Maclear / Bezpieczeństwo i kwestie prawne / Regulation & Compliance / Czy Maclear jest zgodny z AML i RODO: jak chronione są dane inwestorów i fundusze

Czy Maclear jest zgodny z AML i RODO: jak chronione są dane inwestorów i fundusze

12.06.2026

4 min

Maclear AG przestrzega szwajcarskiej ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AMLA), unijnego ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO) oraz szwajcarskiej ustawy o ochronie danych. Są to zobowiązania prawne, które wiążą się z członkostwem w PolyReg SRO i są weryfikowane poprzez niezależne audyty. Zgodność obejmuje trzy obszary: kto ma dostęp do platformy, jak każdy transakcja jest sprawdzana oraz jak dane inwestorów są przechowywane i chronione.

Zgodność z AML: co to oznacza dla inwestorów

Zgodnie ze szwajcarskim AMLA, Maclear jest zobowiązany do sprawdzania każdego inwestora i transakcji, aby zapobiec praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. To zobowiązanie dotyczy niezależnie od kwoty przelewu lub jego szybkości i nie może być uchylone dla żadnego inwestora.

Kontrole AML odbywają się na trzech poziomach:

Przy rejestracji — zanim jakikolwiek inwestor będzie mógł wpłacić lub zainwestować, tożsamość musi być zweryfikowana za pomocą KYC. Weryfikacja jest przeprowadzana przez Sumsub.

Przy każdym przychodzącym przelewie — każda wpłata jest sprawdzana przed zaksięgowaniem środków na koncie inwestora. Kontrole obejmują:

Sprawdzenie

Co jest weryfikowane

Screening sankcji

Nadawca i przelew nie są powiązane z osobami, podmiotami ani jurysdykcjami objętymi sankcjami

Dopasowanie nazwiska

Nazwa konta bankowego odpowiada zweryfikowanej tożsamości inwestora na Maclear

Przegląd źródła funduszy

Pochodzenie przelewu jest zgodne ze zweryfikowanym profilem inwestora i zadeklarowanym źródłem funduszy

Te kontrole są przeprowadzane zgodnie z AMLA, regulacjami PolyReg SRO oraz okólnikiem FINMA 2016/7. Natychmiastowe przelewy SEPA przechodzą przez te same kontrole co standardowe przelewy — "natychmiastowe" odnosi się do szybkości bankowej, a nie do czasu zaksięgowania na Maclear.

Bieżące monitorowanie — Maclear monitoruje wypłacalność pożyczkobiorców i wyniki projektów przez cały okres kredytowania. Platforma przeprowadza również regularne raportowanie wewnętrzne i audyty zgodnie z wymaganiami PolyReg.

Audyt w listopadzie 2024 roku przeprowadzony przez Grant Thornton AG — niezależną szwajcarską firmę działającą zgodnie z zatwierdzonymi przez FINMA standardami SRO — potwierdził ścisłe przestrzeganie przez Maclear wymogów AMLA, obejmujących procesy AML, procedury KYC oraz zgodność z PolyReg.

Zgodność z RODO: jak są przetwarzane dane inwestorów

Maclear przestrzega RODO oraz szwajcarskiej ustawy o ochronie danych. Dostawca KYC — Sumsub — również jest zgodny z RODO. Dane inwestorów są zbierane tylko w celu spełnienia zobowiązań prawnych i nie są wykorzystywane w innym celu.

Jakie dane Maclear przechowuje po weryfikacji KYC:

  • Wyciągi z procesu identyfikacji w czasie rzeczywistym

  • Zdjęcia przodu i tyłu dokumentu tożsamości

  • Zdjęcie twarzy inwestora oraz zdjęcie inwestora trzymającego swój paszport lub dowód tożsamości

  • Dodatkowe dokumenty złożone podczas weryfikacji (rachunek za media, wyciągi z rejestru handlowego, jeśli dotyczy)

    • Jak długo dane są przechowywane: Maclear przechowuje dane KYC przez minimum 10 lat po zamknięciu konta, zgodnie z wymogami szwajcarskiego AMLA (→ Warunki i zasady Maclear, sekcja 2.11). Dotyczy to dokumentów tożsamości, selfie oraz powiązanych informacji osobistych. Prawo RODO do usunięcia danych nie uchyla tego zobowiązania. Po 10 latach dane są usuwane zgodnie z Polityką prywatności Maclear.

