Ist Maclear konform mit AML und GDPR: wie Investordaten und Gelder geschützt sind
24.06.2026
4 Min.
Maclear AG erfüllt das Schweizer Geldwäschereigesetz (GwG, die EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVOund das Schweizer Datenschutzgesetz. Dies sind gesetzliche Pflichten, die mit der PolyReg SRO-Mitgliedschaft verbunden sind und durch unabhängige Prüfungen verifiziert werden. Die Compliance umfasst drei Bereiche: wer auf die Plattform zugreifen kann, wie jede Transaktion geprüft wird und wie Investorendaten gespeichert und geschützt werden.
AML-Compliance: Was das für Investoren bedeutet
Nach dem Schweizer GwG ist Maclear verpflichtet, jeden Investor und jede Transaktion zu prüfen, um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern. Diese Pflicht gilt unabhängig von Transferbetrag oder -geschwindigkeit und kann für keinen Investor aufgehoben werden.
AML-Prüfungen laufen auf drei Ebenen:
Bei der Registrierung — bevor ein Investor einzahlen oder investieren kann, muss die Identität durch KYC verifiziert werden. Die Verifizierung wird durch Sumsub durchgeführt.
Bei jeder eingehenden Überweisung — jede Einzahlung wird geprüft, bevor Gelder dem Investorenkonto gutgeschrieben werden:
Prüfung | Was überprüft wird |
Sanktions-Screening | Absender und Transaktion sind nicht mit sanktionierten Personen, Unternehmen oder Jurisdiktionen verbunden |
Namensabgleich | Der Name des Bankkontos stimmt mit der bei Maclear verifizierten Investorenidentität überein |
Überprüfung der Mittelherkunft | Der Überweisungsursprung stimmt mit dem verifizierten Investorenprofil und der angegebenen Mittelherkunft überein |
Diese Prüfungen werden gemäß GwG, PolyReg SRO-Vorschriften und FINMA-Rundschreiben 2016/7 durchgeführt. Instant-SEPA-Überweisungen durchlaufen dieselbe Prüfung wie Standardüberweisungen — „instant" bezieht sich auf die Bank-zu-Bank-Geschwindigkeit, nicht auf den Gutschriftszeitplan bei Maclear.
Laufende Überwachung — Maclear überwacht die Bonität der Kreditnehmer und die Projektperformance während der gesamten Darlehenslaufzeit. Die Plattform führt auch regelmäßige interne Berichterstattung und Prüfungen durch, wie von PolyReg vorgeschrieben.
Die unabhängige Prüfung vom November 2024 durch Grant Thornton AG — ein unabhängiges Schweizer Unternehmen, das nach FINMA-anerkannten SRO-Standards arbeitet — bestätigte die strikte Einhaltung der GwG-Anforderungen durch Maclear, einschließlich AML-Prozesse, KYC-Verfahren und PolyReg-Compliance.
DSGVO-Compliance: Wie Investorendaten verarbeitet werden
Maclear erfüllt die DSGVO und das Schweizer Datenschutzgesetz. Der KYC-Anbieter — Sumsub — ist ebenfalls DSGVO-konform. Investorendaten werden ausschließlich zur Erfüllung gesetzlicher Pflichten erhoben und für keinen anderen Zweck verwendet.
Welche Daten Maclear nach der KYC-Verifizierung speichert:
- Auszüge aus dem Echtzeit-Identifizierungsprozess
- Fotos der Vorder- und Rückseite des Ausweisdokuments
- Foto des Gesichts des Investors und ein Foto des Investors, der seinen Reisepass oder Ausweis hält
- Zusätzliche während der Verifizierung eingereichte Dokumente (Stromrechnung, Handelsregisterauszüge, sofern zutreffend)
Wie lange Daten aufbewahrt werden: Maclear speichert KYC-Daten mindestens 10 Jahre nach Kontoschließung, wie es das Schweizer GwG vorschreibt (→ Maclear Allgemeine Geschäftsbedingungen, Abschnitt 2.11). Dies gilt für Ausweisdokumente, Selfies und zugehörige persönliche Informationen. Das DSGVO-Recht auf Datenlöschung setzt diese Pflicht nicht außer Kraft. Nach 10 Jahren werden Daten gemäß der Datenschutzrichtlinie von Maclear gelöscht.
Wer Zugang zu Investorendaten hat: Daten werden vertraulich behandelt. Maclear gibt Investorendaten nicht an Steuerbehörden weiter. Eine Offenlegung gegenüber AML/TF-Behörden erfolgt ausschließlich auf Basis eines offiziellen, gemäß Schweizer Recht bei Maclear eingereichten Antrags. Kein Dritter erhält Investorendaten außerhalb dieses Rahmens.
Wer Daten speichert:
Funktion | Anbieter |
Identitätsverifizierung | Sumsub |
Dokumentensignierung | |
Plattformdatenspeicherung | Maclear AG, nach Schweizer und EU-Datenschutzrecht |
Werden meine Daten an Steuerbehörden weitergegeben?
Nein. Maclear meldet Investorendaten nicht an Steuerbehörden. Jeder Investor ist dafür verantwortlich, Steuern gemäß den Gesetzen seines Steuerdomizillandes zu deklarieren und zu zahlen.
Kann ich die Löschung meiner Daten vor Ablauf der 10-Jahres-Frist beantragen?
Nein. Das Schweizer GwG verpflichtet Finanzintermediäre, Identitätsverifizierungsunterlagen mindestens 10 Jahre aufzubewahren Dies ist eine gesetzliche Pflicht. Nach Ablauf der Aufbewahrungsfrist werden Daten gemäß der Datenschutzrichtlinie von Maclear gelöscht.
Wer prüft die Compliance von Maclear?
Die PolyReg SRO kann die Geschäftstätigkeit von Maclear jederzeit inspizieren und beauftragt regelmäßige Prüfungen. Die unabhängige Prüfung vom November 2024 durch Grant Thornton AG bestätigte die vollständige Einhaltung des Schweizer GwG und des PolyReg-Reglements.
Siehe auch: Wie ist Maclear reguliert? Ist mein Geld bei Maclear geschützt? Warum verlangt Maclear KYC? Wie die Identitätsverifizierung abgeschlossen wird
Regulatorischer Hinweis: Maclear AG, eingetragen in der Schweiz (UID CHE-115.674.165), Mitglied der PolyReg SRO, einer von der FINMA beaufsichtigten Selbstregulierungsorganisation.