Comment Maclear sélectionne et vérifie les emprunteurs : processus de diligence raisonnable et critères de sélection

Tout emprunteur référencé sur Maclear doit passer un processus de due diligence en plusieurs étapes avant la publication de son projet. Ce processus comprend une vérification juridique, des contrôles AML de vérification des antécédents, un questionnaire détaillé et une analyse financière. Les projets qui ne satisfont pas au seuil de risque de Maclear sont rejetés avant même que les investisseurs ne les voient.

Vue d'ensemble du processus de sélection

Maclear ne référence pas de projets sur simple demande. Chaque emprunteur potentiel soumet une candidature formelle et fait l'objet d'un examen structuré. Le processus se déroule en trois étapes définies.

Étape 1 — Vérification des documents

L'emprunteur soumet les documents constitutifs, les certificats des bénéficiaires effectifs et les extraits de bureaux de crédit indépendants. Maclear examine la situation juridique de l'entreprise, sa structure de propriété et son historique d'enregistrement.

Étape 2 — Vérifications AML et antécédents

La société emprunteuse et son équipe de direction sont soumises à des vérifications d'antécédents en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AMLet de connaissance de la clientèle des entreprises (KYB Cela inclut la vérification par rapport aux listes de surveillance internationales et la vérification de l'origine des fonds.

Étape 3 — Questionnaire de due diligence et analyse financière

L'emprunteur remplit un questionnaire détaillé d'environ 40 questions basé sur les normes KYC et KYB, couvrant l'historique commercial, l'expérience de la direction, l'origine de la richesse et le bilan.

Simultanément, l'équipe financière examine :

• Les bilans, les comptes de résultat et les états financiers
• Le ratio dette/fonds propres et le ratio de fonds de roulement
• Le business plan, le modèle financier et le calendrier de remboursement
• Les garanties et sûretés adossant le prêt

Sur la base de cette analyse, Maclear attribue un score de risque au projet. Ce score détermine le taux d'intérêt proposé aux investisseurs et si le projet est approuvé pour référencement. Les projets qui n'atteignent pas le seuil de scoring sont rejetés à ce stade.

Quels critères un emprunteur Maclear doit-il satisfaire pour être référencé sur la plateforme ?

Pour être approuvé pour référencement, un emprunteur doit démontrer sa solvabilité financière, fournir des informations vérifiées sur la propriété bénéficiaire, passer les vérifications AML, soumettre un plan d'affaires et de remboursement viable, et offrir des garanties ou sûretés adéquates. Maclear peut rejeter un projet à sa seule discrétion sans en fournir les raisons, comme stipulé dans les Conditions Générales.

Quels documents et vérifications de due diligence Maclear exige-t-il des emprunteurs ?

La documentation requise comprend : les documents constitutifs de la société, les certificats de bénéficiaires, les extraits de bureaux de crédit indépendants, les bilans, les comptes de résultat, les états financiers et un questionnaire de due diligence rempli. La direction et les UBOs font l'objet de vérifications des antécédents et de contrôles AML.

Quelles mesures Maclear prend-il pour s'assurer qu'un emprunteur peut rembourser le prêt ?

Maclear vérifie les obligations financières de l'emprunteur, sa solvabilité et son historique de paiement. Elle examine le business plan, le modèle financier, la stratégie marketing et l'évaluation des risques. Les garanties et sûretés sont évaluées et doivent être en place avant l'approbation. Un score de risque est attribué et seuls les projets satisfaisant au seuil requis sont publiés. Un suivi continu de l'emprunteur se poursuit tout au long de la durée du prêt.

Combien de temps dure l'étape de Conformité ?

Il n'y a pas de calendrier fixe pour l'examen de Conformité. Le processus prend le temps nécessaire pour effectuer tous les contrôles de manière approfondie. Maclear ne publie pas les durées d'examen estimées pour les projets individuels.

Pour savoir quand un projet passe de Conformité à statut Ouvert, surveillez la section Marché Primaire dans votre compte. Le projet apparaîtra comme Ouvert une fois l'examen terminé et la fenêtre de collecte ouverte.

Voir aussi : Qu'est-ce que le Score de Risque Maclear Qu'est-ce que le LTV sur Maclear Que se passe-t-il lorsqu'un emprunteur tarde à payer

Avertissement sur les risques : Le crowdlending comporte des risques, y compris la perte possible du capital. Les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs. N'investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.

Mentions réglementaires : Maclear AG, enregistrée en Suisse, membre de PolyReg OAR, un organisme d'autorégulation supervisé par la FINMA.