Maclear 是否符合 AML 和 GDPR：投资者数据和资金如何受到保护

Maclear AG 遵守瑞士反洗钱法 (AMLA)、欧盟通用数据保护条例 (GDPR) 和瑞士数据保护法。这些是与 PolyReg SRO 会员资格相关的法律义务，并通过独立审计进行验证。合规涵盖三个领域：谁可以访问平台、每笔交易如何筛查以及投资者数据如何存储和保护。

AML 合规：对投资者意味着什么

根据瑞士 AMLA，Maclear 有义务对每位投资者和每笔交易进行筛查，以防止洗钱和恐怖融资。无论转账金额或速度如何，此义务均适用，且不能为任何投资者豁免。

AML 检查分为三个层面：

在入职时——在任何投资者可以存款或投资之前，必须通过 KYC 验证身份。验证由 Sumsub 处理。

在每笔进账转账时——每笔存款在资金记入投资者账户之前都会进行筛查。检查包括：

这些检查是在 AMLA、PolyReg SRO 规定和 FINMA 通函 2016/7 下进行的。即时 SEPA 转账与标准转账经过相同的筛查——“即时”指的是银行间的速度，而不是在 Maclear 上的记账时间表。

持续监控——Maclear 在整个贷款期限内监控借款人的偿付能力和项目表现。该平台还根据 PolyReg 的要求进行定期内部报告和审计。

2024 年 11 月由 Grant Thornton AG 进行的审计——一家根据 FINMA 批准的 SRO 标准运营的独立瑞士公司——确认了 Maclear 对 AMLA 要求的严格遵守，涵盖了 AML 过程、KYC 程序和 PolyReg 合规性。

GDPR 合规：投资者数据如何处理

Maclear 遵守 GDPR 和瑞士数据保护法。KYC 提供商——Sumsub——也符合 GDPR。投资者数据仅用于履行法律义务，且不用于其他目的。

Maclear 在 KYC 验证后存储哪些数据：

数据保留多久：Maclear 根据瑞士 AMLA 的要求，在账户关闭后至少保留 KYC 数据 10 年（→ Maclear 条款和条件第 2.11 节）。这适用于身份文件、自画像和相关个人信息。GDPR 删除您数据的权利不影响此义务。10 年后，数据将根据 Maclear 的隐私政策被删除。

谁可以访问投资者数据：

数据被保密保存。Maclear 不会与税务机关共享投资者数据。仅在根据瑞士法律向 Maclear 提交正式请求时，才会向 AML/TF 机关披露。没有第三方在此框架之外接收投资者数据。

谁存储数据：

我的数据是否与税务机关共享？

不。Maclear 不会向税务机关报告投资者数据。每位投资者有责任根据其税务居住国的法律申报和缴纳税款。

我可以在 10 年期限结束之前删除我的数据吗？

不可以。瑞士 AMLA 要求金融中介 至少保留身份验证记录 10 年。这是法定义务。保留期结束后，数据将根据 Maclear 的隐私政策被删除。

谁审计 Maclear 的合规性？

PolyReg SRO 可以随时检查 Maclear 的运营，并委托定期审计。2024 年 11 月 Grant Thornton AG 进行的独立审计确认了 Maclear 完全符合瑞士 AMLA 和 PolyReg 的规则。

监管披露：Maclear AG，注册于瑞士 (UID CHE-115.674.165)，是 PolyReg SRO 的成员，属于由 FINMA 监督的自律组织。