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Come seleziona e verifica Maclear i mutuatari: processo di due diligence e criteri di elenco

24/06/2026

4 min

Ogni mutuatario quotato su Maclear deve superare un processo di due diligence multi-fase prima della pubblicazione del progetto. Questo include la verifica legale, i controlli AML, un questionario dettagliato e l'analisi finanziaria. I progetti che non soddisfano la soglia di rischio di Maclear vengono rifiutati prima che gli investitori li vedano.

Panoramica del processo di selezione

Maclear non pubblica progetti su richiesta. Ogni potenziale mutuatario presenta una domanda formale e viene sottoposto a una revisione strutturata. Il processo si articola in tre fasi definite.

Fase 1 — Revisione della documentazione

Il mutuatario presenta documenti statutari, certificati dei titolari effettivi ed estratti di agenzie di credito indipendenti. Maclear esamina la situazione legale dell'azienda, la struttura proprietaria e la storia di registrazione.

Fase 2 — Controlli AML e di background

Sia la società mutuataria che il suo team di gestione vengono sottoposti a controlli di background antiriciclaggio (AMLe KYB Ciò include lo screening su liste di controllo internazionali e la verifica dell'origine dei fondi.

Fase 3 — Questionario di due diligence e analisi finanziaria

Il mutuatario compila un questionario dettagliato di circa 40 domande basato sugli standard KYC e KYB, che copre la storia aziendale, l'esperienza del management, l'origine della ricchezza e il track record.

Contemporaneamente, il team finanziario esamina:

  • Bilanci, conti economici e rendiconti finanziari
  • Rapporto debito/patrimonio netto e rapporto capitale circolante
  • Piano aziendale, modello finanziario e piano di rimborso
  • Garanzie collaterali a supporto del prestito

Sulla base di questa analisi, Maclear assegna un punteggio di rischio al progetto. Questo punteggio determina il tasso di interesse offerto agli investitori e se il progetto è approvato per la quotazione. I progetti che non soddisfano la soglia di scoring vengono rifiutati in questa fase.

Quali criteri deve soddisfare un mutuatario Maclear per essere quotato?

Per essere approvato per la quotazione, un mutuatario deve dimostrare solvibilità finanziaria, fornire informazioni verificate sui titolari effettivi, superare lo screening AML, presentare un piano aziendale e di rimborso fattibile e offrire garanzie o collaterali adeguati. Maclear può rifiutare un progetto a sua esclusiva discrezione senza fornire una motivazione, come previsto nei Termini e Condizioni Generali.

Quali documenti e controlli di due diligence richiede Maclear ai mutuatari?

La documentazione richiesta include: documenti statutari aziendali, certificati dei beneficiari, estratti di agenzie di credito indipendenti, bilanci, conti economici, rendiconti finanziari e un questionario di due diligence compilato. Il management e gli UBO sono soggetti a controlli di background e verifica AML.

Quali misure adotta Maclear per garantire che un mutuatario possa rimborsare il prestito?

Maclear verifica gli obblighi finanziari, la solvibilità e la storia dei pagamenti del mutuatario. Esamina il piano aziendale, il modello finanziario, la strategia di marketing e la valutazione dei rischi. Le garanzie e i collaterali vengono valutati e devono essere in vigore prima dell'approvazione. Viene assegnato un punteggio di rischio e vengono pubblicati solo i progetti che soddisfano la soglia richiesta. Il monitoraggio continuato del mutuatario prosegue per tutta la durata del prestito.

Quanto dura la fase di Conformità (Compliance)?

Non esiste una tempistica fissa per la revisione di Compliance. Il processo richiede il tempo necessario per completare tutti i controlli in modo approfondito. Maclear non pubblica la durata stimata della revisione per i singoli progetti.

Per sapere quando un progetto passa dalla fase di Compliance allo stato Aperto, monitora la sezione Mercato Primario nel tuo account. Il progetto apparirà come Aperto una volta completata la revisione e attivata la finestra di finanziamento.

Vedi anche: Cos'è il Risk Scoring di Maclear Cos'è il LTV su Maclear Cosa succede quando un mutuatario ritarda i pagamenti

Informativa sul rischio: Il crowdlending comporta rischi, inclusa la possibile perdita del capitale. Le performance passate non garantiscono i rendimenti futuri. Investi solo ciò che puoi permetterti di perdere.

Informativa regolamentare: Maclear AG, registrata in Svizzera, membro di PolyReg SRO, organizzazione di autoregolamentazione vigilata dalla FINMA.

Scopri di più su maclear.ch

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Quando un progetto Maclear raggiunge lo stato di Finanziato, vengono generati due documenti legali: il Piano di Rimborso con ogni data di pagamento, interessi e capitale, e l'Accordo di Cessione del Credito, che trasferisce una quota proporzionale del credito del prestito a te e autorizza Maclear come Agente di Garanzia. Entrambi arrivano via email e sono disponibili nella pagina del progetto finanziato.

Quanto tempo richiede la raccolta fondi su Maclear e cosa succede se l'obiettivo non viene raggiunto?

I progetti Maclear raccolgono fondi per un massimo di 30 giorni, anche se molti si completano prima. Una volta raggiunto l'obiettivo, la finestra si chiude e il progetto passa a Prefinanziato. Se l'obiettivo minimo non viene raggiunto entro la scadenza, il progetto diventa Non Finanziato e tutti i fondi Riservati vengono immediatamente restituiti al saldo Disponibile — non è richiesta alcuna azione o periodo di attesa.

Quali tassi di interesse possono guadagnare gli investitori su Maclear?

I progetti Maclear offrono tassi annuali fissi del 14–16% APR, fino al 16,5% con il Bonus Fedeltà. Il tasso è determinato dal punteggio di rischio del mutuatario durante la due diligence: un rischio maggiore guadagna un tasso più alto. Una volta che un progetto raggiunge lo stato di Finanziato, il tasso è bloccato per l'intera durata del prestito, indipendentemente dalle condizioni di mercato. Il capitale degli investitori rimane a rischio di perdita.

Quali tipi di progetti di investimento sono disponibili su Maclear?

I progetti Maclear si muovono attraverso cinque stati: Aperto (accettando investimenti, fondi Riservati), Prefinanziato (obiettivo raggiunto, prestito in transito), Finanziato (prestito erogato, interessi in accumulo), Ripagato (tutti i pagamenti completati) e Non Finanziato (obiettivo mancato, fondi riservati restituiti). Ogni stato determina se gli interessi si accumulano e quali azioni sono disponibili.