Γλωσσάριο επενδύσεων P2P: βασικοί όροι Maclear εξηγημένοι

AMLA (Ελβετικός Νόμος κατά της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες) 

Ο κύριος ελβετικός νόμος που διέπει τις υποχρεώσεις AML για τους χρηματοοικονομικούς διαμεσολαβητές. Η Maclear υποχρεούται να συμμορφώνεται με τον AMLA ως προϋπόθεση της συμμετοχής της στην PolyReg SRO.

Εφαρμογή Ελέγχου Ταυτότητας (Authenticator App)

Μια εφαρμογή ελέγχου ταυτότητας είναι μια εφαρμογή smartphone που δημιουργεί κωδικούς TOTP για έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων. Το πιο ευρέως χρησιμοποιούμενο παράδειγμα είναι το Google Authenticator, διαθέσιμο για iOS και Android. Όταν συνδέετε μια εφαρμογή ελέγχου ταυτότητας με τον λογαριασμό σας Maclear, δημιουργεί έναν νέο 6ψήφιο κωδικό κάθε 30 δευτερόλεπτα τον οποίο χρησιμοποιείτε για να επιβεβαιώσετε την ταυτότητά σας κατά τη σύνδεση. Οι κωδικοί δημιουργούνται τοπικά στη συσκευή σας και δεν απαιτούν σύνδεση στο διαδίκτυο.

APR (Ετήσιο Ποσοστιαίο Επιτόκιο)

Το APR είναι το ετησιοποιημένο επιτόκιο ενός δανείου, εκφρασμένο ως ποσοστό του κεφαλαίου. Στη Maclear, το APR που εμφανίζεται σε κάθε σελίδα έργου είναι το σταθερό επιτόκιο που πληρώνει ο δανειολήπτης — και το επιτόκιο που κερδίζουν οι επενδυτές — κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου. Δεν περιλαμβάνει προγράμματα μπόνους.

AROI (Ετησιοποιημένη Απόδοση Επένδυσης)

Το AROI χρησιμοποιείται στη Δευτερογενή Αγορά για να δείξει την προβλεπόμενη ετήσια απόδοση μιας επένδυσης που αγοράζεται ή πωλείται, ανεξάρτητα από το πόσο διάστημα της διάρκειας του δανείου απομένει. Τύπος: (Αναμενόμενα Κέρδη ÷ Υπολειπόμενη Περίοδος) × (365 ÷ Αγορασθέν Κεφάλαιο). Επιτρέπει στους αγοραστές να συγκρίνουν τις καταχωρίσεις της Δευτερογενούς Αγοράς με ισότιμους όρους.

Διαθέσιμα Κεφάλαια 

Τα Διαθέσιμα Κεφάλαια είναι κεφάλαια στον λογαριασμό σας Maclear που δεν είναι επί του παρόντος δεσμευμένα σε κανένα έργο — είναι ελεύθερα για επένδυση, ανάληψη ή χρήση στη Δευτερογενή Αγορά. Στη διεπαφή της πλατφόρμας, αυτό το υπόλοιπο εμφανίζεται ως Maclear Balance (για τυπικά έργα) ή MacPay Balance (για έργα ACL/Αφρικής). Τα κεφάλαια σε κατάσταση Reserved, Prefunded ή Funded δεν αποτελούν μέρος των Διαθέσιμων Κεφαλαίων και δεν μπορούν να αναληφθούν έως ότου το δάνειο αποπληρωθεί ή πωληθεί στη Δευτερογενή Αγορά.

AutoInvest

Το AutoInvest είναι μια λειτουργία της Maclear που κατανέμει αυτόματα κεφάλαια σε έργα που πληρούν ένα σύνολο προκαθορισμένων κριτηρίων — όπως εύρος επιτοκίου, διάρκεια δανείου και βαθμολογία κινδύνου. Επιτρέπει στους επενδυτές να διαθέτουν κεφάλαια χωρίς να επιλέγουν χειροκίνητα κάθε έργο. Το AutoInvest εφαρμόζεται μόνο σε έργα που εισέρχονται σε κατάσταση Open μετά τη δημιουργία της στρατηγικής.

Base (blockchain)

Το Base είναι ένα blockchain Layer 2 που κατασκευάστηκε από την Coinbase πάνω από το Ethereum. Επεξεργάζεται συναλλαγές ταχύτερα και με σημαντικά χαμηλότερο κόστος από το Ethereum Mainnet — οι τυπικές χρεώσεις στο Base είναι μερικά λεπτά. Όλα τα έξυπνα συμβόλαια, οι επενδύσεις, οι αποπληρωμές και οι αναλήψεις της 8lends λειτουργούν στο Base. Κάθε συναλλαγή είναι δημόσια επαληθεύσιμη στον block explorer του Base στο basescan.org.

