Como configurar o AutoInvest no Maclear: guia de estratégia passo a passo

Para configurar o Autoinvestimento na Maclear, há que abrir a secção Autoinvestimento no painel de navegação esquerdo, premir «Criar» (Create Strategy), preencher os campos obrigatórios — nome da estratégia, valor do investimento (mínimo de 50 €), taxa de juro e prazo do empréstimo — e, em seguida, ativar a estratégia. A utilização do Autoinvestimento pressupõe a conclusão prévia da verificação POA e a assinatura do Form A

Antes de começar: o Autoinvestimento está disponível unicamente para os investidores que tenham concluído tanto a verificação POA como a assinatura do Form A. Caso algum destes passos esteja em falta, a plataforma notifica o utilizador da necessidade da respetiva conclusão ao abrir a secção Autoinvestimento. Ambos constituem requisitos de compliance de carácter único impostos pela regulamentação financeira suíça — uma vez cumpridos, mantêm plena validade para todos os investimentos futuros.

Passo 1 — Aceder ao Autoinvestimento

Aceda ao painel de navegação esquerdo e prima Autoinvestimento (AutoInvest).

Caso ainda não existam estratégias criadas, é apresentado o ecrã «Sem estratégias ativas». Prima Criar (Create Strategy) para abrir o formulário de criação.

Passo 2 — Preencher as Definições Básicas

O formulário apresenta-se em duas secções: Definições Básicas (Basic Settings) e Definições avançadas (Advanced Settings). Há que iniciar pelas definições básicas.

Nome da Estratégia — campo obrigatório. Atribua-se uma designação que permita a identificação da estratégia na lista posteriormente.

Valor do Investimento (€) — fixe-se um valor mínimo e, facultativamente, um valor máximo por projeto. O valor mínimo admissível ascende a 50 €.

Taxa de Juro (a partir de %) — taxa de juro mínima que um projeto deve oferecer para que a estratégia lhe seja aplicável.

Prazo do Empréstimo (Meses) — defina-se um intervalo de duração admissível para o empréstimo.

Nível de risco — facultativo. O valor predefinido é Todos os níveis (All Types). É possível selecionar um ou vários níveis de risco específicos. Este campo está disponível apenas no modo Básico e deixa de ser acessível quando as Definições avançadas forem ativadas.

Países (Countries) — facultativo. O valor predefinido é Todos os tipos. Caso seja selecionada a opção «Todos os países», os países que venham a ser adicionados à plataforma posteriormente a 16 de outubro de 2025 são incluídos automaticamente. Caso sejam selecionados países específicos, a lista fica fixada conforme a seleção efetuada no momento da criação.

Tipos de Projeto (Project Types) — facultativo. O valor predefinido é Todos os tipos disponíveis. Aplica-se a mesma lógica que aos Países: a seleção de «Todos os tipos» implica a inclusão automática dos novos tipos de projeto adicionados após 16 de outubro de 2025.

Passo 3 — Configurar as Definições avançadas (facultativo)

Ative o interruptor Definições avançadas (Advanced Settings) para aceder a três filtros de risco adicionais. Quando as Definições avançadas estiverem ativadas, o campo Nível de risco das Definições Básicas deixa de estar disponível — os dois modos são mutuamente exclusivos.

Rácio máximo Dívida/Capital Próprio (DE) — mede o passivo total dividido pelos capitais próprios dos acionistas. Intervalo: de 0,2 a 4,0. Um valor inferior corresponde a um risco menor. Valor predefinido: 0,2.

Loan-to-Value (LTV) — mede o valor do empréstimo dividido pelo valor da garantia. Intervalo: de 40 % a 200 %. Um valor inferior corresponde a uma cobertura colateral mais ampla.

Histórico de crédito (Credit History) — pontuação de fiabilidade do mutuário, numa escala de 6 a 10. Valor predefinido: Todos. Estabeleça-se uma pontuação mínima para afastar os mutuários com histórico de reembolso mais débil.

Ignorar projetos com os meus investimentos existentes — quando ativada, a estratégia não investirá em projetos nos quais o utilizador já mantenha uma posição ativa. Útil para diversificar a exposição por um maior número de projetos, em vez de a concentrar nos mesmos.

Passo 4 — Definir o Saldo mínimo

Aquando da criação da primeira estratégia, surge uma janela modal solicitando a fixação de um limiar de Saldo mínimo (Min Balance). Trata-se de uma definição global do Autoinvestimento — aplicável à totalidade das estratégias do utilizador. Quando o saldo da conta descer ao limiar ou abaixo do mesmo, todas as estratégias são suspensas automaticamente. A retoma ocorre automaticamente assim que o saldo voltar a exceder o limiar. O valor predefinido é de 50 €.

Passo 5 — Ativar e guardar

No topo do formulário figura o interruptor Ativar após a criação (Enable after creation):

• Ligado — a estratégia é criada com o estado Ativo (Active) e inicia a sua participação no Autoinvestimento de imediato.

• Desligado — a estratégia é guardada como Inativa. O utilizador poderá ativá-la manualmente, posteriormente, a partir da lista de estratégias.

Prima Guardar (Save). Surge uma janela de confirmação — confirme-se para concluir a configuração. O utilizador é, em seguida, redirecionado para a lista de estratégias, onde figura a nova estratégia.

O que sucede se vários projetos da Maclear corresponderem simultaneamente aos meus critérios do Autoinvestimento?

Os projetos são ativados de forma sequencial, e não simultânea. O Autoinvestimento afeta o valor de investimento definido a cada projeto correspondente à medida que cada um se torna disponível. Os fundos não são repartidos entre projetos abertos no mesmo momento — cada projeto recebe uma afetação autónoma quando lhe couber a vez.

Caso se mantenham várias estratégias ativas com critérios sobreponíveis, ambas poderão investir no mesmo projeto. Aquando da ativação de múltiplas estratégias, é apresentado um aviso para o efeito. A responsabilidade pela configuração das estratégias incumbe ao utilizador.

Por que motivo o Autoinvestimento não investiu num determinado projeto da Maclear?

Três motivos frequentes:

• O projeto foi integralmente financiado antes da chegada da vez do utilizador na fila de afetação.

• Os parâmetros do projeto não correspondiam aos critérios da estratégia.

• O projeto não foi marcado como elegível para o Autoinvestimento pela equipa Maclear. O Autoinvestimento aplica-se exclusivamente aos projetos padrão com o estado Open; os projetos African Consumer Loans (ACL) ficam excluídos.

Regra adicional: caso uma estratégia seja criada após o início de um projeto, esse projeto não fica incluído na fila da estratégia. O Autoinvestimento aplica-se unicamente aos projetos abertos após a ativação da estratégia.

Quantas estratégias posso ter e como geri-las?

É possível criar até 10 estratégias. Várias estratégias podem estar ativas em simultâneo. Para desativar uma estratégia, comute-se o seu estado na lista de estratégias. Para a eliminar integralmente, prima o ícone de eliminação e confirme — o histórico de investimentos permanece intacto após a eliminação.

Ver também: O que é o Autoinvestimento na Maclear Posso investir manualmente enquanto o Autoinvestimento estiver ativo Posso cancelar um investimento do Autoinvestimento da Maclear O Autoinvestimento dá direito a bónus

O crowdlending comporta risco, incluindo a possível perda de capital. O desempenho passado não constitui garantia de rendimentos futuros. Invista-se apenas aquilo cuja perda se possa suportar.

Divulgação regulatória: Maclear AG, sociedade registada na Suíça, membro da PolyReg SRO, organização de autorregulação supervisionada pela FINMA.