为什么借款人选择Maclear而不是银行？

银行信贷以可预测性为基础。大多数通过 Maclear 融资的企业是在面临同一障碍后转向了该平台：它们无法满足银行的标准要求 — 不是因为其业务不稳健，而是因为银行的信用评估模型并非为它们设计。

为了批准贷款，银行需要较长的经营历史、经审计的财务报表、符合要求的担保结构以及符合标准信用评估模型的资产负债表。对于大型企业，这套体系有效。但对于成长中的中小企业 — 那些已经盈利，拥有实际签订的合同、有形资产和已验证的需求，但尚未达到大型企业规模的公司 — 这套体系往往并不适用。

中小企业为何难以获得银行贷款？

银行拒绝财务健康企业的最常见原因：

• 公司经营年限低于银行最低门槛 (通常为 5–7 年)
• 所在行业在银行模型中权重较低或被回避
• 经审计的财务历史不足
• 担保结构不符合标准要求
• 融资时间表与银行办理时间不匹配
• 贷款金额过小，对银行而言缺乏商业吸引力

银行为何拒绝盈利的中小企业？

银行通过为大型成熟企业优化的标准化信用评估模型来评估信用资质。一家基本面稳健但经营历史有限的盈利中小企业，可能因得分低于审批门槛而被拒 — 这并非源于实际风险，而是因为该模型并非为此类企业设计。

Maclear 以不同方式评估项目。平台分析实际业务情况：信用记录、法律文件、商业计划、营收质量、资产基础、债务覆盖能力以及背后的团队。上一年度的财务报表会作为评估的一部分进行审查。如果基本面具备，公司规模或年限并非总是障碍。与任何借贷一样，违约风险依然存在 — 过往表现并不保证未来结果。

Maclear 完成一笔贷款融资需要多久？

银行贷款从申请到发放可能需要三到六个月。而 Maclear 众筹借贷的融资周期以周计算。设想一家公司中标了一项公开招标，需要在 30 天内购置额外设备以履行合同 — 走银行流程根本不是选项。对于处于这种情况的企业来说，速度足以证明更高的资本成本是合理的。

另见：Maclear 如何筛选与审核借款人

监管信息：Maclear AG 在瑞士注册，是 PolyReg SRO 的成员，而 PolyReg SRO 是一家受 FINMA 监督的自律组织。