Μπόνους Επενδύσεις

Οι μπόνους επενδύσεις είναι κεφάλαια που πιστώνονται στον λογαριασμό ενός επενδυτή στο πλαίσιο των προγραμμάτων μπόνους της Maclear — συμπεριλαμβανομένων του Μπόνους Καλωσορίσματος, του Μπόνους Πιστότητας, του Κουπονιού και του μπόνους €500+€30. Τα κεφάλαια μπόνους επενδύονται αυτόματα στο επιλέξιμο έργο και δεν μπορούν να αναληφθούν ως μετρητά. Εμφανίζονται στη φορολογική κατάσταση ως ξεχωριστή γραμμή εσόδων. Κάθε πρόγραμμα έχει τους δικούς του όρους επιλεξιμότητας και κανόνες πίστωσης.

Cashback

Το cashback είναι ένα μπόνους που πιστώνεται σε έναν επενδυτή που εγγράφηκε στη Maclear μέσω συνδέσμου παραπομπής. Υπολογίζεται ως ποσοστό των τόκων που κερδίζονται από επενδύσεις που πραγματοποιήθηκαν εντός των πρώτων 90 ημερών μετά την εγγραφή. Το cashback πιστώνεται στο υπόλοιπο του λογαριασμού του επενδυτή, χωρίς να επανεπενδύεται αυτόματα. Εμφανίζεται στη φορολογική κατάσταση ως ξεχωριστή γραμμή εσόδων.

Συμφωνία Εκχώρησης Απαίτησης

Όταν ένα έργο φτάσει τον στόχο χρηματοδότησής του, οι επενδυτές κατέχουν μια απαίτηση που εκχωρείται μέσω μιας Συμφωνίας Αγοράς και Εκχώρησης Απαίτησης. Σε αυτή τη δομή, η Maclear ενεργεί ως Πράκτορας Είσπραξης και Διαχειριστής Εξασφαλίσεων εκ μέρους όλων των επενδυτών: εισπράττει τις αποπληρωμές, διαχειρίζεται τις εξασφαλίσεις και, σε περίπτωση αθέτησης πληρωμής, κινεί διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης. Με την υπογραφή αυτής της συμφωνίας κατά τη στιγμή της επένδυσης, οι επενδυτές εξουσιοδοτούν τη Maclear να ενεργεί εκ μέρους τους καθ’ όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου.

Διαχειριστής Εξασφαλίσεων

Η Maclear ενεργεί ως Διαχειριστής Εξασφαλίσεων εκ μέρους όλων των επενδυτών σε ένα χρηματοδοτημένο έργο. Σε αυτόν τον ρόλο, η Maclear επαληθεύει και παρακολουθεί τις εξασφαλίσεις που έχει ενεχυριάσει ο δανειολήπτης, διενεργεί αποτιμήσεις εξασφαλίσεων και διαχειρίζεται διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης — συμπεριλαμβανομένης της πώλησης των ενεχυριασμένων περιουσιακών στοιχείων — εάν ο δανειολήπτης δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις πληρωμής του.

Πράκτορας Είσπραξης

Η Maclear ενεργεί ως Πράκτορας Είσπραξης εκ μέρους των επενδυτών για να εισπράττει τις προγραμματισμένες αποπληρωμές από τους δανειολήπτες και να τις διανέμει αναλογικά. Σε περίπτωση αθέτησης πληρωμής, ο Πράκτορας Είσπραξης κινεί διαδικασίες ανάκτησης οφειλών και νομικές διαδικασίες εκ μέρους όλων των επενδυτών του έργου.

Βαθμολογία Πιστωτικού Ιστορικού

Η Βαθμολογία Πιστωτικού Ιστορικού είναι μια μετρική αξιοπιστίας δανειολήπτη που χρησιμοποιείται στην πλατφόρμα Maclear, αντικατοπτρίζοντας το ιστορικό πληρωμών και το ιστορικό επιδόσεων της δανειζόμενης εταιρείας. Οι βαθμολογίες κυμαίνονται από 1 έως 10, όπου υψηλότερη βαθμολογία υποδεικνύει ισχυρότερο ιστορικό αποπληρωμής. Στις Σύνθετες Ρυθμίσεις AutoInvest, οι επενδυτές μπορούν να φιλτράρουν έργα βάσει ελάχιστης Βαθμολογίας Πιστωτικού Ιστορικού μεταξύ 6 και 10.

