Ist mein Geld bei Maclear geschützt? Eine ehrliche Antwort zum Anlegerschutz

Maclear garantiert nicht die Rückzahlung des Kapitals, da Crowdlending Risiken birgt. Was Maclear bietet, ist ein mehrschichtiges Set von Schutzmechanismen: besicherte Darlehen, den Rückstellungsfonds und einen strukturierten Rückgewinnungsprozess, falls ein Kreditnehmer in Verzug gerät oder Zahlungen verzögert. Jedes Projekt wird vor der Listung einer Due Diligence unterzogen.

Wie Anlegergelder bei Maclear strukturiert sind

Maclear AG hält Anlegergelder nicht dauerhaft. Einlagen werden während der Fundraising-Phase konsolidiert und direkt an den Kreditnehmer überwiesen, sobald der Zielkreditbetrag erreicht ist. Während dieses Zeitraums werden die Gelder in segregierten Treuhandkonten verwahrt, die von Partnerbanken verwaltet werden, nicht in den Betriebskonten von Maclear.

Wenn ein Anleger auf "Investieren" klickt, tritt er in einen Forderungskauf- und Abtretungsvertrag ein. Im Rahmen dieser Struktur gehört das rechtliche Eigentum an der Darlehensforderung dem Anleger. Maclear fungiert als Inkassobevollmächtigter und Sicherheitenverwalter, verwaltet Rückzahlungen und setzt Sicherheiten im Namen der Anleger durch.

Was der Rückstellungsfonds abdeckt

Der Rückstellungsfonds wird mit 2 % jedes Projekts finanziert, das die volle Finanzierung erreicht. Er ist dafür ausgelegt, Zinszahlungen während vorübergehender Verzögerungen des Kreditnehmers abzudecken, und garantiert keine Rückzahlung des Kapitals.

Wenn ein Kreditnehmer Zinszahlungen um mehr als 3 Tage versäumt, zahlt Maclear weiterhin an die Anleger aus dem Rückstellungsfonds, während die Verzögerung untersucht wird. Dies geschieht während eines sanften Inkassoprozesses. Der Rückstellungsfonds garantiert nicht die Rückzahlung des Kapitals im Falle eines Ausfalls — diese Rückgewinnung hängt von der Durchsetzung der Sicherheiten und rechtlichen Verfahren ab.

Der Saldo des Rückstellungsfonds wird öffentlich auf der Plattform angezeigt und ist in den geprüften Jahresabschlüssen von Maclear enthalten. Die Prüfungen werden von Grant Thornton AG durchgeführt.

Was passiert, wenn ein Kreditnehmer ausfällt

Maclear folgt einem definierten Eskalationsprozess:

Maclear hatte in seiner Geschichte einen Ausfallfall — Vibroedil. Dieser wurde durch einen Vergleich gelöst. Der Rückstellungsfonds wurde in diesem Fall nicht verwendet, und die Anleger erhielten 100 % ihrer ursprünglichen Investitionen.

Garantiert Maclear, dass ich mein Geld zurückbekomme?

Nein. Crowdlending ist kein Einlagenprodukt und trägt keine staatliche Garantie. Die Schutzmechanismen von Maclear — Sicherheiten, der Rückstellungsfonds und Rückgewinnungsverfahren — verringern erheblich die Wahrscheinlichkeit eines Verlustes, können ihn jedoch nicht ausschließen. Wenn Sie investieren, besteht die Möglichkeit, dass Sie im schlimmsten Fall nicht die volle Rückzahlung des Kapitals erhalten.

Sind meine Gelder von Maclears eigenen Mitteln getrennt?

Ja. Anlegergelder werden in segregierten Treuhandkonten verwahrt, die von Partnerbanken verwaltet werden, nicht in den Betriebskonten von Maclear AG. Maclear verarbeitet Anlegergelder nur für die Dauer der Fundraising-Phase. Alle Gelder werden gemäß dem Zahlungsabwicklungs- / Einlagenvertrag zwischen dem Anleger und Maclear AG, die als Zahlungsagent fungiert, verwaltet.

Was passiert, wenn Maclear selbst insolvent wird?

Die Darlehensforderungen gehören den Anlegern, nicht Maclear. Die zugrunde liegenden Darlehensverträge und Abtretungsdokumente bleiben unabhängig vom operativen Status von Maclear AG rechtlich gültig. Für das vollständige Szenario zur Schließung der Plattform siehe Artikel.

Crowdlending birgt Risiken, einschließlich des möglichen Verlusts von Kapital. Die vergangene Leistung ist keine Garantie für zukünftige Erträge. Investieren Sie nur, was Sie sich leisten können zu verlieren.

Maclear AG, in der Schweiz registriert, Mitglied von PolyReg SRO, einer Selbstregulierungsorganisation, die von FINMA überwacht wird.