Maclear 如何选择和验证借款人：尽职调查流程和上市标准

每位在 Maclear 上架的借款人在项目发布前必须通过多阶段尽职调查。这包括法律核查、反洗钱背景调查、详细问卷和财务分析。不符合 Maclear 风险门槛的项目在投资者看到之前即被拒绝。

筛选流程概览

Maclear 不接受直接挂牌申请。每位潜在借款人需提交正式申请并接受结构化审核，流程分三个明确阶段。

第一阶段 — 文件审核

借款人提交法定文件、实益所有人证明及独立征信局出具的报告。Maclear 审核公司的法律地位、股权结构和注册历史。

第二阶段 — 反洗钱及背景调查

借款公司及其管理团队均接受反洗钱（AML和 KYB背景调查，包括国际监控名单筛查和资金来源核实。

第三阶段 — 尽职调查问卷及财务分析

借款人需完成约 40 道问题的详细问卷（基于 KYC和 KYB 标准），涵盖经营历史、管理层经验、财富来源及过往记录。

同时，财务团队审核：

• 资产负债表、损益表和收入报表
• 债务权益比和营运资金比率
• 商业计划、财务模型和还款计划
• 贷款担保的抵押品和保证

基于上述分析，Maclear 为项目分配风险评分。该评分决定向投资者提供的利率以及项目是否获批上架。未达到评分门槛的项目在此阶段被拒绝。

Maclear 借款人必须满足哪些标准才能上架？

获批上架的借款人须证明财务偿付能力、提供经核实的实益所有人信息、通过 AML 筛查、提交可行的商业和还款计划，并提供充足的抵押品或担保。Maclear 可依其独立判断拒绝项目而无需说明理由，如《一般条款和条件》中所述。

Maclear 对借款人要求哪些文件和尽职调查检查？

所需文件包括：法定公司文件、受益人证书、独立征信局报告、资产负债表、损益表、收入报表以及完整的尽职调查问卷。管理层和 UBO须接受背景调查和反洗钱核查。

Maclear 采取哪些步骤以确保借款人能够还款？

Maclear 核查借款人的财务义务、信用状况和还款历史。审查商业计划、财务模型、营销策略和风险评估。抵押品和担保须在批准前到位并完成评估。分配风险评分，仅满足所需门槛的项目才会发布。贷款期限内持续进行借款人监控。

合规审核阶段需要多长时间？

合规审核没有固定时间表，流程将持续到所有检查彻底完成。Maclear 不公布单个项目的预计审核时长。

若想了解项目从合规审核转为开放状态的时间，请在账户的一级市场（Primary Market）版块持续关注。审核完成且募资窗口开放后，项目将以「开放」状态出现。

另见：什么是 Maclear 风险评分Maclear LTV 是什么若借款人延迟付款会发生什么

风险披露：众贷涉及风险，包括本金损失的可能性。过往业绩不代表未来收益。请只投入您可承受损失的资金。

监管披露：Maclear AG 注册于瑞士，系 PolyReg 自律组织成员，受 FINMA 监管。