¿Es Maclear conforme con AML y GDPR: cómo se protege la información y los fondos de los inversores?
24/06/2026
5 min
Maclear AG cumple con la Ley Federal Suiza contra el Lavado de Dinero (AMLA, el Reglamento General de Protección de Datos de la UE (RGPDy la Ley Suiza de Protección de Datos. Estas son obligaciones legales que conlleva la membresía en PolyReg SRO y se verifican mediante auditorías independientes. El cumplimiento abarca tres áreas: quién puede acceder a la plataforma, cómo se examina cada transacción y cómo se almacenan y protegen los datos de los inversores.
Cumplimiento AML: qué significa para los inversores
Bajo la AMLA suiza, Maclear está obligada a verificar a cada inversor y transacción para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Esta obligación se aplica independientemente del importe o la rapidez de la transferencia y no puede eximirse para ningún inversor.
Las verificaciones AML se realizan en tres niveles:
En el proceso de incorporación — antes de que cualquier inversor pueda depositar o invertir, la identidad debe verificarse mediante KYC La verificación es gestionada por Sumsub
En cada transferencia entrante — cada depósito es examinado antes de que los fondos se acrediten en la cuenta del inversor. Las verificaciones incluyen:
Verificación | Qué se comprueba |
Verificación de sanciones | El remitente y la transferencia no están vinculados a personas, entidades o jurisdicciones sancionadas |
Coincidencia de nombre | El nombre de la cuenta bancaria coincide con la identidad del inversor verificada en Maclear |
Revisión del origen de los fondos | El origen de la transferencia es coherente con el perfil verificado del inversor y la fuente de fondos declarada |
Estas verificaciones se realizan conforme a la AMLA, las regulaciones de PolyReg SRO y la Circular FINMA 2016/7. Las transferencias SEPA instantáneas pasan por el mismo proceso de verificación que las transferencias estándar — "instantáneo" se refiere a la rapidez entre bancos, no al plazo de acreditación en Maclear.
Supervisión continua — Maclear monitorea la solvencia de los prestatarios y el rendimiento de los proyectos durante toda la vigencia del préstamo. La plataforma también realiza informes internos y auditorías periódicas según lo exige PolyReg.
La auditoría de noviembre de 2024 realizada por Grant Thornton AG — una firma suiza independiente que opera bajo estándares SRO aprobados por FINMA — confirmó el estricto cumplimiento de Maclear con los requisitos de la AMLA, abarcando los procesos AML, los procedimientos KYC y el cumplimiento con PolyReg.
Cumplimiento del RGPD: cómo se gestionan los datos de los inversores
Maclear cumple con el RGPD y la Ley Suiza de Protección de Datos. El proveedor de KYC — Sumsub — también cumple con el RGPD. Los datos de los inversores se recopilan únicamente para cumplir con las obligaciones legales y no se utilizan para ningún otro fin.
Qué datos almacena Maclear tras la verificación KYC:
- Extractos del proceso de identificación en tiempo real
- Fotografías del anverso y reverso del documento de identidad
- Fotografía del rostro del inversor y fotografía del inversor sosteniendo su pasaporte o DNI
- Documentos adicionales presentados durante la verificación (factura de servicios, extractos del registro mercantil cuando corresponda)
Período de conservación de datos: Maclear almacena los datos KYC durante un mínimo de 10 años tras el cierre de la cuenta, según lo exige la AMLA suiza (→ Términos y Condiciones de Maclear, sección 2.11). Esto se aplica a los documentos de identidad, selfis e información personal asociada. El derecho de supresión de datos del RGPD no prevalece sobre esta obligación. Transcurridos los 10 años, los datos se eliminan de acuerdo con la Política de Privacidad de Maclear.
Quién tiene acceso a los datos de los inversores:
Los datos se mantienen de forma confidencial. Maclear no comparte los datos de los inversores con las autoridades fiscales. La divulgación a las autoridades AML/TF únicamente tiene lugar ante una solicitud oficial presentada a Maclear de conformidad con la legislación suiza. Ningún tercero recibe datos de inversores fuera de este marco.
Quién almacena los datos:
Función | Proveedor |
Verificación de identidad | Sumsub |
Firma de documentos | |
Almacenamiento de datos de la plataforma | Maclear AG, bajo la legislación suiza y europea de protección de datos |
¿Se comparten mis datos con las autoridades fiscales?
No. Maclear no reporta los datos de los inversores a las autoridades fiscales. Cada inversor es responsable de declarar y pagar los impuestos de acuerdo con las leyes de su país de residencia fiscal.
¿Puedo eliminar mis datos antes de que transcurran los 10 años?
No. La AMLA suiza exige que los intermediarios financieros conserven los registros de verificación de identidad durante al menos 10 años Esta es una obligación legal. Tras el período de conservación, los datos se eliminan conforme a la Política de Privacidad de Maclear.
¿Quién audita el cumplimiento de Maclear?
PolyReg SRO puede inspeccionar las operaciones de Maclear en cualquier momento y encarga auditorías periódicas. La auditoría independiente de noviembre de 2024 realizada por Grant Thornton AG confirmó el pleno cumplimiento con la AMLA suiza y el reglamento de PolyReg.
Ver también: ¿Cómo está regulada Maclear? ¿Está mi dinero protegido en Maclear? ¿Por qué Maclear exige KYC? Cómo completar la verificación de identidad
Declaración regulatoria: Maclear AG, registrada en Suiza (UID CHE-115.674.165), miembro de PolyReg SRO, una organización autorreguladora supervisada por FINMA.