Maclear / Ασφάλεια & Νομικά / Regulation & Compliance / Είναι η Maclear συμμορφωμένη με την AML και το GDPR: πώς προστατεύονται τα δεδομένα και τα κεφάλαια των επενδυτών

Είναι η Maclear συμμορφωμένη με την AML και το GDPR: πώς προστατεύονται τα δεδομένα και τα κεφάλαια των επενδυτών

12/06/2026

1 λεπτά

Η Maclear AG συμμορφώνεται με τον Ελβετικό Νόμο κατά της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας (AMLA), τον Γενικό Κανονισμό Προστασίας Δεδομένων της ΕΕ (GDPR) και τον Ελβετικό Νόμο για την Προστασία Δεδομένων. Αυτές είναι νομικές υποχρεώσεις που συνδέονται με την ιδιότητα μέλους της PolyReg SRO και επαληθεύονται μέσω ανεξάρτητων ελέγχων. Η συμμόρφωση καλύπτει τρεις τομείς: ποιος μπορεί να έχει πρόσβαση στην πλατφόρμα, πώς ελέγχεται κάθε συναλλαγή και πώς αποθηκεύονται και προστατεύονται τα δεδομένα των επενδυτών.

Συμμόρφωση AML: τι σημαίνει για τους επενδυτές

Σύμφωνα με την Ελβετική AMLA, η Maclear υποχρεούται να ελέγχει κάθε επενδυτή και συναλλαγή για να αποτρέψει τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας και το ξέπλυμα χρημάτων. Αυτή η υποχρέωση ισχύει ανεξαρτήτως του ποσού ή της ταχύτητας της μεταφοράς και δεν μπορεί να παρακαμφθεί για κανέναν επενδυτή.

Οι έλεγχοι AML γίνονται σε τρία επίπεδα:

Κατά την εγγραφή — πριν οποιοσδήποτε επενδυτής μπορεί να καταθέσει ή να επενδύσει, η ταυτότητα πρέπει να επαληθευτεί μέσω KYC. Η επαλήθευση γίνεται από την Sumsub.

Σε κάθε εισερχόμενη μεταφορά — κάθε κατάθεση ελέγχεται πριν τα κεφάλαια πιστωθούν στον λογαριασμό του επενδυτή. Οι έλεγχοι περιλαμβάνουν:

Έλεγχος

Τι επαληθεύεται

Έλεγχος κυρώσεων

Ο αποστολέας και η μεταφορά δεν συνδέονται με πρόσωπα, οντότητες ή δικαιοδοσίες που έχουν επιβληθεί κυρώσεις

Αντιστοίχιση ονόματος

Το όνομα του τραπεζικού λογαριασμού αντιστοιχεί στην επαληθευμένη ταυτότητα του επενδυτή στην Maclear

Έλεγχος πηγής κεφαλαίων

Η προέλευση της μεταφοράς είναι συνεπής με το επαληθευμένο προφίλ του επενδυτή και την δηλωμένη πηγή κεφαλαίων

Αυτοί οι έλεγχοι πραγματοποιούνται σύμφωνα με την AMLA, τους κανονισμούς της PolyReg SRO και την Κυκλική 2016/7 της FINMA. Οι άμεσες μεταφορές SEPA περνούν από την ίδια διαδικασία ελέγχου όπως οι κανονικές μεταφορές — "άμεσες" αναφέρεται στην ταχύτητα μεταξύ τραπεζών, όχι στο χρονοδιάγραμμα πίστωσης στην Maclear.

Συνεχιζόμενη παρακολούθηση — η Maclear παρακολουθεί τη φερεγγυότητα των δανειοληπτών και την απόδοση των έργων καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου. Η πλατφόρμα διεξάγει επίσης τακτική εσωτερική αναφορά και έλεγχο όπως απαιτεί η PolyReg.