    Kto ma dostęp do danych inwestorów:

    Dane są przechowywane w sposób poufny. Maclear nie udostępnia danych inwestorów organom podatkowym. Ujawnienie organom AML/TF następuje tylko na podstawie oficjalnego wniosku złożonego do Maclear zgodnie z prawem szwajcarskim. Żaden podmiot trzeci nie otrzymuje danych inwestorów poza tym ramami.

    Kto przechowuje dane:

    Funkcja

    Dostawca

    Weryfikacja tożsamości

    Sumsub

    Podpisywanie dokumentów

    Skribble

    Przechowywanie danych na platformie

    Maclear AG, zgodnie z szwajcarskim i unijnym prawem ochrony danych


    Czy moje dane są udostępniane organom podatkowym?

    Nie. Maclear nie zgłasza danych inwestorów organom podatkowym. Każdy inwestor jest odpowiedzialny za zgłaszanie i płacenie podatków zgodnie z przepisami swojego kraju rezydencji podatkowej.

    Czy mogę usunąć swoje dane przed upływem 10-letniego okresu?

    Nie. Szwajcarskie AMLA wymaga od pośredników finansowych przechowywania zapisów weryfikacji tożsamości przez co najmniej 10 lat. To jest zobowiązanie ustawowe. Po upływie okresu przechowywania dane są usuwane zgodnie z Polityką prywatności Maclear.

    Kto audytuje zgodność Maclear?

    PolyReg SRO może w każdej chwili kontrolować działalność Maclear i zleca regularne audyty. Niezależny audyt przeprowadzony przez Grant Thornton AG w listopadzie 2024 roku potwierdził pełną zgodność z szwajcarskim AMLA oraz regulaminem PolyReg.

    Ujawnienie regulacyjne: Maclear AG, zarejestrowana w Szwajcarii (UID CHE-115.674.165), członek PolyReg SRO, organizacji samoregulacyjnej nadzorowanej przez FINMA.


    Powiązane artykuły

    Co się stanie z moimi inwestycjami, jeśli Maclear zamknie się lub zbankrutuje?

    Jeśli Maclear zaprzestanie działalności, Twoje roszczenia pożyczkowe nie znikną. Zgodnie z Umową o Zakup i Cesję Roszczeń, inwestorzy posiadają roszczenia pożyczkowe bezpośrednio — Maclear działa tylko jako Agent Windykacyjny i Agent Zabezpieczeń. Niezainwestowane środki w wydzielonym rachunku powracają na Twoje zweryfikowane konto bankowe; aktywne inwestycje trwają zgodnie z ich pierwotnymi harmonogramami pożyczek. Środki nie są objęte szwajcarskim ubezpieczeniem depozytów.

    Czy moje pieniądze są chronione na Maclear? Szczera odpowiedź na temat ochrony inwestora

    Maclear nie gwarantuje zwrotu kapitału — crowdlending wiąże się z ryzykiem. Ochrona działa w czterech warstwach: pożyczki zabezpieczone, Fundusz Rezerwowy (2% każdego sfinansowanego projektu, pokrywa odsetki od 3. dnia opóźnienia), wydzielony rachunek powierniczy w bankach partnerskich oraz proces windykacji w przypadku niewypłacalności w terminach 3/30/60/90 dni. Środki inwestorów nie są objęte szwajcarskim ubezpieczeniem depozytowym (esisuisse).

    Jak Maclear jest regulowany: członkostwo w SRO, PolyReg i prawo szwajcarskie wyjaśnione

    Maclear AG jest regulowanym szwajcarskim pośrednikiem finansowym i członkiem PolyReg SRO (od maja 2022 roku). PolyReg jest oficjalnie uznawany przez FINMA na mocy artykułu 24 AMLA. Maclear nie jest bankiem i nie posiada bezpośredniej licencji od FINMA — nadzór nad nim sprawowany jest pośrednio przez zatwierdzony przez FINMA regulamin PolyReg. Audyt przeprowadzony przez Grant Thornton AG w listopadzie 2024 roku potwierdził pełną zgodność.