Come è regolato Maclear: adesione all'SRO, PolyReg e spiegazione della legge svizzera
24/06/2026
6 min
Maclear AG opera come intermediario finanziario regolamentato ai sensi della legge svizzera. L'azienda è membro di PolyReg SRO — un'organizzazione di autoregolamentazione vigilata da FINMA — e rispetta i requisiti della Legge svizzera sul riciclaggio di denaro (AMLA), KYC e GDPR. Maclear non è una banca e non è direttamente vigilata da FINMA. Un audit indipendente condotto da Grant Thornton AG nel novembre 2024 ha confermato la piena conformità normativa.
Cosa significa "regolamentato" per una piattaforma di crowdlending in Svizzera
La Svizzera non rilascia attualmente una licenza dedicata al crowdlending. Le piattaforme che intermediano fondi tra investitori e mutuatari devono registrarsi come intermediari finanziari ai sensi della Legge svizzera sul riciclaggio di denaro (AMLA Per farlo legalmente, un'azienda deve aderire a un'organizzazione di autoregolamentazione (SROufficialmente riconosciuta, oppure presentare domanda di vigilanza diretta a FINMA.
Maclear AG ha scelto la via dell'SRO: è membro di PolyReg Services GmbH , un SRO riconosciuto da FINMA. Questa membership autorizza Maclear ad agire come intermediario finanziario in Svizzera e verso i mercati internazionali.
La membership SRO richiede il rispetto continuativo degli standard AML, KYC e GDPR, audit periodici, requisiti di qualificazione del personale e l'adesione al regolamento interno di PolyReg, a sua volta approvato e vigilato da FINMA.
Cosa è la membership SRO e cosa significa per gli investitori di Maclear?
Un SRO — Organizzazione di Autoregolamentazione — è un ente autorizzato da FINMA a vigilare sugli intermediari finanziari che operano al di fuori del settore bancario. Ai sensi della legge svizzera, qualsiasi azienda che gestisce fondi di terzi in qualità di intermediario finanziario deve essere o direttamente licenziata da FINMA o affiliata a un SRO approvato.
La membership SRO ha conseguenze operative concrete:
Requisito | Cosa significa in pratica |
Conformità AML | Maclear verifica ogni investitore e transazione rispetto alle norme antiriciclaggio e antiterrorismo |
Verifica KYC | Ogni investitore viene identificato prima di accedere a qualsiasi funzione finanziaria |
Audit periodici | Maclear è sottoposta ad audit indipendenti secondo gli standard approvati dall'SRO |
Qualificazione del personale | Il personale deve soddisfare gli standard di competenza professionale stabiliti da PolyReg |
Monitoraggio continuo | PolyReg può ispezionare le operazioni di Maclear in qualsiasi momento |
Per gli investitori, la membership SRO significa che le operazioni di Maclear non sono autodichiarate, ma verificate da terzi. Significa inoltre che la piattaforma può legalmente processare i fondi degli investitori e intermediare prestiti sotto la vigilanza normativa svizzera.
Cos'è PolyReg Services GmbH?
PolyReg Services GmbH è un'organizzazione svizzera di autoregolamentazione ufficialmente riconosciuta da FINMA ai sensi dell'articolo 24 dell'AMLA. Supervisiona gli intermediari finanziari non bancari — incluse le piattaforme di crowdlending, i gestori patrimoniali, i fiduciari e i fornitori di servizi di pagamento — e garantisce che operino in conformità con la legge svizzera antiriciclaggio.
È possibile verificare la membership di Maclear AG nel registro PolyReg direttamente su polyreg.ch. Maclear è membro dal maggio 2022.
Il ruolo di PolyReg nei confronti di Maclear:
- Emette e applica le norme di conformità AML che Maclear deve rispettare
- Riceve e esamina i rapporti di conformità di Maclear
- Conduce o commissiona audit delle operazioni di Maclear
- Può sanzionare o escludere i membri che non rispettano i requisiti
- Riferisce a FINMA e opera nel quadro normativo definito da FINMA
Maclear e FINMA: cosa devono sapere gli investitori
FINMA è il principale regolatore finanziario svizzero. Licenzia e supervisiona direttamente banche, compagnie assicurative e società di intermediazione mobiliare. Non supervisiona direttamente le piattaforme di crowdlending che operano nell'ambito dei framework SRO. Stabilisce invece le regole secondo cui operano gli SRO come PolyReg e ne verifica la responsabilità.
