P2P 투자 용어집: 주요 Maclear 용어 설명

AMLA (스위스 자금세탁 방지법) 

금융 중개인을 위한 AML 의무를 규율하는 스위스의 주요 법률. Maclear는 PolyReg SRO 회원 자격의 조건으로 AMLA를 준수해야 합니다.

인증기 앱

인증기 앱은 2단계 인증을 위해 TOTP 코드를 생성하는 스마트폰 애플리케이션입니다. 가장 널리 사용되는 예는 iOS 및 Android에서 사용할 수 있는 Google Authenticator입니다. 인증기 앱을 Maclear 계정에 연결하면 로그인 시 신원을 확인하는 데 사용하는 30초마다 새로운 6자리 코드가 생성됩니다. 코드는 귀하의 장치에서 로컬로 생성되며 인터넷 연결이 필요하지 않습니다.

APR (연간 백분율 수익률)

APR은 대출의 연간 이자율로, 원금의 백분율로 표현됩니다. Maclear에서 각 프로젝트 페이지에 표시된 APR은 차용인이 지불하는 고정 금리이며 — 투자자가 대출 기간 동안 얻는 금리입니다. 보너스 프로그램은 포함되지 않습니다.

AROI (연간 투자 수익률)

AROI는 매도 또는 매수되는 투자에 대한 예상 연간 수익률을 보여주기 위해 Secondary Market에서 사용됩니다. 대출 기간이 얼마나 남았는지와 관계없이 사용됩니다. 공식: (예상 수익 ÷ 남은 기간) × (365 ÷ 구매한 원금). 이를 통해 구매자는 동등한 조건에서 Secondary Market 목록을 비교할 수 있습니다.

사용 가능한 자금 

사용 가능한 자금은 현재 어떤 프로젝트에도 할당되지 않은 Maclear 계정의 자금입니다 — 투자, 인출 또는 Secondary Market에서 사용할 수 있습니다. 플랫폼 인터페이스에서 이 잔액은 Maclear 잔액 (표준 프로젝트의 경우) 또는 MacPay 잔액(ACL/아프리카 프로젝트의 경우)로 표시됩니다. 예약, 선불 또는 자금 지원 상태의 자금은 사용 가능한 자금의 일부가 아니며 대출이 상환되거나 Secondary Market에서 판매될 때까지 인출할 수 없습니다.

자동 투자

자동 투자는 미리 정의된 기준 세트에 맞는 프로젝트에 자금을 자동으로 할당하는 Maclear 기능입니다 — 이자율 범위, 대출 기간 및 위험 점수와 같은. 이를 통해 투자자는 각 프로젝트를 수동으로 선택하지 않고도 자본을 배치할 수 있습니다. 자동 투자는 전략이 생성된 후 Open 상태에 들어가는 프로젝트에만 적용됩니다.

Base (블록체인)

Base는 Coinbase가 Ethereum 위에 구축한 Layer 2 블록체인입니다. Ethereum Mainnet보다 더 빠르고 상당히 낮은 비용으로 거래를 처리합니다 — Base의 일반 수수료는 몇 센트입니다. 모든 8lends 스마트 계약, 투자, 상환 및 인출은 Base에서 운영됩니다. 모든 거래는 basescan.org에서 공개적으로 검증 가능합니다.

보너스 투자

보너스 투자는 Maclear 보너스 프로그램에 따라 투자자의 계정에 적립된 자금입니다 — 환영 보너스, 충성도 보너스, 바우처 및 €500+€30 보너스를 포함합니다. 보너스 자금은 자격이 있는 프로젝트에 자동으로 투자되며 현금으로 인출할 수 없습니다. 세금 신고서에는 별도의 소득 항목으로 나타납니다. 각 프로그램에는 고유한 자격 조건과 적립 규칙이 있습니다.