Ο έλεγχος του Νοεμβρίου 2024 από την Grant Thornton AG — μια ανεξάρτητη ελβετική εταιρεία που λειτουργεί σύμφωνα με τα πρότυπα SRO που έχουν εγκριθεί από την FINMA — επιβεβαίωσε την αυστηρή συμμόρφωση της Maclear με τις απαιτήσεις της AMLA, καλύπτοντας τις διαδικασίες AML, τις διαδικασίες KYC και τη συμμόρφωση με την PolyReg.

Συμμόρφωση με το GDPR: πώς διαχειρίζονται τα δεδομένα των επενδυτών

Η Maclear συμμορφώνεται με το GDPR και τον Ελβετικό Νόμο για την Προστασία Δεδομένων. Ο πάροχος KYC — Sumsub — είναι επίσης συμμορφωμένος με το GDPR. Τα δεδομένα των επενδυτών συλλέγονται μόνο για να εκπληρωθούν νομικές υποχρεώσεις και δεν χρησιμοποιούνται για κανέναν άλλο σκοπό.

Ποια δεδομένα αποθηκεύει η Maclear μετά την επαλήθευση KYC:

  • Αποσπάσματα από τη διαδικασία ταυτοποίησης σε πραγματικό χρόνο

  • Φωτογραφίες της μπροστινής και πίσω πλευράς του εγγράφου ταυτότητας

  • Φωτογραφία του προσώπου του επενδυτή και φωτογραφία του επενδυτή που κρατά το διαβατήριο ή την ταυτότητά του

  • Επιπλέον έγγραφα που υποβλήθηκαν κατά τη διάρκεια της επαλήθευσης (λογαριασμός κοινής ωφέλειας, αποσπάσματα εμπορικού μητρώου όπου είναι εφαρμοστέο)

    • Πόσο καιρό διατηρούνται τα δεδομένα: Η Maclear αποθηκεύει τα δεδομένα KYC για τουλάχιστον 10 χρόνια μετά το κλείσιμο του λογαριασμού, όπως απαιτεί η Ελβετική AMLA (→ Όροι και Προϋποθέσεις της Maclear, τμήμα 2.11). Αυτό ισχύει για έγγραφα ταυτότητας, selfies και σχετικές προσωπικές πληροφορίες. Το δικαίωμα του GDPR να διαγράψει τα δεδομένα σας δεν υπερισχύει αυτής της υποχρέωσης. Μετά από 10 χρόνια, τα δεδομένα διαγράφονται σύμφωνα με την Πολιτική Απορρήτου της Maclear.

    Ποιος έχει πρόσβαση στα δεδομένα των επενδυτών:

    Τα δεδομένα διατηρούνται εμπιστευτικά. Η Maclear δεν μοιράζεται τα δεδομένα των επενδυτών με τις φορολογικές αρχές. Η αποκάλυψη στις αρχές AML/TF γίνεται μόνο κατόπιν επίσημου αιτήματος που υποβάλλεται στη Maclear σύμφωνα με τον ελβετικό νόμο. Κανένα τρίτο μέρος δεν λαμβάνει δεδομένα επενδυτών εκτός αυτού του πλαισίου.

    Ποιος αποθηκεύει τα δεδομένα:

    Λειτουργία

    Πάροχος

    Επαλήθευση ταυτότητας

    Sumsub

    Υπογραφή εγγράφων

    Skribble

    Αποθήκευση δεδομένων πλατφόρμας

    Η Maclear AG, σύμφωνα με τον ελβετικό και τον ευρωπαϊκό νόμο για την προστασία δεδομένων


    Μοιράζεται τα δεδομένα μου με τις φορολογικές αρχές;

    Όχι. Η Maclear δεν αναφέρει τα δεδομένα των επενδυτών στις φορολογικές αρχές. Κάθε επενδυτής είναι υπεύθυνος για την δήλωση και την πληρωμή φόρων σύμφωνα με τους νόμους της χώρας φορολογικής κατοικίας του.

