Maclear는 AML 및 GDPR을 준수합니까: 투자자 데이터와 자금이 어떻게 보호되는지
2026. 06. 24.
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Maclear AG는 스위스 자금세탁방지법(AMLA, EU 일반 개인정보보호법(GDPR, 스위스 개인정보보호법을 준수합니다. 이는 PolyReg SRO회원 자격에 따른 법적 의무이며 독립 감사를 통해 검증됩니다. 준수 범위는 플랫폼 접근 자격, 모든 거래 심사 방식, 투자자 데이터의 저장 및 보호 세 가지 영역을 포함합니다.
AML 준수: 투자자에게 의미하는 바
스위스 AMLA에 따라 Maclear는 자금세탁과 테러 자금 조달을 방지하기 위해 모든 투자자와 거래를 심사해야 합니다. 이 의무는 이체 금액이나 속도에 관계없이 적용되며 어떤 투자자에게도 면제되지 않습니다.
AML 확인은 세 단계에서 이루어집니다:
가입 시 — 투자자가 입금하거나 투자하기 전에 KYC를 통해 신원을 확인해야 합니다. 인증은 Sumsub이 처리합니다.
모든 입금 시 — 각 입금은 투자자 계좌에 자금이 반영되기 전에 심사를 거칩니다:
확인 항목 | 검증 내용 |
제재 심사 | 송금인과 이체가 제재 대상 개인, 단체, 관할권과 연관되지 않았는지 확인 |
이름 일치 | 은행 계좌 명의가 Maclear에 등록된 인증 투자자 신원과 일치하는지 확인 |
자금 출처 검토 | 이체 출처가 투자자의 인증 프로필 및 신고된 자금 출처와 일치하는지 확인 |
이 확인은 AMLA, PolyReg SRO 규정, FINMA 회람 2016/7에 따라 수행됩니다. 즉시 SEPA이체도 일반 이체와 동일한 심사를 거칩니다. "즉시"는 은행 간 속도를 의미하며 Maclear의 입금 처리 시간과는 별개입니다.
지속적 모니터링 — Maclear는 대출 기간 전반에 걸쳐 차입자의 상환 능력과 프로젝트 성과를 모니터링합니다. PolyReg의 요구에 따라 정기적인 내부 보고와 감사도 수행합니다.
2024년 11월 FINMA 승인 SRO 기준에 따라 운영되는 독립 스위스 법인 Grant Thornton AG의 감사를 통해 AML 프로세스, KYC 절차, PolyReg 준수를 포함한 Maclear의 AMLA 요건 철저한 준수가 확인되었습니다.
GDPR 준수: 투자자 데이터 처리 방식
Maclear는 GDPR과 스위스 개인정보보호법을 준수합니다. KYC 제공업체인 Sumsub도 GDPR을 준수합니다. 투자자 데이터는 법적 의무 이행 목적으로만 수집되며 다른 용도로는 사용되지 않습니다.
KYC 인증 후 Maclear가 저장하는 데이터:
- 실시간 신원 확인 프로세스의 추출 기록
- 신분증 앞·뒷면 사진
- 투자자 얼굴 사진, 여권 또는 신분증을 들고 있는 투자자 사진
- 인증 중 제출된 추가 서류(공과금 고지서, 해당하는 경우 상업 등기부 발췌본)
데이터 보존 기간: Maclear는 스위스 AMLA의 요건에 따라 계좌 해지 후 최소 10년간 KYC 데이터를 보존합니다(→ Maclear 이용약관 2.11항). 이는 신분증, 셀피, 관련 개인정보에 적용됩니다. GDPR의 데이터 삭제 권리는 이 의무보다 우선하지 않습니다. 10년 이후에는 Maclear 개인정보 보호정책에 따라 데이터가 삭제됩니다.
투자자 데이터에 접근할 수 있는 주체:
데이터는 기밀로 보관됩니다. Maclear는 투자자 데이터를 세무 당국과 공유하지 않습니다. AML/TF 당국에 대한 공개는 스위스 법에 따라 Maclear에 제출된 공식 요청이 있을 때만 이루어집니다. 이 프레임워크 외에는 어떤 제3자도 투자자 데이터를 받지 않습니다.
데이터 저장 주체:
기능 | 제공업체 |
신원 확인 | Sumsub |
문서 서명 | |
플랫폼 데이터 저장 | Maclear AG, 스위스 및 EU 개인정보보호법에 따라 |
내 데이터가 세무 당국과 공유되는가?
아니요. Maclear는 투자자 데이터를 세무 당국에 보고하지 않습니다. 각 투자자는 자신의 세금 거주지 국가 법률에 따라 세금을 신고하고 납부할 책임이 있습니다.
10년 보존 기간이 끝나기 전에 내 데이터를 삭제할 수 있는가?
아니요. 스위스 AMLA는 금융 중개사가 신원 확인 기록을 최소 10년간 보존하도록 요구합니다 이는 법적 의무입니다. 보존 기간이 지나면 Maclear 개인정보 보호정책에 따라 데이터가 삭제됩니다.
Maclear의 컴플라이언스를 누가 감사하는가?
PolyReg SRO는 언제든지 Maclear의 운영을 점검할 수 있으며 정기 감사를 위탁합니다. 2024년 11월 Grant Thornton AG의 독립 감사를 통해 스위스 AMLA 및 PolyReg 규정집의 완전한 준수가 확인되었습니다.
참조: Maclear는 어떻게 규제되는가 내 자금은 Maclear에서 보호되는가 Maclear가 KYC를 요구하는 이유 신원 확인을 완료하는 방법
규제 공시: Maclear AG, 스위스 등록법인(UID CHE-115.674.165), PolyReg SRO 회원사, FINMA 감독 자율규제기관.