캐시백

캐시백은 추천 링크를 통해 Maclear에 등록한 투자자에게 적립되는 보너스입니다. 이는 등록 후 첫 90일 이내에 이루어진 투자에서 발생한 이자의 일정 비율로 계산됩니다. 캐시백은 투자자의 계정 잔액에 적립되며 자동으로 재투자되지 않습니다. 세금 신고서에는 별도의 소득 항목으로 나타납니다.

청구 양도 계약

프로젝트가 자금 목표에 도달하면 투자자는 청구 구매 및 양도 계약을 통해 할당된 청구를 보유합니다. 이 구조에서 Maclear는 모든 투자자를 대신하여 징수 대행자 및 담보 대행자로 활동합니다: 상환을 수집하고, 담보를 관리하며, 채무 불이행 시 집행 절차를 시작합니다. 투자 시 이 계약에 서명함으로써 투자자는 대출 생애 주기 동안 Maclear가 그들을 대신하여 행동하도록 승인합니다.

담보 대행자

Maclear는 자금이 지원된 프로젝트의 모든 투자자를 대신하여 담보 대행자로 활동합니다. 이 역할에서 Maclear는 차용인이 약속한 담보를 확인하고 모니터링하며, 담보 평가를 수행하고, 차용인이 지불 의무를 이행하지 않을 경우 담보 자산의 매각을 포함한 집행 절차를 관리합니다.

징수 대행자

Maclear는 투자자를 대신하여 차용인으로부터 예정된 상환금을 징수하고 이를 비례적으로 분배하는 징수 대행자로 활동합니다. 채무 불이행 시, 징수 대행자는 프로젝트의 모든 투자자를 대신하여 채무 회수 절차 및 법적 절차를 시작합니다.

신용 이력 점수

신용 이력 점수는 Maclear 플랫폼에서 사용되는 차용인 신뢰성 지표로, 차용 회사의 지불 이력과 실적을 반영합니다. 점수는 1에서 10까지 범위이며, 높은 점수는 더 강한 상환 기록을 나타냅니다. AutoInvest 고급 설정에서 투자자는 최소 신용 이력 점수를 6에서 10 사이로 필터링할 수 있습니다.

채무 불이행

채무 불이행은 차용인이 대출 상환 의무를 이행하지 못하고 Maclear의 회수 프로세스가 시작된 경우 발생합니다. 채무 불이행 시나리오에서 Maclear는 담보 및 징수 대행자로서 집행 절차를 시작하며 — 담보 실현을 포함하여 — 회수된 자금을 투자자에게 비례적으로 분배합니다.

부채-자본 비율 (DE)

부채-자본 비율 (DE)은 차용인의 총 부채를 주주 자본에 대한 비율로 측정하는 재무 지표입니다. 공식: 총 부채 ÷ 주주 자본. 비율이 낮을수록 자본이 더 강한 회사입니다. Maclear에서 DE는 AutoInvest 고급 설정에서 선택 가능한 필터로 사용되며, 0.2에서 4.0까지의 범위를 선택할 수 있습니다.

집행

집행은 차용인이 채무 불이행할 때 Maclear가 담보 대행자로서 시작하는 법적 절차를 의미합니다. 여기에는 강제 징수, 담보 자산의 매각 및 회수된 자금을 투자자에게 분배하는 것이 포함됩니다. 집행은 부드러운 징수 노력이 소진된 후 시작됩니다.

금융 중개인

두 당사자(여기서는 투자자와 차용인) 간의 금융 거래를 촉진하는 회사로, 스스로는 은행이 아닙니다. Maclear는 스위스 법에 따라 규제된 금융 중개인으로 운영됩니다.

FINMA (스위스 금융 시장 감독청)

스위스의 최고 금융 규제 기관. FINMA는 Maclear를 직접 감독하지 않지만 PolyReg가 운영되는 SRO 프레임워크를 승인하고 감독합니다.