    Μπορώ να διαγράψω τα δεδομένα μου πριν λήξει η 10ετής περίοδος;

    Όχι. Η Ελβετική AMLA απαιτεί από τους χρηματοοικονομικούς μεσολαβητές να διατηρούν αρχεία επαλήθευσης ταυτότητας για τουλάχιστον 10 χρόνια. Αυτή είναι νομική υποχρέωση. Μετά την περίοδο διατήρησης, τα δεδομένα διαγράφονται σύμφωνα με την Πολιτική Απορρήτου της Maclear.

    Ποιος ελέγχει τη συμμόρφωση της Maclear;

    Η PolyReg SRO μπορεί να επιθεωρεί τις λειτουργίες της Maclear ανά πάσα στιγμή και αναθέτει τακτικούς ελέγχους. Ο ανεξάρτητος έλεγχος του Νοεμβρίου 2024 από την Grant Thornton AG επιβεβαίωσε την πλήρη συμμόρφωση με την Ελβετική AMLA και τον κανονισμό της PolyReg.

    Κανονιστική αποκάλυψη: Η Maclear AG, εγγεγραμμένη στην Ελβετία (UID CHE-115.674.165), μέλος της PolyReg SRO, μιας αυτορυθμιζόμενης οργάνωσης που εποπτεύεται από την FINMA.


    Σχετικά άρθρα

    Τι συμβαίνει με τις επενδύσεις μου αν η Maclear κλείσει ή σταματήσει τη λειτουργία της;

    Αν η Maclear σταματήσει τη λειτουργία της, οι απαιτήσεις σας από δάνεια δεν εξαφανίζονται. Σύμφωνα με τη Συμφωνία Αγοράς και Εκχώρησης Απαιτήσεων, οι επενδυτές κατέχουν τις απαιτήσεις δανείων άμεσα — η Maclear ενεργεί μόνο ως Εισπράκτορας και Εγγυητής. Τα μη επενδυμένα κεφάλαια σε διαχωρισμένο λογαριασμό επιστρέφουν στον επαληθευμένο τραπεζικό σας λογαριασμό; οι ενεργές επενδύσεις συνεχίζουν σύμφωνα με τα αρχικά τους χρονοδιαγράμματα. Τα κεφάλαια δεν καλύπτονται από την ελβετική ασφάλιση καταθέσεων.

    Είναι τα χρήματά μου προστατευμένα στο Maclear; Μια ειλικρινής απάντηση σχετικά με την προστασία των επενδυτών

    Το Maclear δεν εγγυάται την επιστροφή του κεφαλαίου — η χρηματοδότηση μέσω πλήθους ενέχει κίνδυνο. Η προστασία λειτουργεί σε τέσσερις επίπεδα: εξασφαλισμένα δάνεια, το Ταμείο Παροχής (2% κάθε χρηματοδοτούμενου έργου, καλύπτει τόκους από την 3η ημέρα καθυστέρησης), διαχωρισμένος λογαριασμός σε συνεργαζόμενες τράπεζες και μια διαδικασία ανάκτησης καθυστέρησης 3/30/60/90 ημερών. Τα κεφάλαια των επενδυτών δεν καλύπτονται από την ελβετική ασφάλιση καταθέσεων (esisuisse).

    Πώς ρυθμίζεται η Maclear: Μέλος SRO, PolyReg και εξήγηση της ελβετικής νομοθεσίας

    Η Maclear AG είναι ένας ρυθμιζόμενος ελβετικός χρηματοοικονομικός μεσάζων και μέλος της PolyReg SRO (από τον Μάιο του 2022). Η PolyReg αναγνωρίζεται επίσημα από την FINMA σύμφωνα με το Άρθρο 24 του AMLA. Η Maclear δεν είναι τράπεζα και δεν έχει άδεια απευθείας από την FINMA — η εποπτεία φτάνει σε αυτήν έμμεσα μέσω του εγχειριδίου κανόνων της PolyReg που έχει εγκριθεί από την FINMA. Ο έλεγχος του Νοεμβρίου 2024 από την Grant Thornton AG επιβεβαίωσε την πλήρη συμμόρφωση.