Αθέτηση Πληρωμής

Μια αθέτηση πληρωμής συμβαίνει όταν ένας δανειολήπτης δεν εκπληρώνει τις υποχρεώσεις αποπληρωμής του δανείου του και έχει κινηθεί η διαδικασία ανάκτησης της Maclear. Σε ένα σενάριο αθέτησης πληρωμής, η Maclear ως Διαχειριστής Εξασφαλίσεων και Πράκτορας Είσπραξης ξεκινά διαδικασίες αναγκαστικής εκτέλεσης — συμπεριλαμβανομένης της ρευστοποίησης των εξασφαλίσεων — και διανέμει τα ανακτηθέντα κεφάλαια αναλογικά μεταξύ των επενδυτών.

Δείκτης Χρέους προς Ίδια Κεφάλαια (DE)

Ο Δείκτης Χρέους προς Ίδια Κεφάλαια (DE) είναι μια χρηματοοικονομική μετρική που μετρά την αναλογία των συνολικών υποχρεώσεων ενός δανειολήπτη σε σχέση με τα ίδια κεφάλαια των μετόχων. Τύπος: Συνολικές Υποχρεώσεις ÷ Ίδια Κεφάλαια Μετόχων. Χαμηλότερος δείκτης υποδεικνύει μια λιγότερο μοχλευμένη εταιρεία με ισχυρότερο ισολογισμό. Στη Maclear, ο DE χρησιμοποιείται ως προαιρετικό φίλτρο στις Σύνθετες Ρυθμίσεις AutoInvest, με επιλέξιμο εύρος από 0,2 έως 4,0.

Αναγκαστική Εκτέλεση

Η αναγκαστική εκτέλεση αναφέρεται στη νομική διαδικασία που κινεί η Maclear ως Διαχειριστής Εξασφαλίσεων όταν ένας δανειολήπτης αθετήσει τις πληρωμές του. Περιλαμβάνει αναγκαστική είσπραξη, πώληση των ενεχυριασμένων περιουσιακών στοιχείων και διανομή των ανακτηθέντων κεφαλαίων στους επενδυτές. Η αναγκαστική εκτέλεση κινείται αφού εξαντληθούν οι προσπάθειες ήπιας είσπραξης.

Χρηματοοικονομικός διαμεσολαβητής

Μια εταιρεία που διευκολύνει χρηματοοικονομικές συναλλαγές μεταξύ δύο μερών (εδώ: επενδυτών και δανειοληπτών) χωρίς η ίδια να είναι τράπεζα. Η Maclear λειτουργεί ως ρυθμιζόμενος χρηματοοικονομικός διαμεσολαβητής σύμφωνα με το ελβετικό δίκαιο.

FINMA (Ελβετική Αρχή Εποπτείας Χρηματοπιστωτικών Αγορών)

Η ανώτατη ρυθμιστική αρχή της Ελβετίας για τον χρηματοπιστωτικό τομέα. Η FINMA δεν εποπτεύει άμεσα τη Maclear αλλά εγκρίνει και επιβλέπει το πλαίσιο SRO υπό το οποίο λειτουργεί η PolyReg — και επομένως η Maclear.

Form A

Το Form A είναι ένα εφάπαξ έγγραφο συμμόρφωσης που επιβεβαιώνει ότι ένας επενδυτής είναι ο πραγματικός δικαιούχος των κεφαλαίων που επενδύει στη Maclear. Απαιτείται σύμφωνα με την ελβετική χρηματοοικονομική νομοθεσία και δημιουργείται αυτόματα μετά την πρώτη επένδυση ενός χρήστη. Έως ότου υπογραφεί το Form A, δεν είναι διαθέσιμες περαιτέρω επενδύσεις ούτε το AutoInvest.

Grant Thornton AG 

Μια ανεξάρτητη ελβετική ελεγκτική εταιρεία που λειτουργεί υπό πρότυπα SRO εγκεκριμένα από τη FINMA. Η Grant Thornton AG διενήργησε έλεγχο της Maclear AG τον Νοέμβριο του 2024, επικυρώνοντας την ετοιμότητα της πλατφόρμας για δραστηριότητες crowdlending και επιβεβαιώνοντας την αυστηρή τήρηση των ελβετικών κανονισμών AMLA.