Form A

Form A는 투자자가 Maclear에 투자하는 자금의 실질 소유자임을 확인하는 일회성 준수 문서입니다. 이는 스위스 금융 규정에 따라 요구되며 사용자의 첫 투자 후 자동으로 생성됩니다. Form A에 서명하기 전에는 추가 투자나 자동 투자가 불가능합니다.

Grant Thornton AG 

FINMA 승인 SRO 기준에 따라 운영되는 독립적인 스위스 감사 회사입니다. Grant Thornton AG는 2024년 11월 Maclear AG의 감사를 수행하여 플랫폼의 크라우드렌딩 활동 준비 상태를 검증하고 스위스 AMLA 규정을 엄격히 준수하고 있음을 확인했습니다.

GDPR (일반 데이터 보호 규정) 

EU 거주자의 개인 데이터 수집, 저장 및 처리 방법을 규율하는 EU 법률입니다. Maclear는 모든 투자자에 대해 GDPR 요구 사항을 준수합니다. 개인 데이터는 Maclear의 개인정보 보호정책에 명시된 대로 GDPR 및 스위스 데이터 보호법에 따라 처리됩니다.

가스 요금

가스 요금은 거래를 처리하기 위해 블록체인 네트워크에 지불하는 비용입니다. Base에서 가스 요금은 일반적으로 거래당 몇 센트이며 ETH로 지불됩니다 — 8lends에서 어떤 작업을 실행하기 위해서는 지갑에 소량의 ETH 잔액이 필요합니다. 가스 요금은 8lends가 아닌 Base 네트워크로 지급됩니다. 투자자는 플랫폼 자체에 수수료를 지불하지 않습니다.

GTC (취소될 때까지 유효) 

GTC는 Maclear Secondary Market에서 사용되는 목록 지침입니다. 투자를 판매할 때 판매자는 GTC 체크박스를 선택하여 목록이 구매자가 구매하거나 14일 만료 기간이 종료될 때까지 활성 상태로 유지되어야 함을 확인합니다. 이 확인 없이는 목록이 제출되지 않습니다. GTC 목록은 구매되지 않은 경우 14일 후 자동으로 제거됩니다.

이자

이자는 투자자가 자금이 지원된 대출에서 얻는 수익입니다. Maclear에서 이자는 프로젝트가 자금 지원 상태에 도달하고 상환 일정이 게시되면 매일 발생합니다. 지급은 일정에 따라 매월 분배됩니다. 이자율은 대출 기간 동안 고정되며 프로젝트 페이지에 APR로 표시됩니다. 이자는 예약 또는 선불 상태에서는 발생하지 않습니다.

KYC (고객 확인)

KYC는 모든 투자자가 Maclear에 자금을 예치하거나 투자하기 전에 완료해야 하는 신원 확인 프로세스입니다. 이는 스위스 AML 법에 따라 의무 사항입니다. KYC는 유효한 정부 발급 신분증과 Sumsub 인증 플랫폼을 통해 실시간 셀카를 제출하는 것을 포함합니다.

KYB (사업 확인)

KYB는 Maclear에 등록하는 법인에 필요한 회사 확인 프로세스입니다. 이는 회사 자체와 그 뒤에 있는 개인 — 회사 대표 및 실질 소유자(UBO)를 포함합니다. KYB는 회사 등록 문서와 대표 ID 제출을 요구합니다.

LTV (대출-가치 비율)

LTV는 대출 금액과 이를 뒷받침하는 담보의 가치 간의 비율입니다: LTV = 대출 금액 ÷ 담보 가치. 낮은 LTV는 담보가 대출을 초과하여 보장함을 의미합니다 — 차용인이 어려움에 처할 경우 투자자에게 더 큰 보안이 됩니다. 높은 LTV는 더 높은 이자율을 동반할 수 있지만 더 많은 위험도 수반합니다. LTV는 모든 프로젝트 페이지에 표시됩니다.

