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Wie wählt und überprüft Maclear Kreditnehmer: Due-Diligence-Prozess und Listenkriterien

24.06.2026

4 Min.

Jeder auf Maclear gelistete Kreditnehmer muss einen mehrstufigen Due-Diligence-Prozess durchlaufen, bevor sein Projekt veröffentlicht wird. Dieser umfasst rechtliche Prüfung, AML-Hintergrundchecks, einen detaillierten Fragebogen und eine Finanzanalyse. Projekte, die den Risikoschwellenwert von Maclear nicht erfüllen, werden abgelehnt, bevor Investoren sie überhaupt sehen.

Überblick über den Auswahlprozess

Maclear listet Projekte nicht auf Anfrage. Jeder potenzielle Kreditnehmer reicht einen formellen Antrag ein und durchläuft eine strukturierte Prüfung. Der Prozess durchläuft drei definierte Phasen.

Phase 1 — Dokumentenprüfung

Der Kreditnehmer reicht Gründungsdokumente, Zertifikate der wirtschaftlich Berechtigten und Auszüge aus unabhängigen Kreditauskunfteien ein. Maclear prüft die rechtliche Stellung des Unternehmens, die Eigentümerstruktur und den Registrierungsverlauf.

Phase 2 — AML- und Hintergrundchecks

Sowohl das kreditnehmende Unternehmen als auch sein Management-Team werden der Geldwäschebekämpfung (AMLund KYB Hintergrundchecks unterzogen. Dies umfasst die Überprüfung gegen internationale Beobachtungslisten und die Verifizierung der Mittelherkunft.

Phase 3 — Due-Diligence-Fragebogen und Finanzanalyse

Der Kreditnehmer füllt einen detaillierten Fragebogen mit ca. 40 Fragen basierend auf KYC und KYB-Standards aus, der Unternehmensgeschichte, Management-Erfahrung, Vermögensherkunft und Leistungshistorie abdeckt.

Gleichzeitig prüft das Finanzteam:

  • Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen sowie Einkommensübersichten
  • Verhältnis von Fremd- zu Eigenkapital und Working-Capital-Ratio
  • Geschäftsplan, Finanzmodell und Rückzahlungsplan
  • Sicherheiten und Garantien, die das Darlehen absichern

Auf Basis dieser Analyse weist Maclear dem Projekt einen Risiko-Score zu. Dieser Score bestimmt den Investoren angebotenen Zinssatz und ob das Projekt zur Listung zugelassen wird. Projekte, die den Scoring-Schwellenwert nicht erreichen, werden in dieser Phase abgelehnt.

Welche Kriterien muss ein Maclear-Kreditnehmer erfüllen, um auf der Plattform gelistet zu werden?

Für die Listungsgenehmigung muss ein Kreditnehmer finanzielle Solvenz nachweisen, verifizierte Informationen zu wirtschaftlich Berechtigten vorlegen, die AML-Prüfung bestehen, einen tragfähigen Geschäfts- und Rückzahlungsplan einreichen und angemessene Sicherheiten oder Garantien anbieten. Maclear kann ein Projekt nach eigenem Ermessen ohne Angabe von Gründen ablehnen, wie in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen festgelegt.

Welche Dokumente und Due-Diligence-Prüfungen verlangt Maclear von Kreditnehmern?

Erforderliche Unterlagen umfassen: Gründungsdokumente des Unternehmens, Zertifikate der wirtschaftlich Berechtigten, Auszüge aus unabhängigen Kreditauskunfteien, Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen, Einkommensübersichten und einen ausgefüllten Due-Diligence-Fragebogen. Management und UBOs werden Hintergrundchecks und AML-Verifizierung unterzogen.

Welche Maßnahmen ergreift Maclear, um sicherzustellen, dass ein Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlen kann?

Maclear überprüft die finanziellen Verpflichtungen, die Kreditwürdigkeit und den Zahlungsverlauf des Kreditnehmers. Es werden Geschäftsplan, Finanzmodell, Marketingstrategie und Risikobewertung geprüft. Sicherheiten und Garantien werden bewertet und müssen vor der Genehmigung vorliegen. Ein Risiko-Score wird vergeben und nur Projekte, die den erforderlichen Schwellenwert erfüllen, werden veröffentlicht. Die laufende Überwachung des Kreditnehmers wird während der gesamten Darlehenslaufzeit fortgesetzt.

Wie lange dauert die Compliance-Phase?

Es gibt keinen festen Zeitplan für die Compliance-Prüfung. Der Prozess dauert so lange, wie es erforderlich ist, um alle Prüfungen gründlich abzuschließen. Maclear veröffentlicht keine geschätzten Prüfungszeiten für einzelne Projekte.

Um zu erfahren, wann ein Projekt vom Compliance-Status zu Offen wechselt, beobachte den Bereich Primärmarkt in deinem Konto. Das Projekt erscheint als Offen, sobald die Prüfung abgeschlossen und das Finanzierungsfenster aktiv ist.

Siehe auch: Was ist der Maclear Risiko-Score Was ist LTV auf Maclear Was passiert, wenn ein Kreditnehmer Zahlungen verzögert

Risikohinweis: Crowdlending ist mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts des eingesetzten Kapitals. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Erträge. Investiere nur, was du dir leisten kannst zu verlieren.

Regulatorischer Hinweis: Maclear AG, eingetragen in der Schweiz, Mitglied von PolyReg SRO, einer von der FINMA beaufsichtigten Selbstregulierungsorganisation.

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