GDPR (Γενικός Κανονισμός Προστασίας Δεδομένων) 

Νόμος της ΕΕ που διέπει τον τρόπο με τον οποίο πρέπει να συλλέγονται, να αποθηκεύονται και να επεξεργάζονται τα προσωπικά δεδομένα των κατοίκων της ΕΕ. Η Maclear συμμορφώνεται με τις απαιτήσεις του GDPR για όλους τους επενδυτές. Τα προσωπικά δεδομένα τυγχάνουν επεξεργασίας σύμφωνα με τον GDPR και τον Ελβετικό Νόμο Προστασίας Δεδομένων, όπως ορίζεται στην Πολιτική Απορρήτου της Maclear.

Χρέωση Gas

Μια χρέωση gas είναι το κόστος που καταβάλλεται σε ένα δίκτυο blockchain για την επεξεργασία μιας συναλλαγής. Στο Base, οι χρεώσεις gas είναι συνήθως μερικά λεπτά ανά συναλλαγή και καταβάλλονται σε ETH — απαιτείται ένα μικρό υπόλοιπο ETH στο πορτοφόλι σας για την εκτέλεση οποιασδήποτε λειτουργίας στην 8lends. Οι χρεώσεις gas πηγαίνουν στο δίκτυο Base, όχι στην 8lends. Οι επενδυτές δεν πληρώνουν χρεώσεις στην ίδια την πλατφόρμα.

GTC (Ισχύει Μέχρι Ακύρωσης) 

Το GTCείναι μια οδηγία καταχώρισης που χρησιμοποιείται στη Δευτερογενή Αγορά της Maclear. Κατά την πώληση μιας επένδυσης, ο πωλητής επιλέγει το πλαίσιο GTC για να επιβεβαιώσει ότι η καταχώριση θα παραμείνει ενεργή έως ότου είτε ένας αγοραστής την αγοράσει είτε κλείσει το παράθυρο λήξης των 14 ημερών. Χωρίς αυτή την επιβεβαίωση, η καταχώριση δεν υποβάλλεται. Οι καταχωρίσεις GTC αφαιρούνται αυτόματα μετά από 14 ημέρες εάν δεν αγοραστούν.

Τόκοι

Οι τόκοι είναι η απόδοση που κερδίζει ένας επενδυτής σε ένα χρηματοδοτημένο δάνειο. Στη Maclear, οι τόκοι συσσωρεύονται καθημερινά μόλις ένα έργο φτάσει σε κατάσταση Funded και δημοσιευτεί το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής. Οι πληρωμές διανέμονται μηνιαίως σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα. Το επιτόκιο είναι σταθερό για όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου και εμφανίζεται στη σελίδα του έργου ως APR. Οι τόκοι δεν συσσωρεύονται κατά τη διάρκεια της κατάστασης Reserved ή Prefunded.

KYC (Γνώρισε τον Πελάτη σου)

Το KYC είναι η διαδικασία επαλήθευσης ταυτότητας που πρέπει να ολοκληρώσει κάθε επενδυτής πριν καταθέσει κεφάλαια ή επενδύσει στη Maclear. Είναι μια υποχρεωτική απαίτηση σύμφωνα με τον ελβετικό νόμο AML. Το KYC περιλαμβάνει την υποβολή ενός έγκυρου εγγράφου ταυτότητας εκδοθέντος από κρατική αρχή και μιας ζωντανής selfie μέσω της πλατφόρμας επαλήθευσης Sumsub.

KYB (Γνώρισε την Επιχείρησή σου)

Το KYB είναι η διαδικασία επαλήθευσης εταιρείας που απαιτείται για νομικές οντότητες που εγγράφονται στη Maclear. Καλύπτει τόσο την ίδια την εταιρεία όσο και τα άτομα πίσω από αυτήν — συμπεριλαμβανομένου του εκπροσώπου της εταιρείας και των πραγματικών δικαιούχων (UBOs). Το KYB απαιτεί την υποβολή εγγράφων εγγραφής της εταιρείας και ταυτότητας του εκπροσώπου.

LTV (Δάνειο προς Αξία)

Το LTV είναι η αναλογία μεταξύ του ποσού του δανείου και της αξίας της εξασφάλισης που το υποστηρίζει: LTV = Ποσό Δανείου ÷ Αξία Εξασφάλισης. Χαμηλότερο LTV σημαίνει ότι η εξασφάλιση καλύπτει υπεραρκετά το δάνειο — μεγαλύτερη ασφάλεια για τους επενδυτές εάν ο δανειολήπτης αντιμετωπίσει δυσκολίες. Υψηλότερο LTV μπορεί να συνοδεύεται από υψηλότερο επιτόκιο αλλά ενέχει επίσης περισσότερο κίνδυνο. Το LTV εμφανίζεται σε κάθε σελίδα έργου.