비관리형 지갑

비관리형 지갑은 개인 키 — 따라서 자금에 대한 완전한 제어 — 가 전적으로 사용자에게 속하는 암호화폐 지갑입니다. 제3자가 자금에 접근하거나 동결하거나 복구할 수 없습니다. 예를 들어 MetaMask, Trust Wallet 및 SafePal이 있습니다. 8lends에서 투자자는 비관리형 지갑을 연결하여 투자하며; 플랫폼은 지갑의 개인 키를 보유하지 않습니다. 시드 문구를 잃어버리면 지갑에 대한 접근을 복구할 수 없습니다.

PEP (정치적 노출 인물)

PEP는 정부 관료, 국영 기업의 고위 임원 또는 그들의 가까운 동료나 가족 구성원과 같은 저명한 공직을 보유하거나 보유했던 개인입니다. Maclear는 PEP를 온보딩하지 않습니다. 모든 투자자는 등록 중에 자신의 PEP 상태를 확인합니다.

POA (주소 증명)

POA는 투자자의 거주 주소를 확인하는 문서입니다. 이는 Maclear 인증 프로세스의 일환으로 요구되며 자금을 예치하거나 첫 투자를 하기 전에 제출해야 합니다. 수용 가능한 문서에는 최근 3개월 이내에 발행된 공과금 청구서, 은행 명세서, 세금 청구서 및 임대 계약이 포함되며, 투자자의 전체 이름과 주소가 표시되어야 합니다.

PolyReg SRO

PolyReg Services GmbH는 FINMA의 감독을 받는 스위스 자율 규제 기관(SRO)입니다. Maclear AG는 PolyReg SRO의 회원으로, 이는 플랫폼이 스위스 AML 법에 따라 규제된 금융 중개인으로 운영됨을 의미합니다. SRO 회원 자격은 Maclear가 운영하는 규제 프레임워크입니다.

대출 증명

대출 증명(Proof of Loan, PoL)은 자금 풀 종료 후 투자자에게 투자 금액의 +6%를 8LNDS 토큰으로 보상하는 8lends 보너스 메커니즘입니다. 토큰 수는 투자된 USDC 금액의 6%를 풀 종료 시 8LNDS 가격으로 나누어 계산됩니다. 토큰은 10개월의 분배 일정에 따라 분배됩니다: 2.5%는 즉시 잠금 해제되고, 이후 39주 동안 매주 2.5%가 잠금 해제됩니다.

1차 시장

1차 시장은 새로운 투자 프로젝트가 나열되고 자금 조달을 위해 열리는 곳입니다. 투자자는 사용 가능한 프로젝트를 탐색하고, 차용인 프로필 및 위험 점수를 검토하며, 자금을 직접 할당할 수 있습니다. 1차 시장의 최소 투자 금액은 €50입니다.

프로젝트 상태

준비금

준비금은 차용인이 예정된 지급을 놓칠 경우 투자자 이자 지급을 보장하기 위해 Maclear가 유지하는 준비금입니다. 이는 차용인이 지불한 모든 프로젝트 수수료의 2%에서 보충됩니다. 이 기금은 현재 이자 지급을 보장하며; 원금 상환 보장은 기금이 성장함에 따라 뒤따를 것으로 예상됩니다.

추천인 보상

추천인 보상은 Maclear에 새로운 사용자를 추천한 투자자가 얻는 수익입니다. 보상은 추천된 사용자가 등록 후 첫 90일 이내에 이루어진 투자에서 발생한 이자의 일정 비율로 계산됩니다. 추천인 보상은 추천인의 계좌 잔액에 적립되며 세금 신고서에 별도의 소득 항목으로 반영됩니다.

예약됨

예약됨은 투자자의 자금이 프로젝트에 할당되었지만 프로젝트가 아직 전체 자금 목표에 도달하지 않았음을 나타내는 투자 상태입니다. 예약 상태의 자금은 이자를 발생시키지 않습니다. 프로젝트가 목표에 도달하지 않으면 예약된 자금은 자동으로 투자자의 잔액으로 반환됩니다.

