¿Es Maclear conforme con AML y GDPR: cómo se protege la información y los fondos de los inversores?
12/06/2026
5 min
Maclear AG cumple con la Ley Suiza de Prevención del Lavado de Dinero (AMLA), el Reglamento General de Protección de Datos de la UE (GDPR) y la Ley de Protección de Datos de Suiza. Estas son obligaciones legales que vienen con la membresía de PolyReg SRO y se verifican a través de auditorías independientes. El cumplimiento abarca tres áreas: quién puede acceder a la plataforma, cómo se revisa cada transacción y cómo se almacena y protege la información de los inversores.
Cumplimiento de AML: lo que significa para los inversores
Bajo la AMLA suiza, Maclear está obligada a revisar a cada inversor y transacción para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Esta obligación se aplica independientemente del monto o la velocidad de la transferencia y no puede ser eximida para ningún inversor.
Las verificaciones de AML se realizan en tres niveles:
Al inicio — antes de que cualquier inversor pueda depositar o invertir, se debe verificar la identidad a través de KYC. La verificación es manejada por Sumsub.
En cada transferencia entrante — cada depósito se revisa antes de que los fondos se acrediten en la cuenta del inversor. Las verificaciones incluyen:
Estas verificaciones se llevan a cabo bajo AMLA, regulaciones de PolyReg SRO y Circular 2016/7 de FINMA. Las transferencias SEPA instantáneas pasan por la misma revisión que las transferencias estándar — "instantáneo" se refiere a la velocidad de banco a banco, no al tiempo de acreditación en Maclear.
Monitoreo continuo — Maclear monitorea la solvencia del prestatario y el rendimiento del proyecto durante todo el plazo del préstamo. La plataforma también realiza informes internos y auditorías regulares según lo requiera PolyReg.
La auditoría de noviembre de 2024 por Grant Thornton AG — una firma suiza independiente que opera bajo estándares aprobados por FINMA — confirmó la estricta adherencia de Maclear a los requisitos de AMLA, cubriendo procesos de AML, procedimientos de KYC y cumplimiento de PolyReg.
Cumplimiento de GDPR: cómo se maneja la información de los inversores
Maclear cumple con el GDPR y la Ley de Protección de Datos de Suiza. El proveedor de KYC — Sumsub — también es conforme con el GDPR. La información de los inversores se recopila solo para cumplir con obligaciones legales y no se utiliza para ningún otro propósito.
Qué datos almacena Maclear después de la verificación de KYC:
Extractos del proceso de identificación en tiempo real
Fotos del frente y reverso del documento de identidad
Foto de la cara del inversor y una foto del inversor sosteniendo su pasaporte o identificación
Documentos adicionales presentados durante la verificación (factura de servicios, extractos del registro comercial donde sea aplicable)
Cuánto tiempo se retienen los datos: Maclear almacena datos de KYC durante un mínimo de 10 años después del cierre de la cuenta, como lo exige la AMLA suiza (→ Términos y Condiciones de Maclear, sección 2.11). Esto se aplica a documentos de identidad, selfies e información personal asociada. El derecho del GDPR a eliminar sus datos no anula esta obligación. Después de 10 años, los datos se eliminan de acuerdo con la Política de Privacidad de Maclear.
¿Quién tiene acceso a la información de los inversores:
Los datos se mantienen de manera confidencial. Maclear no comparte la información de los inversores con las autoridades fiscales. La divulgación a las autoridades de AML/TF solo ocurre tras una solicitud oficial presentada a Maclear de acuerdo con la ley suiza. Ninguna tercera parte recibe información de los inversores fuera de este marco.
¿Quién almacena los datos:
¿Se comparte mi información con las autoridades fiscales?
No. Maclear no informa sobre la información de los inversores a las autoridades fiscales. Cada inversor es responsable de declarar y pagar impuestos de acuerdo con las leyes de su país de residencia fiscal.
¿Puedo eliminar mis datos antes de que termine el período de 10 años?
No. La AMLA suiza exige a los intermediarios financieros que conserven los registros de verificación de identidad durante al menos 10 años. Esta es una obligación legal. Después del período de retención, los datos se eliminan de acuerdo con la Política de Privacidad de Maclear.
¿Quién audita el cumplimiento de Maclear?
PolyReg SRO puede inspeccionar las operaciones de Maclear en cualquier momento y encarga auditorías regulares. La auditoría independiente de noviembre de 2024 por Grant Thornton AG confirmó el cumplimiento total con la AMLA suiza y el reglamento de PolyReg.
Divulgación regulatoria: Maclear AG, registrada en Suiza (UID CHE-115.674.165), miembro de PolyReg SRO, una organización autorregulada supervisada por FINMA.