¿Está protegido mi dinero en Maclear? Una respuesta honesta sobre la protección del inversor

Maclear no garantiza la devolución del capital, ya que el crowdlending conlleva riesgo. Lo que Maclear ofrece es un conjunto de mecanismos de protección por capas: préstamos con garantía real, el Fondo de Provisión y un proceso estructurado de recuperación en caso de impago o retraso por parte del prestatario. Todos los proyectos pasan por un proceso de diligencia debida antes de ser publicados en la plataforma.

Cómo se estructuran los fondos de los inversores en Maclear

Maclear AG no retiene los fondos de los inversores de forma permanente. Los depósitos se consolidan durante el período de captación y se transfieren directamente al prestatario una vez alcanzado el importe objetivo del préstamo. Durante ese período, los fondos se almacenan en cuentas de depósito en garantía segregadas gestionadas por bancos asociados, no en las cuentas operativas de Maclear.

Cuando un inversor hace clic en "Invertir", suscribe un Acuerdo de Compra y Cesión de Créditos Bajo esta estructura, la titularidad legal del crédito del préstamo pertenece al inversor. Maclear actúa como Agente de Cobro y Agente de Garantías , gestionando los reembolsos y ejecutando las garantías en nombre de los inversores.

Qué cubre el Fondo de Provisión

El Fondo de Provisión se nutre del 2% de cada proyecto que alcanza la financiación completa. Está diseñado para cubrir los pagos de intereses durante retrasos temporales del prestatario y no garantiza la devolución del capital.

Si un prestatario incumple los pagos de intereses por más de 3 días, Maclear continúa pagando a los inversores con cargo al Fondo de Provisión mientras investiga el retraso. Esto continúa durante cualquier proceso de cobro extrajudicial. El Fondo de Provisión no garantiza la devolución del principal en un escenario de impago — esa recuperación depende de la ejecución de las garantías y de procedimientos legales.

El saldo del Fondo de Provisión se muestra públicamente en la plataforma y se incluye en los estados financieros anuales auditados de Maclear. Las auditorías son realizadas por Grant Thornton AG.

Qué ocurre si un prestatario incumple

Maclear sigue un proceso de escalada definido:

• Día 3+: El Fondo de Provisión cubre los pagos de intereses. Maclear investiga.
• Día 30+: Se inicia el cobro extrajudicial. Los pagos de intereses continúan con cargo al Fondo de Provisión.
• Día 60+: Maclear inicia procedimientos legales y comienza la ejecución de garantías como Agente de Garantías.
• Día 90+: Se activa la Cesión Inversa de Créditos — Maclear se convierte en el acreedor principal, consolida la ejecución y distribuye los fondos recuperados a los inversores de forma proporcional.

Maclear ha tenido un único caso de impago en su historia — Vibroedil. Se resolvió mediante un acuerdo de transacción. El Fondo de Provisión no fue utilizado en ese caso y los inversores recibieron el 100% de sus inversiones iniciales.

¿Garantiza Maclear que recuperaré mi dinero?

No. El crowdlending no es un producto de depósito y no cuenta con garantía estatal. Los mecanismos de protección de Maclear — garantías reales, el Fondo de Provisión y los procedimientos de recuperación — reducen significativamente la probabilidad de pérdida, pero no pueden eliminarla. Si invierte, existe la posibilidad de no recibir el reembolso total del principal en el peor de los escenarios.

¿Están mis fondos separados del dinero propio de Maclear?

Sí. Los fondos de los inversores se mantienen en cuentas de depósito en garantía segregadas gestionadas por bancos asociados, no en las cuentas operativas de Maclear AG. Maclear procesa los fondos de los inversores únicamente durante el período de captación. Toda la gestión de fondos se rige por el Acuerdo de Procesamiento de Pagos / Depósito entre el inversor y Maclear AG en su calidad de Agente de Pagos.

¿Qué ocurre si la propia Maclear cesa su actividad?

Los créditos de los préstamos pertenecen a los inversores, no a Maclear. Los contratos de préstamo subyacentes y los documentos de cesión de créditos siguen siendo legalmente válidos independientemente del estado operativo de Maclear AG. Para el escenario completo relativo al cierre de la plataforma, véase el Artículo 103.

Ver también: ¿Qué ocurre con mis inversiones si Maclear cierra o cesa su actividad? ¿Cómo está regulada Maclear: membresía en SRO, PolyReg y la legislación suiza? ¿Cumple Maclear con AML y RGPD? ¿Qué es el Fondo de Provisión de Maclear?

El crowdlending implica riesgos, incluida la posible pérdida de capital. Los resultados pasados no garantizan rendimientos futuros. Invierta solo lo que pueda permitirse perder.

Maclear AG, registrada en Suiza, miembro de PolyReg SRO, una organización autorreguladora supervisada por FINMA.