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Maclear는 AML 및 GDPR을 준수합니까: 투자자 데이터와 자금이 어떻게 보호되는지

2026. 06. 12.

1분

Maclear AG는 스위스 자금세탁방지법(AMLA), EU 일반 데이터 보호 규정(GDPR) 및 스위스 데이터 보호법을 준수합니다. 이는 PolyReg SRO 회원 자격에 따른 법적 의무이며 독립 감사로 검증됩니다. 준수는 플랫폼에 접근할 수 있는 사람, 모든 거래가 어떻게 심사되는지, 그리고 투자자 데이터가 어떻게 저장되고 보호되는지를 포함합니다.

AML 준수: 투자자에게 의미하는 바

스위스 AMLA에 따라 Maclear는 자금세탁 및 테러 자금 조달을 방지하기 위해 모든 투자자와 거래를 심사해야 합니다. 이 의무는 이체 금액이나 속도에 관계없이 적용되며 어떤 투자자에게도 면제될 수 없습니다.

AML 검사는 세 가지 수준에서 진행됩니다:

온보딩 시 — 어떤 투자자가 입금하거나 투자하기 전에 신원을 KYC를 통해 확인해야 합니다. 확인은 Sumsub에 의해 처리됩니다.

모든 입금 시 — 각 입금은 자금이 투자자의 계좌에 입금되기 전에 심사됩니다. 심사 항목은 다음과 같습니다:

검사

검증된 내용

제재 심사

발신자와 이체가 제재 대상 개인, 단체 또는 관할권과 연결되지 않음

이름 일치

은행 계좌 이름이 Maclear에서 확인된 투자자 신원과 일치함

자금 출처 검토

이체 출처가 투자자의 확인된 프로필 및 신고된 자금 출처와 일치함

이러한 검사는 AMLA, PolyReg SRO 규정 및 FINMA 원형 2016/7에 따라 수행됩니다. 즉시 SEPA 이체는 표준 이체와 동일한 심사를 거칩니다 — "즉시"는 은행 간 속도를 의미하며, Maclear의 입금 일정과는 관련이 없습니다.

지속적인 모니터링 — Maclear는 대출 기간 동안 대출자의 지급 능력과 프로젝트 성과를 모니터링합니다. 플랫폼은 또한 PolyReg에서 요구하는 대로 정기적인 내부 보고 및 감사를 수행합니다.

2024년 11월 Grant Thornton AG에 의한 감사 — FINMA 승인 SRO 기준에 따라 운영되는 독립 스위스 회사 —는 AMLA 요구 사항에 대한 Maclear의 엄격한 준수를 확인했습니다. 이는 AML 프로세스, KYC 절차 및 PolyReg 준수를 포함합니다.

GDPR 준수: 투자자 데이터 처리 방법

Maclear는 GDPR 및 스위스 데이터 보호법을 준수합니다. KYC 제공업체인 Sumsub도 GDPR을 준수합니다. 투자자 데이터는 법적 의무를 이행하기 위해서만 수집되며 다른 목적으로는 사용되지 않습니다.

KYC 확인 후 Maclear가 저장하는 데이터:

  • 실시간 신원 확인 과정에서 추출된 내용

  • 신원 문서의 앞면과 뒷면 사진

  • 투자자의 얼굴 사진과 투자자가 여권 또는 신분증을 들고 있는 사진

  • 확인 중 제출된 추가 문서(공과금 청구서, 상업 등록부 발췌문 등 해당되는 경우)

    • 데이터 보관 기간: Maclear는 스위스 AMLA에 따라 계좌 종료 후 최소 10년 동안 KYC 데이터를 저장합니다 (→ Maclear 이용 약관, 섹션 2.11). 이는 신원 문서, 셀카 및 관련 개인 정보에 적용됩니다. GDPR의 데이터 삭제 권리는 이 의무를 무시하지 않습니다. 10년 후, 데이터는 Maclear의 개인정보 보호정책에 따라 삭제됩니다.

    누가 투자자 데이터에 접근할 수 있습니까:

    데이터는 기밀로 유지됩니다. Maclear는 투자자 데이터를 세무 당국과 공유하지 않습니다. AML/TF 당국에 대한 공개는 스위스 법에 따라 Maclear에 제출된 공식 요청에 따라 이루어집니다. 이 프레임워크 외부의 제3자는 투자자 데이터를 받지 않습니다.

    누가 데이터를 저장합니까:

    기능

    제공자

    신원 확인

    Sumsub

    문서 서명

    Skribble

    플랫폼 데이터 저장

    Maclear AG, 스위스 및 EU 데이터 보호법에 따라


    내 데이터가 세무 당국과 공유됩니까?

    아니요. Maclear는 투자자 데이터를 세무 당국에 보고하지 않습니다. 각 투자자는 세무 거주국의 법률에 따라 세금을 신고하고 납부할 책임이 있습니다.

    10년 기간이 끝나기 전에 내 데이터를 삭제할 수 있습니까?

    아니요. 스위스 AMLA 는 금융 중개인이 신원 확인 기록을 최소 10년 동안 보관하도록 요구합니다. 이는 법적 의무입니다. 보관 기간이 끝난 후, 데이터는 Maclear의 개인정보 보호정책에 따라 삭제됩니다.

    누가 Maclear의 준수를 감사합니까?

    PolyReg SRO는 언제든지 Maclear의 운영을 검사할 수 있으며 정기적인 감사를 위임합니다. 2024년 11월 Grant Thornton AG에 의한 독립 감사는 스위스 AMLA 및 PolyReg의 규칙집에 대한 완전한 준수를 확인했습니다.

    규제 공개: 스위스에 등록된 Maclear AG (UID CHE-115.674.165), PolyReg SRO의 회원, FINMA에 의해 감독되는 자율 규제 기관입니다.


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