Jak Maclear jest regulowany: członkostwo w SRO, PolyReg i prawo szwajcarskie wyjaśnione

Maclear AG działa jako regulowany pośrednik finansowy zgodnie z prawem szwajcarskim. Firma jest członkiem PolyReg SRO — organizacji samoregulacyjnej nadzorowanej przez FINMA — i przestrzega szwajcarskiej ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AMLA), KYC oraz wymogów RODO. Maclear nie jest bankiem i nie jest bezpośrednio nadzorowany przez FINMA. Niezależny audyt przeprowadzony przez Grant Thornton AG w listopadzie 2024 roku potwierdził pełną zgodność regulacyjną.

Co oznacza "regulowany" dla platformy crowdlendingowej w Szwajcarii

Szwajcaria obecnie nie wydaje dedykowanej licencji na crowdlending. Zamiast tego platformy, które pośredniczą w funduszach między inwestorami a pożyczkobiorcami muszą zarejestrować się jako pośrednicy finansowi na mocy szwajcarskiej ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AMLA). Aby to zrobić legalnie, firma musi dołączyć do oficjalnie uznanej organizacji samoregulacyjnej (SRO) lub ubiegać się bezpośrednio o nadzór od FINMA.

Maclear AG wybrał ścieżkę SRO: jest członkiem PolyReg Services GmbH, SRO uznawanej przez FINMA. To członkostwo upoważnia Maclear do działania jako pośrednik finansowy w Szwajcarii oraz z Szwajcarii na rynki międzynarodowe.

Członkostwo w SRO wymaga ciągłej zgodności z AML, standardami KYC oraz RODO, regularnych audytów, wymogów kwalifikacyjnych dla pracowników oraz przestrzegania własnego regulaminu regulacyjnego PolyReg, który sam w sobie jest zatwierdzany i nadzorowany przez FINMA.

Czym jest członkostwo w SRO i co to oznacza dla inwestorów Maclear?

SRO — Organizacja Samoregulacyjna — to organ upoważniony przez FINMA do nadzorowania pośredników finansowych działających poza sektorem bankowym. Zgodnie z prawem szwajcarskim, każda firma zajmująca się funduszami osób trzecich w charakterze pośrednika finansowego musi być albo bezpośrednio licencjonowana przez FINMA, albo powiązana z zatwierdzoną SRO.

Członkostwo w SRO ma konkretne konsekwencje operacyjne:

Dla inwestorów członkostwo w SRO oznacza, że operacje Maclear nie są samodzielnie deklarowane, lecz weryfikowane zewnętrznie. Oznacza to również, że platforma może legalnie przetwarzać fundusze inwestorów i pośredniczyć w pożyczkach pod nadzorem regulacyjnym Szwajcarii.

Czym jest PolyReg Services GmbH?

PolyReg Services GmbH to szwajcarska organizacja samoregulacyjna oficjalnie uznawana przez FINMA na mocy artykułu 24 AMLA. Nadzoruje niebankowych pośredników finansowych, w tym platformy crowdlendingowe, zarządzających aktywami, fiducjariuszy i dostawców usług płatniczych, i zapewnia, że działają zgodnie z szwajcarskim prawem AML.

Możesz zweryfikować członkostwo Maclear AG w PolyReg bezpośrednio w rejestrze PolyReg: polyreg.ch. Maclear jest członkiem od maja 2022 roku.

Rola PolyReg w odniesieniu do Maclear:

• Wydaje i egzekwuje zasady zgodności z AML, których Maclear musi przestrzegać

• Otrzymuje i przegląda raporty zgodności Maclear

• Przeprowadza lub zleca audyty operacji Maclear

• Może nałożyć sankcje lub wykluczyć członków, którzy nie przestrzegają zasad

• Raportuje do FINMA i działa w ramach ram zdefiniowanych przez FINMA

PolyReg jest analogiczny — w strukturze i funkcji — do ram licencyjnych Europejskiego Dostawcy Usług Crowdfundingowych (ECSP) wprowadzonych przez UE w 2023 roku, chociaż regulacje szwajcarskie mają swoje własne specyficzne progi i wymagania (patrz poniżej).