UBO (최종 실질 소유자)

UBO는 법인의 최종 소유자 또는 통제자인 자연인입니다 — 일반적으로 25% 이상의 주식 또는 의결권을 보유하거나 효과적인 통제를 행사하는 개인입니다. Maclear에서는 UBO 식별이 회사 확인(KYB → 제19조)의 일환으로 요구됩니다. 모든 UBO는 회사 계좌가 승인되기 전에 AML 스크리닝 및 제재 검사를 받아야 합니다.

USDC

USDC는 Circle에서 발행한 스테이블코인으로, 1:1로 미국 달러에 연동됩니다. 1 USDC는 항상 1 USD와 같습니다. 유통되는 각 토큰은 현금 또는 단기 미국 국채로 뒷받침되며, 매월 감사됩니다. 8lends에서 모든 투자, 이자 지급 및 원금 상환은 USDC로 표시됩니다. 이는 달러의 안정성과 블록체인 결제의 속도 및 프로그래머블성을 결합합니다.

TOTP (시간 기반 일회용 비밀번호)

TOTP는 시간 기반 알고리즘을 사용하여 귀하의 장치에서 로컬로 생성되는 2단계 인증 코드의 일종입니다. 코드는 30초마다 변경되며 해당 간격 동안만 유효합니다. TOTP 코드는 오프라인에서 생성되며 인터넷을 통해 전송되지 않기 때문에 SMS 또는 이메일 기반 코드보다 훨씬 더 안전합니다. Google Authenticator 및 유사한 앱은 TOTP 표준을 사용합니다.

위험 점수

Maclear의 독점 위험 점수 시스템은 모든 차용인에게 AAA에서 D까지의 신용 등급을 부여하며, 재무 위험, 질적 위험, 담보 및 유동성 위험의 세 가지 차원을 기반으로 합니다. 이 등급은 투자자에게 제공되는 이자율을 결정합니다 — 위험이 높은 프로젝트는 더 높은 이자율을 동반합니다. 최소 점수 기준을 충족하지 않는 프로젝트는 목록에 올라가기 전에 거부됩니다.

Skribble 

Skribble은 EU eIDAS 및 스위스 ZertES 디지털 서명 규정을 준수하는 스위스 기반 전자 서명 제공업체입니다. Maclear는 Form A — SRO PolyReg 규정에 따라 요구되는 실질 소유권 선언서에 대한 투자자 서명을 수집하기 위해 Skribble을 사용합니다. 문서는 투자자의 첫 투자 후 이메일로 전송되며 Skribble을 통해 전자적으로 서명됩니다. 서명은 스위스 및 EU 법률에 따라 법적으로 유효합니다.

2차 시장

2차 시장은 투자자가 대출 기간이 끝나기 전에 기존 투자 포지션을 사고팔 수 있는 곳입니다. 판매자는 원래 가격보다 할인된 가격으로 투자를 나열할 수 있으며; 구매자는 남은 대출 기간으로 포지션을 인수할 수 있습니다. 2차 시장의 최소 거래 금액은 €30입니다. 판매자에게는 2.5%의 수수료가 적용됩니다. 14일 이내에 구매되지 않은 목록은 자동으로 제거됩니다.

SEPA (단일 유로 결제 지역)

SEPA는 참여 국가 간에 통합된 조건 하에 유로로 표시된 은행 송금을 허용하는 유럽 결제 통합 이니셔티브입니다. Maclear는 SEPA 송금을 통해서만 예금을 수락하고 인출을 처리합니다. 모든 투자자는 SEPA 참여 국가에 은행 계좌를 보유해야 합니다.

스테이블코인

스테이블코인은 그 가치가 안정적인 기준 자산에 연동된 암호화폐입니다 — 일반적으로 미국 달러, 유로 또는 금입니다. 비트코인이나 이더리움과 달리 스테이블코인은 암호화폐 시장과 함께 변동하지 않습니다. USDC는 8lends 플랫폼에서 모든 투자 작업에 사용되는 달러 연동 스테이블코인입니다. 이 연동은 발행자가 보유한 준비금을 통해 유지됩니다.

