Czy Maclear jest zgodny z AML i RODO: jak chronione są dane inwestorów i fundusze
24.06.2026
5 min
Maclear AG przestrzega szwajcarskiej ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AMLA), unijnego ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (GDPR) oraz szwajcarskiej ustawy o ochronie danych. Są to obowiązki prawne wynikające z członkostwa w PolyReg SRO i są one weryfikowane w drodze niezależnych audytów. Zgodność obejmuje trzy obszary: kto może uzyskać dostęp do platformy, w jaki sposób każda transakcja jest sprawdzana oraz w jaki sposób dane inwestorów są przechowywane i chronione.
Zgodność z AML: co to oznacza dla inwestorów
Zgodnie ze szwajcarską ustawą AMLA Maclear jest zobowiązany do sprawdzania każdego inwestora i każdej transakcji, aby zapobiegać praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Obowiązek ten obowiązuje niezależnie od kwoty czy szybkości przelewu i nie może zostać uchylony wobec żadnego inwestora.
Kontrole AML przeprowadzane są na trzech poziomach:
Przy rejestracji — zanim inwestor będzie mógł dokonać wpłaty lub zainwestować, tożsamość musi zostać zweryfikowana poprzez KYC. Weryfikacją zajmuje się Sumsub.
Przy każdym przychodzącym przelewie — każda wpłata jest sprawdzana, zanim środki zostaną zaksięgowane na koncie inwestora. Kontrole obejmują:
Kontrola | Co jest weryfikowane |
Weryfikacja sankcji | Nadawca i przelew nie są powiązani z osobami, podmiotami ani jurysdykcjami objętymi sankcjami |
Zgodność nazwiska | Nazwa rachunku bankowego jest zgodna ze zweryfikowaną tożsamością inwestora w Maclear |
Przegląd źródła środków | Pochodzenie przelewu jest zgodne ze zweryfikowanym profilem inwestora i zadeklarowanym źródłem środków |
Kontrole te przeprowadzane są na podstawie ustawy AMLA, regulacji PolyReg SRO oraz okólnika FINMA 2016/7. Natychmiastowe przelewy SEPA przechodzą tę samą weryfikację co standardowe przelewy — „natychmiastowy” odnosi się do szybkości przelewu między bankami, a nie do terminu zaksięgowania w Maclear.
Bieżące monitorowanie — Maclear monitoruje wypłacalność pożyczkobiorcy i wyniki projektu przez cały okres trwania pożyczki. Platforma prowadzi również regularne wewnętrzne raportowanie i audyty zgodnie z wymogami PolyReg.
Audyt przeprowadzony w listopadzie 2024 r. przez Grant Thornton AG — niezależną szwajcarską firmę działającą według standardów SRO zatwierdzonych przez FINMA — potwierdził ścisłe przestrzeganie przez Maclear wymogów AMLA, obejmując procesy AML, procedury KYC oraz zgodność z PolyReg.
Zgodność z GDPR: jak obchodzimy się z danymi inwestorów
Maclear przestrzega GDPR oraz szwajcarskiej ustawy o ochronie danych. Dostawca usług KYC — Sumsub — również jest zgodny z GDPR. Dane inwestorów są zbierane wyłącznie w celu wypełnienia obowiązków prawnych i nie są wykorzystywane w żadnym innym celu.
Jakie dane przechowuje Maclear po weryfikacji KYC:
Wyciągi z procesu identyfikacji w czasie rzeczywistym
Zdjęcia przedniej i tylnej strony dokumentu tożsamości
Zdjęcie twarzy inwestora oraz zdjęcie inwestora trzymającego paszport lub dowód tożsamości
Dodatkowe dokumenty przesłane podczas weryfikacji (rachunek za media, wyciągi z rejestru handlowego, jeśli dotyczy)
Jak długo dane są przechowywane: Maclear przechowuje dane KYC przez co najmniej 10 lat po zamknięciu konta, zgodnie z wymogami szwajcarskiej ustawy AMLA (→ Regulamin Maclear, sekcja 2.11). Dotyczy to dokumentów tożsamości, selfie oraz powiązanych danych osobowych. Wynikające z GDPR prawo do usunięcia danych nie uchyla tego obowiązku. Po upływie 10 lat dane są usuwane zgodnie z Polityką prywatności Maclear.
Kto ma dostęp do danych inwestorów:
Dane są przechowywane poufnie. Maclear nie udostępnia danych inwestorów organom podatkowym. Ujawnienie danych organom AML/TF następuje wyłącznie na podstawie oficjalnego wniosku złożonego do Maclear zgodnie z prawem szwajcarskim. Żaden podmiot trzeci nie otrzymuje danych inwestorów poza tymi ramami.
Kto przechowuje dane:
Funkcja | Dostawca |
Weryfikacja tożsamości | Sumsub |
Podpisywanie dokumentów | |
Przechowywanie danych platformy | Maclear AG, zgodnie ze szwajcarskim i unijnym prawem o ochronie danych |
Czy moje dane są udostępniane organom podatkowym?
Nie. Maclear nie zgłasza danych inwestorów organom podatkowym. Każdy inwestor jest odpowiedzialny za zadeklarowanie i zapłatę podatków zgodnie z przepisami swojego kraju rezydencji podatkowej.
Czy mogę usunąć swoje dane przed upływem 10-letniego okresu?
Nie. Szwajcarska ustawa AMLA wymaga od pośredników finansowych przechowywania zapisów weryfikacji tożsamości przez co najmniej 10 lat. Jest to obowiązek ustawowy. Po upływie okresu przechowywania dane są usuwane zgodnie z Polityką prywatności Maclear.
Kto audytuje zgodność Maclear?
PolyReg SRO może w każdej chwili kontrolować działalność Maclear i zleca regularne audyty. Niezależny audyt przeprowadzony w listopadzie 2024 r. przez Grant Thornton AG potwierdził pełną zgodność ze szwajcarską ustawą AMLA oraz regulaminem PolyReg.
Ujawnienie regulacyjne: Maclear AG, zarejestrowana w Szwajcarii (UID CHE-115.674.165), członek PolyReg SRO, organizacji samoregulacyjnej nadzorowanej przez FINMA.