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¿Cómo selecciona y verifica Maclear a los prestatarios: proceso de debida diligencia y criterios de listado

24/06/2026

4 min

Todo prestatario publicado en Maclear debe superar un proceso de diligencia debida de varias etapas antes de que su proyecto sea publicado. Este proceso incluye verificación legal, comprobaciones AML de antecedentes, un cuestionario detallado y análisis financiero. Los proyectos que no cumplen el umbral de riesgo de Maclear son rechazados antes de que los inversores lleguen a verlos.

Visión general del proceso de selección

Maclear no publica proyectos bajo demanda. Cada potencial prestatario presenta una solicitud formal y se somete a una revisión estructurada. El proceso avanza a través de tres etapas definidas.

Etapa 1 — Revisión de documentación

El prestatario presenta documentos estatutarios, certificados de beneficiarios reales y extractos de agencias de crédito independientes. Maclear revisa la situación legal de la empresa, su estructura de propiedad y su historial de registro.

Etapa 2 — Comprobaciones AML y de antecedentes

Tanto la empresa prestataria como su equipo directivo se someten a comprobaciones de antecedentes de Prevención del Blanqueo de Capitales (AMLy KYB Esto incluye el cotejo contra listas de vigilancia internacionales y la verificación del origen de los fondos.

Etapa 3 — Cuestionario de diligencia debida y análisis financiero

El prestatario completa un cuestionario detallado de aproximadamente 40 preguntas basado en los estándares KYC y KYB, que abarca el historial empresarial, la experiencia directiva, el origen del patrimonio y el historial de actividad.

Al mismo tiempo, el equipo financiero revisa:

  • Balances, cuentas de pérdidas y ganancias y estados de resultados
  • Ratio de deuda sobre patrimonio neto y ratio de capital circulante
  • Plan de negocio, modelo financiero y calendario de reembolso
  • Garantías reales y personales que respaldan el préstamo

Con base en este análisis, Maclear asigna una puntuación de riesgo al proyecto. Esta puntuación determina el tipo de interés ofrecido a los inversores y si el proyecto es aprobado para su publicación. Los proyectos que no alcanzan el umbral de puntuación son rechazados en esta etapa.

¿Qué criterios debe cumplir un prestatario de Maclear para ser publicado en la plataforma?

Para ser aprobado para su publicación, un prestatario debe demostrar solvencia financiera, proporcionar información verificada sobre los beneficiarios reales, superar el proceso de verificación AML, presentar un plan de negocio y de reembolso viable, y ofrecer garantías reales o personales adecuadas. Maclear puede rechazar un proyecto a su entera discreción sin necesidad de indicar el motivo, tal como se establece en los Términos y Condiciones Generales.

¿Qué documentos y verificaciones de diligencia debida exige Maclear a los prestatarios?

La documentación requerida incluye: documentos estatutarios de la empresa, certificados de beneficiarios reales, extractos de agencias de crédito independientes, balances, cuentas de pérdidas y ganancias, estados de resultados y un cuestionario de diligencia debida cumplimentado. La dirección y los UBO están sujetos a comprobaciones de antecedentes y verificación AML.

¿Qué medidas toma Maclear para garantizar que el prestatario pueda devolver el préstamo?

Maclear verifica las obligaciones financieras del prestatario, su solvencia y su historial de pagos. Revisa el plan de negocio, el modelo financiero, la estrategia de marketing y la evaluación de riesgos. Las garantías reales y personales se evalúan y deben estar establecidas antes de la aprobación. Se asigna una puntuación de riesgo y únicamente se publican los proyectos que cumplen el umbral requerido. El seguimiento continuo del prestatario se mantiene durante toda la vigencia del préstamo.

¿Cuánto tiempo dura la etapa de Cumplimiento?

No existe un plazo fijo para la revisión de Cumplimiento. El proceso dura el tiempo necesario para completar todas las verificaciones de forma exhaustiva. Maclear no publica plazos estimados de revisión para proyectos individuales.

Para saber cuándo un proyecto pasa de la etapa de Cumplimiento al estado Abierto, consulta la sección Mercado Primario en tu cuenta. El proyecto aparecerá como Abierto una vez que la revisión esté completa y la ventana de financiación esté activa.

Ver también: Qué es la Puntuación de Riesgo de Maclear Qué es el LTV en Maclear Qué ocurre cuando un prestatario retrasa los pagos

Declaración de riesgo: El crowdlending conlleva riesgos, incluida la posible pérdida del capital. Los rendimientos pasados no garantizan resultados futuros. Invierte solo lo que puedas permitirte perder.

Declaración regulatoria: Maclear AG, registrada en Suiza, miembro de PolyReg SRO, organización autorreguladora supervisada por FINMA.

Más información en maclear.ch

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Dónde encontrar el Cronograma de Reembolso y el Acuerdo de Asignación de Reclamaciones en Maclear

Cuando un proyecto de Maclear alcanza el estado de Financiado, se generan dos documentos legales: el Cronograma de Reembolso con cada fecha de pago, interés y capital, y el Acuerdo de Asignación de Reclamaciones, que transfiere una parte proporcional de la reclamación del préstamo a usted y autoriza a Maclear como Agente de Garantía. Ambos llegan por correo electrónico y se encuentran en la página del proyecto financiado.

¿Cuánto tiempo lleva la recaudación de fondos en Maclear y qué sucede si no se alcanza el objetivo?

Los proyectos de Maclear recaudan fondos durante un máximo de 30 días, aunque muchos se completan antes. Una vez que se alcanza el objetivo, la ventana se cierra y el proyecto pasa a estar Prefinanciado. Si no se cumple el objetivo mínimo antes de la fecha límite, el proyecto se convierte en No Financiado y todos los fondos Reservados se devuelven inmediatamente al saldo Disponible, sin necesidad de acción o período de espera.

¿Qué tasas de interés pueden ganar los inversores en Maclear?

Los proyectos de Maclear ofrecen tasas fijas anuales del 14 al 16% APR, hasta un 16.5% con el Bono de Lealtad. La tasa se establece según el puntaje de riesgo del prestatario durante la debida diligencia: un mayor riesgo genera una tasa más alta. Una vez que un proyecto alcanza el estado de Financiado, la tasa se bloquea durante todo el plazo del préstamo, independientemente de las condiciones del mercado. El capital del inversor sigue en riesgo de pérdida.

¿Qué tipos de proyectos de inversión están disponibles en Maclear?

Los proyectos de Maclear pasan por cinco estados: Abierto (aceptando inversiones, fondos Reservados), Prefinanciado (meta alcanzada, préstamo en tránsito), Financiado (préstamo desembolsado, intereses acumulándose), Reembolsado (todos los pagos completados) y No Financiado (meta no alcanzada, fondos Reservados devueltos). Cada estado determina si se acumulan intereses y qué acciones están disponibles.