Maclear i FINMA: co inwestorzy powinni wiedzieć

FINMA jest najwyższym regulatorem finansowym w Szwajcarii. Bezpośrednio licencjonuje i nadzoruje banki, firmy ubezpieczeniowe i firmy papierów wartościowych. Nie nadzoruje bezpośrednio platform crowdlendingowych działających w ramach SRO. Zamiast tego ustala zasady, na jakich działają SRO, takie jak PolyReg, i pociąga SRO do odpowiedzialności.

Relacja działa w ten sposób:

FINMA

  └── nadzoruje i zatwierdza → PolyReg SRO

                                                                   └── nadzoruje → Maclear AG

Oznacza to, że nadzór FINMA dotyczy Maclear pośrednio — przez PolyReg. Maclear jest związany regulaminem PolyReg, który sam w sobie jest związany z ramami regulacyjnymi FINMA.

Co to oznacza dla inwestorów:

To standardowa struktura dla europejskich platform crowdlendingowych. Odpowiednikiem w UE jest ramy licencyjne ECSP — platformy działające w ich ramach również nie są instytucjami przyjmującymi depozyty, a fundusze inwestorów nie są objęte ubezpieczeniem depozytów.

Szwajcarskie ograniczenia regulacyjne, które mają zastosowanie do Maclear

Zgodnie z prawem szwajcarskim, następujące ograniczenia operacyjne mają zastosowanie do pośredników finansowych w kategorii Maclear:

Model biznesowy Maclear jest skonstruowany tak, aby spełniać oba ograniczenia. Fundusze są przechowywane tylko w trakcie okresu zbierania funduszy i przekazywane pożyczkobiorcy, gdy projekt jest w pełni sfinansowany.

Audyt Grant Thornton z listopada 2024 roku

W listopadzie 2024 roku Maclear AG został poddany audytowi przez Grant Thornton AG — niezależną szwajcarską firmę audytorską działającą zgodnie z zatwierdzonymi przez FINMA standardami SRO. Audyt potwierdził gotowość Maclear do działalności crowdlendingowej i potwierdził ścisłe przestrzeganie przepisów AMLA w Szwajcarii.

Grant Thornton AG jest jedną z uznawanych firm audytorskich w Szwajcarii i uznawanym audytorem w ramach zgodności SRO. Audyt obejmował procesy AML Maclear, procedury KYC oraz zgodność operacyjną z regulaminem PolyReg.

Czy Maclear jest tym samym co bank?

Nie. Maclear AG jest pośrednikiem finansowym, a nie bankiem. Nie przyjmuje depozytów w sensie prawnym, nie płaci odsetek od nieinwestowanych funduszy i nie jest objęty ubezpieczeniem depozytów bankowych w Szwajcarii. Maclear łączy inwestorów z pożyczkobiorcami i zarządza prawną strukturą pożyczek. To standardowy model dla regulowanych platform crowdlendingowych w Szwajcarii i w całej UE.

Czy Maclear przestrzega RODO?

Tak. Maclear AG przestrzega ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO) UE oraz szwajcarskiej ustawy o ochronie danych. Weryfikacja tożsamości odbywa się za pośrednictwem Sumsub, globalnego dostawcy KYC, który jest zgodny z obiema ramami. Aby uzyskać pełne informacje na temat przechowywania i ochrony danych, zobacz artykuł 104.

Czy mogę samodzielnie zweryfikować status regulacyjny Maclear?

Tak. Członkostwo Maclear AG w PolyReg można publicznie zweryfikować na stronie polyreg.ch. Wpis w szwajcarskim rejestrze handlowym Maclear AG (UID CHE-115.674.165) jest dostępny na stronie zefix.ch, oficjalnym rejestrze firm w Szwajcarii.

Crowdlending wiąże się z ryzykiem, w tym z możliwością utraty kapitału. Przeszłe wyniki nie są gwarancją przyszłych zwrotów. Inwestuj tylko to, co możesz sobie pozwolić stracić.

Informacje regulacyjne: Maclear AG, zarejestrowany w Szwajcarii, członek PolyReg SRO, organizacji samoregulacyjnej nadzorowanej przez FINMA.