Μη Θεματοφυλακτικό Πορτοφόλι

Ένα μη θεματοφυλακτικό πορτοφόλι είναι ένα πορτοφόλι κρυπτονομισμάτων όπου τα ιδιωτικά κλειδιά — και επομένως ο πλήρης έλεγχος των κεφαλαίων — ανήκουν εξ ολοκλήρου στον χρήστη. Δεν υπάρχει τρίτος που να μπορεί να αποκτήσει πρόσβαση, να παγώσει ή να ανακτήσει τα κεφάλαια. Παραδείγματα περιλαμβάνουν τα MetaMask, Trust Wallet και SafePal. Στην 8lends, οι επενδυτές συνδέουν ένα μη θεματοφυλακτικό πορτοφόλι για να επενδύσουν· η πλατφόρμα δεν κατέχει ποτέ τα ιδιωτικά κλειδιά του πορτοφολιού. Εάν η φράση ανάκτησης (seed phrase) χαθεί, η πρόσβαση στο πορτοφόλι δεν μπορεί να ανακτηθεί.

PEP (Πολιτικά Εκτεθειμένο Πρόσωπο)

Ένα PEP είναι ένα άτομο που κατέχει ή κατείχε εξέχουσα δημόσια θέση — όπως κυβερνητικός αξιωματούχος, ανώτερο στέλεχος κρατικής εταιρείας ή στενός συνεργάτης ή μέλος της οικογένειάς του. Η Maclear δεν εγγράφει PEPs. Όλοι οι επενδυτές επιβεβαιώνουν την ιδιότητά τους ως PEP κατά την εγγραφή.

POA (Αποδεικτικό Διεύθυνσης)

Το POA είναι ένα έγγραφο που επαληθεύει τη διεύθυνση κατοικίας ενός επενδυτή. Απαιτείται ως μέρος της διαδικασίας επαλήθευσης της Maclear και πρέπει να υποβληθεί πριν από την κατάθεση κεφαλαίων ή την πραγματοποίηση πρώτης επένδυσης. Τα αποδεκτά έγγραφα περιλαμβάνουν λογαριασμούς κοινής ωφέλειας, τραπεζικά αντίγραφα κίνησης, φορολογικά εκκαθαριστικά και μισθωτήρια συμβόλαια — εκδοθέντα εντός των τελευταίων 3 μηνών και που εμφανίζουν το πλήρες ονοματεπώνυμο και τη διεύθυνση του επενδυτή.

PolyReg SRO

Η PolyReg Services GmbH είναι ένας ελβετικός οργανισμός αυτορρύθμισης (SRO) που εποπτεύεται από τη FINMA. Η Maclear AG είναι μέλος της PolyReg SRO, πράγμα που σημαίνει ότι η πλατφόρμα λειτουργεί ως ρυθμιζόμενος χρηματοοικονομικός διαμεσολαβητής σύμφωνα με τον ελβετικό νόμο AML. Η συμμετοχή στην SRO είναι το ρυθμιστικό πλαίσιο υπό το οποίο η Maclear διεξάγει τις δραστηριότητές της.

Proof of Loan

Το Proof of Loan (PoL) είναι ο μηχανισμός μπόνους της 8lends που απονέμει στους επενδυτές +6% του ποσού της επένδυσής τους σε token 8LNDS μετά το κλείσιμο μιας δεξαμενής χρηματοδότησης. Ο αριθμός των token υπολογίζεται διαιρώντας το 6% του επενδυμένου ποσού USDC με την τιμή του 8LNDS κατά το κλείσιμο της δεξαμενής. Τα token διανέμονται σε ένα χρονοδιάγραμμα vesting 10 μηνών: 2,5% ξεκλειδώνεται αμέσως, στη συνέχεια 2,5% ανά εβδομάδα για 39 εβδομάδες.

Πρωτογενής Αγορά

Η Πρωτογενής Αγορά είναι όπου καταχωρούνται νέα επενδυτικά έργα και είναι ανοιχτά για χρηματοδότηση. Οι επενδυτές μπορούν να περιηγηθούν στα διαθέσιμα έργα, να εξετάσουν τα προφίλ των δανειοληπτών και τις βαθμολογίες κινδύνου, και να δεσμεύσουν κεφάλαια απευθείας. Η ελάχιστη επένδυση στην Πρωτογενή Αγορά είναι €50.

