Comment Maclear protège l'argent des investisseurs : mesures de sécurité financière expliquées

Maclear utilise une approche en couches pour la protection des investisseurs : une due diligence rigoureuse des emprunteurs, un scoring basé sur les risques, des garanties et sûretés sur chaque projet, un Fonds de Provision dédié et un suivi actif des prêts tout au long de leur durée. Chaque couche s'adresse à un point de risque différent — depuis la prévention du référencement de projets inadaptés jusqu'au recouvrement de fonds si un emprunteur fait défaut.

Couche 1 — Due diligence des emprunteurs et scoring des risques

Avant que tout projet ne soit référencé, l'emprunteur passe un processus de vérification en plusieurs étapes couvrant la documentation juridique, les vérifications AML des antécédents, l'analyse financière et un score de risque. Les projets qui ne satisfont pas au seuil de Maclear sont rejetés à ce stade. Voir l'Article 41 pour le processus complet.

Couche 2 — Garanties et sûretés

Chaque projet financé est adossé à des garanties ou sûretés supplémentaires fournies par l'emprunteur. Maclear agit en tant qu'Agent de Garantie au nom de tous les investisseurs — ce qui signifie qu'il détient les actifs mis en gage et peut les exécuter au nom des investisseurs sans nécessiter d'action juridique individuelle de chaque investisseur.

Couche 3 — Fonds de Provision

2 % de chaque projet financé est alloué au Fonds de Provision , détenu dans un compte bancaire séparé. Si un emprunteur prend du retard sur les paiements d'intérêts, le Fonds de Provision couvre les intérêts des investisseurs jusqu'à la reprise de l'emprunteur ou le début de l'application. Le fonds est audité annuellement par Grant Thornton AG.

Couche 4 — Suivi actif et processus d'application

Maclear surveille tous les remboursements des emprunteurs et prend des mesures structurées à des seuils de retard définis : 3 jours, 30 jours et 60 jours. À 60 jours, des procédures légales et l'application des garanties sont initiées. Le processus de réponse complet est décrit dans l'Article 50.

Quel rôle jouent les garanties dans la protection des investisseurs Maclear ?

Une garantie est un actif mis en gage — propriété, équipement, créances ou autres sûretés — que l'emprunteur fournit comme garantie pour le prêt. En cas de défaut de l'emprunteur, Maclear en tant qu'Agent de Garantie exécute et vend l'actif mis en gage, les produits étant distribués entre les investisseurs. Les garanties réduisent le risque de perte en capital même dans les scénarios de défaut.

Qu'est-ce que le Contrat de Cession de Créance et pourquoi est-il important pour la protection des investisseurs ?

Le Contrat de Cession de Créance signé par chaque investisseur autorise formellement Maclear à agir en son nom dans toutes les questions de recouvrement de créances et d'application. Sans cette autorisation, les investisseurs devraient poursuivre les emprunteurs individuellement. En signant, tous les investisseurs d'un projet agissent collectivement via Maclear, ce qui augmente significativement l'efficacité de l'application.

Le cadre de protection de Maclear a-t-il jamais été testé dans un vrai défaut ?

Oui. En juillet 2025, Vibroedil S.R.L. — une société financée par Maclear en Italie — a engagé une procédure de faillite. L'approche de recouvrement structurée de Maclear, incluant des négociations directes avec l'emprunteur, a permis à tous les investisseurs participants de récupérer 100 % de leur capital. Le Fonds de Provision n'a pas été requis. Le cas a démontré que le cadre de protection fonctionne comme prévu. Les détails complets se trouvent dans l'Article 53.

Voir aussi : Qu'est-ce que le Fonds de Provision Maclear Que se passe-t-il lorsqu'un emprunteur tarde à payer Comment Maclear sélectionne et vérifie les emprunteurs

Avertissement sur les risques : Le crowdlending comporte des risques, y compris la perte possible du capital. Les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs. N'investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.

Mentions réglementaires : Maclear AG, enregistrée en Suisse, membre de PolyReg OAR, un organisme d'autorégulation supervisé par la FINMA.