Είναι η Maclear συμμορφωμένη με την AML και το GDPR: πώς προστατεύονται τα δεδομένα και τα κεφάλαια των επενδυτών
24/06/2026
1 λεπτά
Maclear AG συμμορφώνεται με τον ελβετικό νόμο για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AMLA), τον Γενικό Κανονισμό Προστασίας Δεδομένων της ΕΕ (GDPR) και τον ελβετικό νόμο για την προστασία δεδομένων. Πρόκειται για νομικές υποχρεώσεις που συνοδεύουν τη συμμετοχή στην PolyReg SRO και επαληθεύονται μέσω ανεξάρτητων ελέγχων. Η συμμόρφωση καλύπτει τρεις τομείς: ποιοι μπορούν να αποκτήσουν πρόσβαση στην πλατφόρμα, πώς ελέγχεται κάθε συναλλαγή και πώς αποθηκεύονται και προστατεύονται τα δεδομένα των επενδυτών.
Συμμόρφωση με AML: τι σημαίνει για τους επενδυτές
Σύμφωνα με τον ελβετικό AMLA, η Maclear υποχρεούται να ελέγχει κάθε επενδυτή και συναλλαγή για την αποτροπή της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Αυτή η υποχρέωση ισχύει ανεξάρτητα από το ποσό ή την ταχύτητα της μεταφοράς και δεν μπορεί να εξαιρεθεί για κανέναν επενδυτή.
Οι έλεγχοι AML εκτελούνται σε τρία επίπεδα:
Κατά την εγγραφή — προτού οποιοσδήποτε επενδυτής μπορέσει να καταθέσει ή να επενδύσει, η ταυτότητα πρέπει να επαληθευτεί μέσω KYC. Η επαλήθευση διεκπεραιώνεται από τη Sumsub.
Σε κάθε εισερχόμενη μεταφορά — κάθε κατάθεση ελέγχεται προτού πιστωθούν τα κεφάλαια στον λογαριασμό του επενδυτή. Οι έλεγχοι περιλαμβάνουν:
Έλεγχος | Τι επαληθεύεται |
Έλεγχος κυρώσεων | Ο αποστολέας και η μεταφορά δεν συνδέονται με πρόσωπα, οντότητες ή δικαιοδοσίες υπό κυρώσεις |
Αντιστοίχιση ονόματος | Το όνομα του τραπεζικού λογαριασμού αντιστοιχεί στην επαληθευμένη ταυτότητα του επενδυτή στη Maclear |
Έλεγχος προέλευσης κεφαλαίων | Η προέλευση της μεταφοράς συνάδει με το επαληθευμένο προφίλ του επενδυτή και τη δηλωμένη προέλευση των κεφαλαίων |
Αυτοί οι έλεγχοι διενεργούνται βάσει του AMLA, των κανονισμών της PolyReg SRO και της Εγκυκλίου FINMA 2016/7. Οι άμεσες μεταφορές SEPA υπόκεινται στον ίδιο έλεγχο με τις τυπικές μεταφορές — η λέξη «άμεση» αναφέρεται στην ταχύτητα από τράπεζα σε τράπεζα, όχι στο χρονοδιάγραμμα πίστωσης στη Maclear.
Συνεχής παρακολούθηση — Η Maclear παρακολουθεί τη φερεγγυότητα των δανειοληπτών και την απόδοση των έργων καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου. Η πλατφόρμα διενεργεί επίσης τακτική εσωτερική αναφορά και έλεγχο, όπως απαιτείται από την PolyReg.
Ο έλεγχος του Νοεμβρίου 2024 από την Grant Thornton AG — μια ανεξάρτητη ελβετική εταιρεία που λειτουργεί βάσει εγκεκριμένων από τη FINMA προτύπων SRO — επιβεβαίωσε την αυστηρή τήρηση των απαιτήσεων του AMLA από τη Maclear, καλύπτοντας τις διαδικασίες AML, τις διαδικασίες KYC και τη συμμόρφωση με την PolyReg.
Συμμόρφωση με τον GDPR: πώς διαχειρίζονται τα δεδομένα των επενδυτών
Η Maclear συμμορφώνεται με τον GDPR και τον ελβετικό νόμο για την προστασία δεδομένων. Ο πάροχος KYC — η Sumsub — συμμορφώνεται επίσης με τον GDPR. Τα δεδομένα των επενδυτών συλλέγονται μόνο για την εκπλήρωση νομικών υποχρεώσεων και δεν χρησιμοποιούνται για κανέναν άλλο σκοπό.
