Czy moje pieniądze są chronione na Maclear? Szczera odpowiedź na temat ochrony inwestora

Maclear nie gwarantuje zwrotu kapitału, ponieważ crowdlending wiąże się z ryzykiem. Maclear zapewnia natomiast warstwowy zestaw mechanizmów ochronnych: pożyczki zabezpieczone, Fundusz Rezerwowy oraz ustrukturyzowany proces odzyskiwania należności w przypadku braku spłaty lub opóźnień w płatnościach przez pożyczkobiorcę. Każdy projekt przechodzi proces due diligence przed wystawieniem na platformie.

Jak zorganizowane są środki inwestorów w Maclear

Maclear AG nie przechowuje środków inwestorów na stałe. Wpłaty są konsolidowane w okresie zbiórki i przekazywane bezpośrednio pożyczkobiorcy po osiągnięciu docelowej kwoty pożyczki. W tym czasie środki są przechowywane na wydzielonych rachunkach powierniczych (escrow) zarządzanych przez banki partnerskie, a nie na rachunkach operacyjnych Maclear.

Gdy inwestor kliknie „Inwestuj", zawiera Umowę zakupu i cesji wierzytelności. W ramach tej struktury prawne prawo do wierzytelności z tytułu pożyczki należy do inwestora. Maclear działa jako Agent windykacyjny oraz Agent zabezpieczeń, zarządzając spłatami i egzekwując zabezpieczenia w imieniu inwestorów.

Co obejmuje Fundusz Rezerwowy

Fundusz Rezerwowy jest zasilany 2% każdego projektu, który osiągnie pełne finansowanie. Jego celem jest pokrywanie płatności odsetkowych podczas tymczasowych opóźnień pożyczkobiorcy i nie gwarantuje zwrotu kapitału.

Jeśli pożyczkobiorca spóźnia się z płatnościami odsetkowymi o więcej niż 3 dni, Maclear nadal wypłaca inwestorom środki z Funduszu Rezerwowego, badając jednocześnie przyczyny opóźnienia. Trwa to przez cały proces miękkiej windykacji. Fundusz Rezerwowy nie gwarantuje zwrotu kapitału w scenariuszu braku spłaty — odzyskanie środków zależy wówczas od egzekucji zabezpieczeń i postępowania prawnego.

Saldo Funduszu Rezerwowego jest publicznie wyświetlane na platformie i ujęte w zbadanym rocznym sprawozdaniu finansowym Maclear. Audyty są przeprowadzane przez Grant Thornton AG.

Co się dzieje, gdy pożyczkobiorca nie wykona zobowiązania

Maclear stosuje zdefiniowany proces eskalacji:

Maclear odnotował w swojej historii jeden przypadek braku spłaty — Vibroedil. Został on rozwiązany w drodze ugody. Fundusz Rezerwowy nie został w tym przypadku wykorzystany, a inwestorzy otrzymali 100% swoich początkowych inwestycji.

Czy Maclear gwarantuje, że odzyskam swoje pieniądze?

Nie. Crowdlending nie jest produktem depozytowym i nie jest objęty gwarancją państwową. Mechanizmy ochronne Maclear — zabezpieczenia, Fundusz Rezerwowy oraz procedury odzyskiwania należności — znacząco zmniejszają prawdopodobieństwo straty, ale nie mogą jej całkowicie wyeliminować. Jeśli inwestujesz, istnieje możliwość, że w najgorszym scenariuszu nie otrzymasz pełnego zwrotu kapitału.

Czy moje środki są oddzielone od własnych pieniędzy Maclear?

Tak. Środki inwestorów są przechowywane na wydzielonych rachunkach powierniczych (escrow) zarządzanych przez banki partnerskie, a nie na rachunkach operacyjnych Maclear AG. Maclear przetwarza środki inwestorów wyłącznie przez okres trwania zbiórki. Cała obsługa środków podlega Umowie o przetwarzanie płatności / Umowie depozytowej zawartej między inwestorem a Maclear AG działającym jako Agent płatności.

Co jeśli sam Maclear zaprzestanie działalności?

Wierzytelności z tytułu pożyczek należą do inwestorów, a nie do Maclear. Podstawowe umowy pożyczek oraz dokumenty cesji wierzytelności pozostają prawnie ważne niezależnie od statusu operacyjnego Maclear AG. Pełny scenariusz dotyczący zamknięcia platformy opisano w Artykule.

Crowdlending wiąże się z ryzykiem, w tym z możliwością utraty kapitału. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie stanowią gwarancji przyszłych zwrotów. Inwestuj tylko tyle, na ile możesz sobie pozwolić.

Maclear AG, zarejestrowana w Szwajcarii, członek PolyReg SRO, organizacji samoregulacyjnej nadzorowanej przez FINMA.