MaclearはAMLおよびGDPRに準拠しています：投資家データと資金がどのように保護されているか

Maclear AGはスイスのマネーロンダリング防止法（AMLAEUの一般データ保護規則（GDPRおよびスイスのデータ保護法に準拠しています。これらはPolyReg SRO加盟に伴う法的義務であり、独立した監査によって検証されます。準拠の範囲は、プラットフォームへのアクセス資格、すべての取引のスクリーニング方法、投資家データの保存・保護方法という3つの領域をカバーしています。

AMLへの準拠：投資家にとっての意味

スイスのAMALのもと、Maclearはマネーロンダリングおよびテロ資金調達を防止するため、すべての投資家と取引をスクリーニングする義務を負います。この義務は送金額や速度に関係なく適用され、いかなる投資家に対しても免除されることはありません。

AML審査は3つのレベルで実施されます：

登録時 — 投資家が入金または投資を行う前に、KYCを通じた本人確認が必要です。確認はSumsubが担当します。

すべての入金時 — 各入金は投資家の口座に入金される前にスクリーニングされます。審査の内容は以下のとおりです：

これらの審査はAMLA、PolyReg SROの規則、およびFINMA通達2016/7のもとで実施されます。即時SEPA送金も通常の送金と同じスクリーニングを受けます。「即時」とは銀行間送金の速度を指すものであり、Maclear上での入金タイミングを指すものではありません。

継続的なモニタリング — Maclearはローン期間を通じて借り手の支払能力とプロジェクトの状況を監視します。また、PolyRegの要件に従い、定期的な内部報告および監査を実施しています。

2024年11月のGrant Thornton AGによる独立監査（FINMAが承認するSRO基準のもとで運営されるスイスの独立監査法人）により、MaclearのAMAL要件への厳格な遵守が確認されました。監査の対象はAMLプロセス、KYC手続き、PolyReg準拠です。

GDPRへの準拠：投資家データの取り扱い

MaclearはGDPRおよびスイスのデータ保護法に準拠しています。KYCプロバイダーであるSumsubもGDPRに準拠しています。投資家データは法的義務を果たすためにのみ収集され、他の目的には使用されません。

KYC確認後にMaclearが保存するデータ：

• リアルタイム本人確認プロセスからの記録
• 本人確認書類の表裏の写真
• 投資家の顔写真、およびパスポートまたはIDを手に持った投資家の写真
• 確認中に提出された追加書類（公共料金の明細書、該当する場合は商業登記簿の抄本）

データの保存期間： Maclearはスイスのヨーロッパ最終AMLAの要件（→ Maclear利用規約、第2.11条）に従い、口座閉鎖後最低10年間KYCデータを保存します。これは本人確認書類、自撮り写真、および関連する個人情報に適用されます。GDPRに基づくデータ削除権はこの義務に優先しません。10年経過後、データはMaclearのプライバシーポリシーに従い削除されます。

投資家データへのアクセス権限：

データは機密として保管されます。Maclearは投資家データを税務当局と共有しません。AML/テロ資金調達（TF）当局への開示は、スイス法に従ってMaclearに提出された公式な要請がある場合にのみ行われます。この枠組みの外で第三者が投資家データを受け取ることはありません。

データの保管場所：

データは税務当局と共有されるか？

いいえ。Maclearは投資家データを税務当局に報告しません。各投資家は、自身の税務居住地の法律に従い、税務申告および納税の責任を負います。

10年間の保存期間終了前にデータを削除できるか？

いいえ。スイスのAMALは金融仲介業者に対して、本人確認記録を最低10年間保持することを義務付けていますこれは法定義務です。保存期間終了後、データはMaclearのプライバシーポリシーのもとで削除されます。

Maclearのコンプライアンスを監査するのは誰か？

PolyReg SROはいつでもMaclearの業務を検査でき、定期監査を委託しています。2024年11月のGrant Thornton AGによる独立監査により、スイスのAMALおよびPolyRegの規則集への完全な準拠が確認されました。

関連記事： Maclearの規制体制Maclearでの資金は保護されているかMaclearがKYCを必要とする理由本人確認の完了方法

規制開示：Maclear AG、スイスに登録（UID CHE-115.674.165）、FINMAが監督する自主規制機関PolyReg SROのメンバー。