolta fondi e trasferiti al mutuatario una volta che il progetto è completamente finanziato.

L'audit di Grant Thornton di novembre 2024

A novembre 2024, Maclear AG è stata auditata da Grant Thornton AG — una società di revisione svizzera indipendente che opera secondo standard SRO approvati da FINMA. L'audit ha convalidato la prontezza di Maclear per le attività di crowdlending e ha confermato il rigoroso rispetto delle normative AMLA svizzere.

Grant Thornton AG è una delle società di revisione affermate in Svizzera e un revisore riconosciuto all'interno del quadro di conformità SRO. L'audit ha coperto i processi AML di Maclear, le procedure KYC e la conformità operativa con il regolamento di PolyReg.

Maclear è la stessa cosa di una banca?

No. Maclear AG è un intermediario finanziario, non una banca. Non accetta depositi in senso legale, non paga interessi sui fondi non investiti e non è coperta dall'assicurazione sui depositi bancari svizzera. Maclear connette investitori con mutuatari e gestisce la struttura legale dei prestiti. Questo è il modello standard per le piattaforme di crowdlending regolamentate in Svizzera e in tutta l'UE.

Maclear è conforme al GDPR?

Sì. Maclear AG è conforme al Regolamento generale sulla protezione dei dati dell'UE (GDPR) e alla Legge svizzera sulla protezione dei dati. La verifica dell'identità è gestita tramite Sumsub, un fornitore globale di KYC conforme a entrambi i quadri. Per ulteriori dettagli sulla conservazione e protezione dei dati, vedere l'articolo 104.

Posso verificare io stesso lo stato normativo di Maclear?

Sì. L'adesione di Maclear AG a PolyReg è verificabile pubblicamente su polyreg.ch. L'iscrizione di Maclear AG nel registro commerciale svizzero (UID CHE-115.674.165) è disponibile tramite zefix.ch, il registro ufficiale delle aziende svizzere.

Il crowdlending comporta rischi, inclusa la possibile perdita di capitale. Le performance passate non garantiscono rendimenti futuri. Investi solo ciò che puoi permetterti di perdere.

Dichiarazione normativa: Maclear AG, registrata in Svizzera, membro di PolyReg SRO, un'organizzazione di autoregolamentazione supervisionata da FINMA.