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Ist Maclear konform mit AML und GDPR: wie Investordaten und Gelder geschützt sind

12.06.2026

4 Min.

Maclear AG erfüllt das Schweizer Geldwäschegesetz (AMLA), die EU-Datenschutz-Grundverordnung (GDPR) und das Schweizer Datenschutzgesetz. Dies sind gesetzliche Verpflichtungen, die mit der Mitgliedschaft bei PolyReg SRO verbunden sind und durch unabhängige Prüfungen verifiziert werden. Die Einhaltung umfasst drei Bereiche: wer auf die Plattform zugreifen kann, wie jede Transaktion überprüft wird und wie Investordaten gespeichert und geschützt werden.

AML-Konformität: was es für Investoren bedeutet

Nach Schweizer AMLA ist Maclear verpflichtet, jeden Investor und jede Transaktion zu überprüfen, um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern. Diese Verpflichtung gilt unabhängig von der Überweisungshöhe oder -geschwindigkeit und kann für keinen Investor aufgehoben werden.

AML-Prüfungen erfolgen auf drei Ebenen:

Bei der Anmeldung – bevor ein Investor einzahlen oder investieren kann, muss die Identität über KYC verifiziert werden. Die Überprüfung erfolgt durch Sumsub.

Bei jeder eingehenden Überweisung – jede Einzahlung wird überprüft, bevor die Gelder dem Konto des Investors gutgeschrieben werden. Die Prüfungen umfassen:

Prüfung

Was überprüft wird

Sanktionsprüfung

Absender und Überweisung sind nicht mit sanktionierten Personen, Unternehmen oder Jurisdiktionen verbunden

Namensabgleich

Der Name des Bankkontos stimmt mit der verifizierten Identität des Investors auf Maclear überein

Überprüfung der Herkunft der Gelder

Der Überweisungsursprung stimmt mit dem verifizierten Profil des Investors und der angegebenen Herkunft der Gelder überein

Diese Prüfungen erfolgen gemäß AMLA, den Vorschriften von PolyReg SRO und dem FINMA-Rundschreiben 2016/7. Sofortige SEPA-Überweisungen durchlaufen die gleiche Prüfung wie Standardüberweisungen – "sofort" bezieht sich auf die Geschwindigkeit von Bank zu Bank, nicht auf den Gutschriftzeitraum auf Maclear.

Laufende Überwachung – Maclear überwacht die Bonität der Kreditnehmer und die Projektleistung während der gesamten Laufzeit des Darlehens. Die Plattform führt auch regelmäßige interne Berichterstattung und Prüfungen durch, wie von PolyReg gefordert.

Die Prüfung im November 2024 durch Grant Thornton AG – eine unabhängige Schweizer Firma, die nach FINMA- genehmigten SRO-Standards arbeitet – bestätigte die strikte Einhaltung der AMLA-Anforderungen von Maclear, einschließlich der AML-Prozesse, KYC-Verfahren und der Einhaltung von PolyReg.

GDPR-Konformität: wie Investordaten behandelt werden

Maclear erfüllt die Anforderungen der GDPR und des Schweizer Datenschutzgesetzes. Der KYC-Anbieter – Sumsub – ist ebenfalls GDPR-konform. Investordaten werden nur zur Erfüllung gesetzlicher Verpflichtungen erfasst und nicht für andere Zwecke verwendet.

Welche Daten Maclear nach der KYC-Überprüfung speichert:

  • Auszüge aus dem Echtzeit-Identifikationsprozess

  • Fotos der Vorder- und Rückseite des Ausweisdokuments

  • Foto des Gesichts des Investors und ein Foto des Investors, der seinen Reisepass oder Ausweis hält

  • Zusätzliche Dokumente, die während der Überprüfung eingereicht wurden (Stromrechnung, Handelsregisterauszüge, wo zutreffend)

    • Wie lange Daten aufbewahrt werden: Maclear speichert KYC-Daten mindestens 10 Jahre nach Schließung des Kontos, wie es das Schweizer AMLA vorschreibt (→ Maclear Allgemeine Geschäftsbedingungen, Abschnitt 2.11). Dies gilt für Ausweisdokumente, Selfies und zugehörige persönliche Informationen. Das Recht der GDPR, Ihre Daten zu löschen, hebt diese Verpflichtung nicht auf. Nach 10 Jahren werden die Daten gemäß der Datenschutzrichtlinie von Maclear gelöscht.

    Wer Zugriff auf Investordaten hat:

    Daten werden vertraulich behandelt. Maclear gibt Investordaten nicht an Steuerbehörden weiter. Eine Offenlegung an AML-/TF-Behörden erfolgt nur auf Anfrage, die gemäß Schweizer Recht an Maclear gerichtet wird. Dritte erhalten außerhalb dieses Rahmens keine Investordaten.

    Wer speichert Daten:

    Funktion

    Anbieter

    Identitätsprüfung

    Sumsub

    Dokumentensignierung

    Skribble

    Plattformdaten Speicherung

    Maclear AG, gemäß Schweizer und EU-Datenschutzrecht


    Wird meine Daten an Steuerbehörden weitergegeben?

    Nein. Maclear meldet Investordaten nicht an Steuerbehörden. Jeder Investor ist verantwortlich für die Deklaration und Zahlung von Steuern gemäß den Gesetzen seines Wohnsitzlandes.

    Kann ich meine Daten vor Ablauf der 10-Jahres-Frist löschen?

    Nein. Das Schweizer AMLA verlangt von Finanzintermediären die Aufbewahrung von Identitätsprüfungsunterlagen für mindestens 10 Jahre. Dies ist eine gesetzliche Verpflichtung. Nach Ablauf der Aufbewahrungsfrist werden die Daten gemäß der Datenschutzrichtlinie von Maclear gelöscht.

    Wer prüft die Konformität von Maclear?

    PolyReg SRO kann die Geschäfte von Maclear jederzeit überprüfen und beauftragt regelmäßige Prüfungen. Die unabhängige Prüfung im November 2024 durch Grant Thornton AG bestätigte die vollständige Einhaltung des Schweizer AMLA und des Regelwerks von PolyReg.

    Regulatorische Offenlegung: Maclear AG, registriert in der Schweiz (UID CHE-115.674.165), Mitglied von PolyReg SRO, einer selbstregulierenden Organisation, die von FINMA überwacht wird.


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