Por que a Maclear oferece altas taxas de juros: o que determina o APR para investidores?

A Maclear oferece uma rentabilidade anual entre 14 % e 16 % — e até 16,5 % através de programas de bónus — porque os investidores emprestam diretamente às empresas, contornando totalmente a margem bancária. Num banco tradicional, o diferencial entre as taxas de depósito e as taxas de empréstimo fica com o banco. No crowdlending, esse diferencial vai para o investidor. As taxas são fixas por projeto, determinadas pelo perfil de risco do mutuário e variam entre 14 % e 16 %+ ao longo da escala de notação.

Num banco tradicional, o diferencial entre o que os depositantes ganham e o que os mutuários pagam fica com o banco. No crowdlending, os investidores emprestam diretamente às empresas — razão pela qual as rentabilidades são estruturalmente mais elevadas.

Os mutuários da Maclear são pequenas e médias empresas localizadas principalmente na Europa de Leste. O acesso ao crédito bancário para as PME nesta região é limitado: as taxas base dos empréstimos situam-se entre 7 % e 10 % ao ano, e os bancos exigem normalmente garantias reais em vez de conceder financiamento com base em contratos ou fluxos de caixa. A rapidez também tem um preço — uma empresa em crescimento pagará um prémio por capital disponível em semanas em vez de meses. Quando uma empresa ganha significativamente mais sobre o capital investido do que paga pelo empréstimo, uma taxa mais elevada continua a ser economicamente racional.

O que determina a rentabilidade anual de cada projeto da Maclear?

A taxa de cada projeto reflete o seu perfil de risco individual. A Maclear atribui a cada mutuário uma notação de crédito segundo uma escala própria de D a AAA — inspirada na estrutura das principais agências de notação de crédito:

• AAA / AA / A — risco mais baixo; projetos garantidos por ativos com sólido histórico financeiro e baixo nível de endividamento. Intervalo de rentabilidade: 14 % a 14,5 %
• BBB / BB / B — risco médio; empresas em crescimento com fundamentos sólidos, mas histórico de atividade mais curto ou LTV mais elevado. Intervalo de rentabilidade: 14,5 % a 15,5 %
• CCC / CC / C — risco mais elevado; nível de endividamento mais alto ou projetos numa fase de desenvolvimento mais inicial. Intervalo de rentabilidade: até 16 %+
• D — não publicado. Os projetos abaixo do limiar mínimo são rejeitados na fase de due diligence.

As taxas de juro da Maclear são fixas ou variáveis?

Todas as taxas são fixas durante toda a duração do empréstimo. Os investidores conhecem a sua rentabilidade antes de investir, e esta não muda após o investimento.

Qual é a rentabilidade anual média na Maclear?

Os projetos atuais na Maclear oferecem uma rentabilidade anual no intervalo de 14 % a 16 %. Os programas de bónus — referências, fidelidade, cashback — podem elevar a rentabilidade efetiva até 16,5 % ao ano.

Informação sobre riscos: As taxas de juro apresentadas baseiam-se nos projetos publicados à data de XXXXXX e estão sujeitas à disponibilidade de projetos. O crowdlending envolve riscos, incluindo a possível perda de capital. O desempenho passado não constitui garantia de rendimentos futuros.

Ver também: Que taxas de juro podem obter os investidores na Maclear? O que é o Sistema de Avaliação de Risco da Maclear?

Informação regulamentar: a Maclear AG, registada na Suíça, é membro da PolyReg SRO, uma organização de autorregulação supervisionada pela FINMA.