La struttura funziona così:
FINMA
└── vigila e approva → PolyReg SRO
└── vigila → Maclear AG
Ciò significa che la vigilanza FINMA raggiunge Maclear indirettamente — tramite PolyReg. Maclear è vincolata dal regolamento di PolyReg, che è a sua volta vincolato al quadro normativo di FINMA.
Domanda | Risposta |
Maclear è una banca con licenza FINMA? | No. Maclear AG opera come intermediario finanziario regolamentato ed è membro di PolyReg SRO , vigilata da FINMA |
I miei fondi sono coperti dalla garanzia dei depositi svizzera (esisuisse, fino a CHF 100.000)? | No, ma Maclear dispone di meccanismi di protezione propri: Provision Fund , prestiti garantiti da collaterale e un conto cliente segregato separato dai fondi operativi di Maclear |
Maclear è nel perimetro regolatorio di FINMA? | Sì — tramite PolyReg SRO |
FINMA può agire su Maclear? | Sì — indirettamente, impartendo istruzioni o sanzionando PolyReg |
Dove sono depositati i fondi non investiti? | In un conto cliente segregato, separato dal conto operativo di Maclear |
Maclear può utilizzare i miei fondi per scopi propri? | No, i fondi sono detenuti esclusivamente a titolo di custodia |
Limitazioni normative svizzere applicabili a Maclear
Ai sensi della legge svizzera, si applicano i seguenti vincoli operativi agli intermediari finanziari nella categoria di Maclear:
Vincolo | Dettaglio |
Soglia di finanziamento di CHF 1 milione | Si applica al finanziamento totale degli investitori per progetto o periodo, in determinate strutturazioni |
Limite di 60 giorni per la detenzione dei fondi | I fondi degli investitori non possono rimanere nei conti bancari di Maclear per più di 60 giorni; i fondi devono essere trasferiti al mutuatario o restituiti |
Il modello di business di Maclear è strutturato per rispettare entrambi i vincoli. I fondi sono detenuti solo durante il periodo di raccolta e trasferiti al mutuatario una volta che il progetto è completamente finanziato.
L'audit Grant Thornton del novembre 2024
Nel novembre 2024, Maclear AG è stata sottoposta ad audit da parte di Grant Thornton AG — una società di revisione svizzera indipendente che opera secondo gli standard approvati da FINMA nell'ambito dell'SRO. L'audit ha validato la prontezza di Maclear per le attività di crowdlending e confermato il rigoroso rispetto delle normative svizzere AMLA.
Grant Thornton AG è una delle società di revisione consolidate in Svizzera e un revisore riconosciuto nel quadro di conformità SRO. L'audit ha coperto i processi AML di Maclear, le procedure KYC e la conformità operativa al regolamento di PolyReg.
Maclear è uguale a una banca?
No. Maclear AG è un intermediario finanziario, non una banca. Non accetta depositi nel senso giuridico del termine, non corrisponde interessi sui fondi non investiti e non è coperta dall'assicurazione svizzera dei depositi bancari. Maclear mette in contatto investitori e mutuatari e gestisce la struttura legale dei prestiti. Questo è il modello standard per le piattaforme di crowdlending regolamentate in Svizzera e in tutta l'UE.
Maclear rispetta il GDPR?
Sì. Maclear AG è conforme al Regolamento generale sulla protezione dei dati dell'UE (GDPRe alla Legge federale svizzera sulla protezione dei dati. La verifica dell'identità è gestita tramite Sumsub , un provider KYC globale conforme a entrambi i quadri normativi. Per i dettagli completi su archiviazione e protezione dei dati, consultare l'Articolo 104.
Posso verificare autonomamente lo status normativo di Maclear?
Sì. La membership di Maclear AG a PolyReg è pubblicamente verificabile su polyreg.ch. La registrazione commerciale svizzera di Maclear AG (UID CHE-115.674.165) è disponibile tramite zefix.ch, il registro ufficiale delle imprese svizzere.
Vedi anche: Il mio denaro è protetto su Maclear Maclear è conforme ad AML e GDPR Cosa succede ai miei investimenti se Maclear chiude Perché Maclear richiede il KYC
Il crowdlending comporta rischi, inclusa la possibile perdita del capitale. Le performance passate non sono garanzia di rendimenti futuri. Investi solo ciò che puoi permetterti di perdere.
Informativa normativa: Maclear AG, registrata in Svizzera, membro di PolyReg SRO, un'organizzazione di autoregolamentazione vigilata da FINMA.