Por que os tomadores de empréstimos escolhem a Maclear em vez de um banco?

O crédito bancário assenta na previsibilidade. A maioria das empresas que se financiam através da Maclear chegou à plataforma depois de se deparar com o mesmo obstáculo: não conseguia cumprir os critérios-padrão dos bancos — não porque o seu negócio não fosse sólido, mas porque o modelo de avaliação de crédito do banco não foi concebido para elas.

Para aprovar um empréstimo, os bancos exigem um longo histórico de atividade, demonstrações financeiras auditadas, garantias estabelecidas e balanços que se enquadrem num modelo de avaliação de crédito padrão. Para as grandes empresas, isto funciona. Para PME em crescimento — empresas rentáveis, com contratos firmados, ativos tangíveis e procura comprovada, mas que ainda não atingiram a escala das maiores empresas do mercado — muitas vezes, não funciona.

O que exclui as PME dos empréstimos bancários?

Os motivos mais frequentes pelos quais os bancos rejeitam empresas financeiramente saudáveis:

• Antiguidade da empresa inferior ao limiar mínimo do banco (frequentemente 5–7 anos)
• Operar num setor subponderado ou evitado pelo modelo do banco
• Histórico financeiro auditado insuficiente
• Estrutura de garantias que não cumpre os requisitos padrão
• Calendário de financiamento incompatível com os tempos de tramitação do banco
• Montante do empréstimo demasiado reduzido para ser comercialmente atrativo para o banco

Por que motivo os bancos rejeitam PME rentáveis?

Os bancos avaliam a solvabilidade através de modelos de avaliação de crédito padronizados, otimizados para mutuários de grande dimensão e bem estabelecidos. Uma PME rentável com fundamentos sólidos mas com histórico de atividade limitado pode obter uma pontuação inferior ao limiar de aprovação — não devido a risco efetivo, mas porque o modelo não foi concebido para esse tipo de empresa.

A Maclear avalia os projetos de forma diferente. A plataforma analisa o negócio real: histórico de crédito, documentação jurídica, plano de negócios, qualidade das receitas, base de ativos, capacidade de cobertura da dívida e equipa responsável pelo projeto. As demonstrações financeiras do exercício anterior são analisadas como parte da avaliação. Se os fundamentos estiverem presentes, a dimensão ou a antiguidade da empresa nem sempre constituem uma barreira. Como em qualquer operação de crédito, o risco de incumprimento mantém-se — os resultados passados não constituem garantia de resultados futuros.

Quanto tempo demora a Maclear a financiar um empréstimo?

Um empréstimo bancário pode demorar entre três e seis meses desde o pedido até ao desembolso. Os prazos de financiamento em crowdlending na Maclear medem-se em semanas. Imagine uma empresa que ganha um concurso público e necessita de equipamento adicional no prazo de 30 dias para cumprir o contrato — recorrer a um banco simplesmente não é uma opção. Para as empresas nessa situação, a rapidez justifica o custo de capital mais elevado.

Ver também: Como a Maclear seleciona e verifica os mutuários

Informação regulamentar: a Maclear AG, registada na Suíça, é membro da PolyReg SRO, uma organização de autorregulação supervisionada pela FINMA.