Καταστάσεις Έργου

Ταμείο Πρόβλεψης

Το Ταμείο Πρόβλεψης είναι ένα αποθεματικό που διατηρεί η Maclear το οποίο καλύπτει τις πληρωμές τόκων των επενδυτών εάν ένας δανειολήπτης παραλείψει μια προγραμματισμένη πληρωμή. Ανανεώνεται από το 2% κάθε προμήθειας έργου που καταβάλλεται από τους δανειολήπτες. Το ταμείο καλύπτει επί του παρόντος τις πληρωμές τόκων· η κάλυψη των αποπληρωμών κεφαλαίου αναμένεται να ακολουθήσει καθώς το ταμείο αναπτύσσεται.

Ανταμοιβή Παραπέμποντος

Μια ανταμοιβή παραπέμποντος είναι εισόδημα που κερδίζει ένας επενδυτής που παρέπεμψε έναν νέο χρήστη στη Maclear. Η ανταμοιβή υπολογίζεται ως ποσοστό των τόκων που κερδίζονται από τον παραπεμπόμενο χρήστη σε επενδύσεις που πραγματοποιήθηκαν εντός των πρώτων 90 ημερών μετά την εγγραφή του. Οι ανταμοιβές παραπέμποντος πιστώνονται στο υπόλοιπο του λογαριασμού του παραπέμποντος και αντικατοπτρίζονται στη φορολογική κατάσταση ως ξεχωριστή γραμμή εσόδων.

Reserved

Το Reserved είναι μια κατάσταση επένδυσης που υποδεικνύει ότι τα κεφάλαια ενός επενδυτή έχουν δεσμευτεί σε ένα έργο αλλά το έργο δεν έχει φτάσει ακόμη τον πλήρη στόχο χρηματοδότησής του. Τα κεφάλαια σε κατάσταση Reserved δεν αποφέρουν τόκους. Εάν το έργο δεν φτάσει τον στόχο του, τα δεσμευμένα κεφάλαια αποδεσμεύονται αυτόματα και επιστρέφουν στο υπόλοιπο του επενδυτή.

UBO (Τελικός Πραγματικός Δικαιούχος)

Ένας UBO είναι το φυσικό πρόσωπο που τελικά κατέχει ή ελέγχει μια νομική οντότητα — συνήθως ένα άτομο που κατέχει περισσότερο από το 25% των μετοχών ή των δικαιωμάτων ψήφου, ή που με άλλο τρόπο ασκεί ουσιαστικό έλεγχο. Στη Maclear, η ταυτοποίηση UBO απαιτείται ως μέρος της επαλήθευσης εταιρείας (KYB → Άρθρο 19). Όλοι οι UBOs υπόκεινται σε έλεγχο AML και έλεγχο κυρώσεων πριν εγκριθεί ένας εταιρικός λογαριασμός.

USDC

Το USDC είναι ένα stablecoin που εκδίδεται από την Circle, συνδεδεμένο 1:1 με το δολάριο ΗΠΑ. Ένα USDC ισούται πάντα με ένα USD. Κάθε token σε κυκλοφορία υποστηρίζεται από μετρητά ή βραχυπρόθεσμους τίτλους του Δημοσίου των ΗΠΑ, που ελέγχονται μηνιαίως. Στην 8lends, όλες οι επενδύσεις, οι πληρωμές τόκων και οι αποπληρωμές κεφαλαίου εκφράζονται σε USDC. Συνδυάζει τη σταθερότητα του δολαρίου με την ταχύτητα και την προγραμματισιμότητα του διακανονισμού blockchain.

TOTP (Κωδικός Μίας Χρήσης Βασισμένος στον Χρόνο)

Το TOTP είναι ένας τύπος κωδικού ελέγχου ταυτότητας δύο παραγόντων που δημιουργείται τοπικά στη συσκευή σας χρησιμοποιώντας έναν αλγόριθμο βασισμένο στον χρόνο. Ο κωδικός αλλάζει κάθε 30 δευτερόλεπτα και ισχύει μόνο για αυτό το διάστημα. Επειδή οι κωδικοί TOTP δημιουργούνται εκτός σύνδεσης και δεν μεταδίδονται ποτέ μέσω του διαδικτύου, είναι σημαντικά πιο ασφαλείς από κωδικούς βασισμένους σε SMS ή email. Το Google Authenticator και παρόμοιες εφαρμογές χρησιμοποιούν το πρότυπο TOTP.

Βαθμολόγηση Κινδύνου

Το ιδιόκτητο σύστημα Βαθμολόγησης Κινδύνου της Maclear αναθέτει σε κάθε δανειολήπτη μια πιστωτική αξιολόγηση σε κλίμακα από AAA έως D, βάσει τριών διαστάσεων: χρηματοοικονομικός κίνδυνος, ποιοτικός κίνδυνος και κίνδυνος κάλυψης και ρευστότητας. Η αξιολόγηση καθορίζει το επιτόκιο που προσφέρεται στους επενδυτές — τα έργα υψηλότερου κινδύνου φέρουν υψηλότερα επιτόκια. Τα έργα που δεν πληρούν το ελάχιστο όριο βαθμολόγησης απορρίπτονται πριν από την καταχώριση.