Ποια δεδομένα αποθηκεύει η Maclear μετά την επαλήθευση KYC:
Αποσπάσματα από τη διαδικασία ταυτοποίησης σε πραγματικό χρόνο
Φωτογραφίες της μπροστινής και της πίσω όψης του εγγράφου ταυτότητας
Φωτογραφία του προσώπου του επενδυτή και φωτογραφία του επενδυτή που κρατά το διαβατήριο ή την ταυτότητά του
Πρόσθετα έγγραφα που υποβλήθηκαν κατά την επαλήθευση (λογαριασμός κοινής ωφέλειας, αποσπάσματα εμπορικού μητρώου όπου ισχύει)
Για πόσο χρόνο διατηρούνται τα δεδομένα: Η Maclear αποθηκεύει τα δεδομένα KYC για τουλάχιστον 10 χρόνια μετά το κλείσιμο του λογαριασμού, όπως απαιτείται από τον ελβετικό AMLA (→ Όροι και Προϋποθέσεις της Maclear, ενότητα 2.11). Αυτό ισχύει για τα έγγραφα ταυτότητας, τις selfies και τις σχετικές προσωπικές πληροφορίες. Το δικαίωμα διαγραφής των δεδομένων σας βάσει του GDPR δεν υπερισχύει αυτής της υποχρέωσης. Μετά τα 10 χρόνια, τα δεδομένα διαγράφονται σύμφωνα με την Πολιτική Απορρήτου της Maclear.
Ποιοι έχουν πρόσβαση στα δεδομένα των επενδυτών:
Τα δεδομένα τηρούνται εμπιστευτικά. Η Maclear δεν κοινοποιεί τα δεδομένα των επενδυτών στις φορολογικές αρχές. Η αποκάλυψη στις αρχές AML/TF πραγματοποιείται μόνο κατόπιν επίσημου αιτήματος που υποβάλλεται στη Maclear σύμφωνα με την ελβετική νομοθεσία. Κανένα τρίτο μέρος δεν λαμβάνει δεδομένα επενδυτών εκτός αυτού του πλαισίου.
Ποιοι αποθηκεύουν τα δεδομένα:
Λειτουργία | Πάροχος |
Επαλήθευση ταυτότητας | Sumsub |
Υπογραφή εγγράφων | |
Αποθήκευση δεδομένων πλατφόρμας | Maclear AG, βάσει της ελβετικής και της ευρωπαϊκής νομοθεσίας για την προστασία δεδομένων |
Κοινοποιούνται τα δεδομένα μου στις φορολογικές αρχές;
Όχι. Η Maclear δεν αναφέρει τα δεδομένα των επενδυτών στις φορολογικές αρχές. Κάθε επενδυτής είναι υπεύθυνος για τη δήλωση και την καταβολή φόρων σύμφωνα με τους νόμους της χώρας φορολογικής του κατοικίας.
Μπορώ να διαγράψω τα δεδομένα μου πριν λήξει η δεκαετής περίοδος;
Όχι. Ο ελβετικός AMLA απαιτεί από τους χρηματοοικονομικούς διαμεσολαβητές να διατηρούν τα αρχεία επαλήθευσης ταυτότητας για τουλάχιστον 10 χρόνια. Πρόκειται για νομική υποχρέωση. Μετά την περίοδο διατήρησης, τα δεδομένα διαγράφονται βάσει της Πολιτικής Απορρήτου της Maclear.
Ποιος ελέγχει τη συμμόρφωση της Maclear;
Η PolyReg SRO μπορεί να επιθεωρήσει τις δραστηριότητες της Maclear ανά πάσα στιγμή και αναθέτει τακτικούς ελέγχους. Ο ανεξάρτητος έλεγχος του Νοεμβρίου 2024 από την Grant Thornton AG επιβεβαίωσε την πλήρη συμμόρφωση με τον ελβετικό AMLA και τον κανονισμό της PolyReg.
Κανονιστική γνωστοποίηση: Maclear AG, εγγεγραμμένη στην Ελβετία (UID CHE-115.674.165), μέλος της PolyReg SRO, μιας οργάνωσης αυτορρύθμισης που εποπτεύεται από τη FINMA.