Dlaczego pożyczkobiorcy wybierają Maclear zamiast banku?

Kredyt bankowy opiera się na przewidywalności. Większość firm, które pożyczają za pośrednictwem Maclear, trafiła na platformę po napotkaniu tej samej przeszkody: nie były w stanie spełnić standardowych kryteriów bankowych — nie dlatego, że ich działalność była niezdrowa, lecz dlatego, że model scoringowy banku nie był dla nich stworzony.

Aby zatwierdzić kredyt, banki oczekują długiej historii działalności, zbadanych sprawozdań finansowych, ustanowionego zabezpieczenia oraz bilansów pasujących do standardowego modelu scoringowego. W przypadku dużych korporacji to się sprawdza. W przypadku rozwijających się MŚP — firm rentownych, mających realne kontrakty, realne aktywa i realny popyt, ale jeszcze nie w skali większych graczy — często się nie sprawdza.

Co dyskwalifikuje MŚP z kredytów bankowych?

Najczęstsze powody, dla których banki odrzucają finansowo zdrowe przedsiębiorstwa:

Dlaczego banki odrzucają rentowne MŚP?

Banki oceniają zdolność kredytową za pomocą ustandaryzowanych modeli scoringowych zoptymalizowanych dla dużych, ugruntowanych kredytobiorców. Rentowne MŚP o solidnych fundamentach, ale ograniczonej historii działalności, może uzyskać wynik poniżej progu zatwierdzenia — nie z powodu rzeczywistego ryzyka, lecz dlatego, że model nie został zaprojektowany dla tego typu działalności.

Maclear ocenia projekty inaczej. Platforma przygląda się rzeczywistej działalności: historii kredytowej, dokumentacji prawnej, biznesplanowi, jakości przychodów, bazie aktywów, zdolności do obsługi zadłużenia oraz zespołowi, który za nią stoi. W ramach oceny analizowane są sprawozdania finansowe z lat ubiegłych. Jeśli fundamenty są na miejscu, wielkość lub wiek firmy nie zawsze stanowią barierę. Jak przy każdym udzielaniu pożyczek, ryzyko braku spłaty pozostaje — wyniki z przeszłości nie gwarantują rezultatów w przyszłości.

Jak szybko Maclear finansuje pożyczkę?

Kredyt bankowy może trwać od trzech do sześciu miesięcy od złożenia wniosku do wypłaty. Harmonogramy crowdlendingu Maclear mierzone są w tygodniach. Rozważmy firmę, która wygrywa przetarg publiczny i potrzebuje dodatkowego sprzętu w ciągu 30 dni, aby zrealizować kontrakt — droga przez bank po prostu nie wchodzi w grę. Dla firm w takiej sytuacji szybkość uzasadnia wyższy koszt kapitału.

Ujawnienie regulacyjne: Maclear AG, zarejestrowana w Szwajcarii, członek PolyReg SRO, organizacji samoregulacyjnej nadzorowanej przez FINMA.