Skribble 

Το Skribble είναι ένας πάροχος ηλεκτρονικής υπογραφής με έδρα την Ελβετία που συμμορφώνεται με τους κανονισμούς ψηφιακής υπογραφής eIDAS της ΕΕ και ZertES της Ελβετίας. Η Maclear χρησιμοποιεί το Skribble για να συλλέγει υπογραφές επενδυτών στο Form A — τη δήλωση πραγματικού δικαιούχου που απαιτείται από τους κανονισμούς της SRO PolyReg. Το έγγραφο αποστέλλεται στον επενδυτή μέσω email μετά την πρώτη επένδυσή του και υπογράφεται ηλεκτρονικά μέσω του Skribble. Η υπογραφή είναι νομικά έγκυρη σύμφωνα με το ελβετικό και το δίκαιο της ΕΕ.

Δευτερογενής Αγορά

Η Δευτερογενής Αγορά είναι όπου οι επενδυτές μπορούν να αγοράζουν και να πωλούν υφιστάμενες επενδυτικές θέσεις πριν από τη λήξη της διάρκειας του δανείου. Οι πωλητές μπορούν να καταχωρίσουν την επένδυσή τους με έκπτωση σε σχέση με την αρχική τιμή· οι αγοραστές μπορούν να αποκτήσουν θέσεις με υπολειπόμενη διάρκεια δανείου. Το ελάχιστο ποσό συναλλαγής στη Δευτερογενή Αγορά είναι €30. Στον πωλητή εφαρμόζεται προμήθεια 2,5%. Οι καταχωρίσεις που δεν αγοράζονται εντός 14 ημερών αφαιρούνται αυτόματα.

SEPA (Ενιαίος Χώρος Πληρωμών σε Ευρώ)

Το SEPA είναι μια ευρωπαϊκή πρωτοβουλία ενοποίησης πληρωμών που επιτρέπει τραπεζικά εμβάσματα σε ευρώ μεταξύ συμμετεχουσών χωρών υπό ενοποιημένους όρους. Η Maclear δέχεται καταθέσεις και επεξεργάζεται αναλήψεις αποκλειστικά μέσω εμβασμάτων SEPA. Όλοι οι επενδυτές πρέπει να διατηρούν τραπεζικό λογαριασμό σε χώρα που συμμετέχει στο SEPA.

Stablecoin

Ένα stablecoin είναι ένα κρυπτονόμισμα του οποίου η αξία είναι συνδεδεμένη με ένα σταθερό περιουσιακό στοιχείο αναφοράς — συνήθως το δολάριο ΗΠΑ, το ευρώ ή τον χρυσό. Σε αντίθεση με το Bitcoin ή το Ethereum, ένα stablecoin δεν διακυμαίνεται με την αγορά κρυπτονομισμάτων. Το USDC είναι ένα stablecoin συνδεδεμένο με το δολάριο που χρησιμοποιείται στην πλατφόρμα 8lends για όλες τις επενδυτικές πράξεις. Η σύνδεση διατηρείται μέσω αποθεματικών που κατέχει ο εκδότης.

Έξυπνο Συμβόλαιο

Ένα έξυπνο συμβόλαιο είναι ένα αυτοεκτελούμενο πρόγραμμα που αναπτύσσεται σε ένα blockchain. Οι όροι του είναι κωδικοποιημένοι στον κώδικα του συμβολαίου και δεν μπορούν να τροποποιηθούν μετά την ανάπτυξη από κανένα μέρος — συμπεριλαμβανομένου του διαχειριστή της πλατφόρμας ή του δανειολήπτη. Στην 8lends, κάθε δάνειο εκτελείται μέσω ενός έξυπνου συμβολαίου που υπολογίζει αυτόματα τους τόκους, επεξεργάζεται τις αποπληρωμές και διανέμει τα κεφάλαια στους επενδυτές. Η ανάληψη είναι χωρίς άδεια: δεν απαιτείται έγκριση από την πλατφόρμα.

SRO (Οργανισμός Αυτορρύθμισης)

Ένα SRO είναι ένας φορέας εξουσιοδοτημένος από τη FINMA να εποπτεύει τους χρηματοοικονομικούς διαμεσολαβητές στην Ελβετία. Η συμμετοχή σε ένα SRO είναι υποχρεωτική για τις εταιρείες που λειτουργούν ως χρηματοοικονομικοί διαμεσολαβητές σύμφωνα με τον ελβετικό νόμο AML. Η Maclear AG είναι μέλος της PolyReg SRO.