스마트 계약

스마트 계약은 블록체인에 배포된 자동 실행 프로그램입니다. 그 조건은 계약 코드에 인코딩되어 있으며 배포 후 어떤 당사자도 변경할 수 없습니다 — 플랫폼 운영자나 차용인을 포함하여. 8lends에서 각 대출은 이자를 자동으로 계산하고, 상환을 처리하며, 투자자에게 자금을 분배하는 스마트 계약을 통해 진행됩니다. 인출은 허가가 필요하지 않습니다: 플랫폼 승인이 필요하지 않습니다.

SRO (자율 규제 기관)

SRO는 스위스의 금융 중개인을 감독할 수 있는 FINMA에 의해 승인된 기관입니다. SRO의 회원 자격은 스위스 AML 법에 따라 금융 중개인으로 운영되는 회사에 의무적입니다. Maclear AG는 PolyReg SRO의 회원입니다.

Sumsub 

Sumsub는 Maclear가 모든 투자자에 대해 KYC 검사를 수행하는 데 사용하는 신원 확인 제공업체입니다. 220개국 이상에서 운영되며, 14,000개 이상의 문서 유형을 지원하며, 전 세계 수천 개의 핀테크 회사 및 금융 기관에서 사용됩니다. Sumsub는 신원 문서와 셀카를 실시간으로 처리하고 자동으로 검증 결과를 반환합니다. KYC, AML 및 GDPR 요구 사항을 준수합니다. Maclear 투자자는 온보딩 과정에서 Sumsub를 통해 검증을 완료합니다.

검증된 IBAN

검증된 IBAN은 Maclear 투자자 계정과 동일한 이름으로 등록된 은행 계좌로, 최소한 하나의 성공적인 예치가 이루어진 계좌입니다. 예치가 수신되고 계좌 이름이 확인되면 IBAN은 자동으로 인출 옵션에 추가됩니다. IBAN은 수동으로 Maclear에 추가할 수 없으며 — 검증은 오직 입금 이체를 통해서만 이루어집니다.

분배

분배는 토큰이나 기타 자산을 해제하는 시간 기반 일정입니다. 수령자는 전체 금액을 즉시 받는 대신 정의된 기간 동안 부분적으로 수령합니다. 8lends에서 대출 증명을 통해 얻은 8LNDS 토큰은 10개월 동안 분배됩니다: 2.5%는 풀 종료 후 즉시 잠금 해제되며, 이후 39주 동안 매주 2.5%가 잠금 해제됩니다. 이 일정은 스마트 계약에 의해 시행되며 가속화할 수 없습니다.

VASP (가상 자산 서비스 제공자)

가상 자산 서비스 제공자는 가상 자산과 관련된 서비스(예: 암호화폐의 교환, 전송 또는 보관)를 제공하는 법인으로, 금융 규제 기관에 등록하거나 승인을 받아야 합니다. 8lends의 운영자인 Alpha Systems LLC는 2022년 가상 자산 사업법에 따라 VASP로 등록되어 있으며, 세인트 빈센트 및 그레나딘의 금융 서비스 당국(FSA)의 감독을 받습니다.

8LNDS 토큰

8LNDS는 Maclear 및 8lends 보너스 생태계 내에서 사용되는 유틸리티 토큰입니다. 투자자 보너스 — 추천 보상, 충성도 보너스 및 투자 보상을 포함하여 — 8LNDS 토큰으로 발행되며 플랫폼 내의 관리 지갑에 보관됩니다. 토큰은 점진적으로 해제(분배)되며 인출을 위해 USDC로 전환할 수 있습니다.

규제 공시: 스위스에 등록된 Maclear AG, FINMA의 감독을 받는 자율 규제 기관 PolyReg SRO의 회원입니다.