Sumsub 

Το Sumsub είναι ο πάροχος επαλήθευσης ταυτότητας που χρησιμοποιεί η Maclear για τη διενέργεια ελέγχων KYC σε όλους τους επενδυτές. Λειτουργεί σε περισσότερες από 220 χώρες, υποστηρίζει περισσότερους από 14.000 τύπους εγγράφων και χρησιμοποιείται από χιλιάδες εταιρείες fintech και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παγκοσμίως. Το Sumsub επεξεργάζεται έγγραφα ταυτότητας και selfies σε πραγματικό χρόνο και επιστρέφει αυτόματα ένα αποτέλεσμα επαλήθευσης. Συμμορφώνεται με τις απαιτήσεις KYC, AML και GDPR. Οι επενδυτές της Maclear ολοκληρώνουν την επαλήθευσή τους μέσω του Sumsub κατά τη διαδικασία onboarding.

Επαληθευμένο IBAN

Ένα επαληθευμένο IBAN είναι ένας τραπεζικός λογαριασμός που έχει καταχωρηθεί στο ίδιο όνομα με τον επενδυτικό λογαριασμό σας Maclear, από τον οποίο έχει πραγματοποιηθεί τουλάχιστον μία επιτυχής κατάθεση. Μόλις ληφθεί μια κατάθεση και επιβεβαιωθεί το όνομα του λογαριασμού, το IBAN προστίθεται αυτόματα στις επιλογές ανάληψής σας. Τα IBAN δεν μπορούν να προστεθούν χειροκίνητα στη Maclear — η επαλήθευση πραγματοποιείται αποκλειστικά μέσω ενός εισερχόμενου εμβάσματος.

Vesting

Το Vesting είναι ένα χρονοδιάγραμμα βασισμένο στον χρόνο για την αποδέσμευση token ή άλλων περιουσιακών στοιχείων. Αντί να λαμβάνει το πλήρες ποσό αμέσως, ο παραλήπτης το λαμβάνει σε τμήματα κατά τη διάρκεια μιας καθορισμένης περιόδου. Στην 8lends, τα token 8LNDS που κερδίζονται μέσω του Proof of Loan vesting κατά τη διάρκεια 10 μηνών: 2,5% ξεκλειδώνεται αμέσως μετά το κλείσιμο της δεξαμενής, με περαιτέρω 2,5% να ξεκλειδώνεται κάθε εβδομάδα για 39 εβδομάδες. Το χρονοδιάγραμμα επιβάλλεται από το έξυπνο συμβόλαιο και δεν μπορεί να επιταχυνθεί.

VASP (Πάροχος Υπηρεσιών Εικονικών Περιουσιακών Στοιχείων)

Ένας Πάροχος Υπηρεσιών Εικονικών Περιουσιακών Στοιχείων είναι μια νομική οντότητα που παρέχει υπηρεσίες που αφορούν εικονικά περιουσιακά στοιχεία — όπως ανταλλαγή, μεταφορά ή θεματοφυλακή κρυπτονομισμάτων — και υποχρεούται να εγγραφεί ή να λάβει άδεια από μια χρηματοοικονομική ρυθμιστική αρχή. Η Alpha Systems LLC, ο διαχειριστής της 8lends, είναι εγγεγραμμένη ως VASP σύμφωνα με τον Virtual Asset Business Act, 2022, υπό την εποπτεία της Financial Services Authority (FSA) του Αγίου Βικεντίου και των Γρεναδινών.

Token 8LNDS

Το 8LNDS είναι το utility token που χρησιμοποιείται εντός του οικοσυστήματος μπόνους της Maclear και της 8lends. Τα μπόνους των επενδυτών — συμπεριλαμβανομένων των ανταμοιβών παραπομπής, των μπόνους πιστότητας και των ανταμοιβών επένδυσης — εκδίδονται σε token 8LNDS και κρατούνται σε ένα θεματοφυλακτικό πορτοφόλι εντός της πλατφόρμας. Τα token αποδεσμεύονται σταδιακά (vested) και μπορούν να μετατραπούν σε USDC για ανάληψη.

Ρυθμιστική γνωστοποίηση: Maclear AG, εγγεγραμμένη στην Ελβετία, μέλος της PolyReg SRO, ενός οργανισμού αυτορρύθμισης που εποπτεύεται από τη FINMA.