Jak Maclear wybiera i weryfikuje pożyczkobiorców: proces due diligence i kryteria listingu
24.06.2026
4 min
Każdy pożyczkobiorca umieszczony na platformie Maclear musi przejść wieloetapowy proces due diligence, zanim jego projekt zostanie opublikowany. Obejmuje to weryfikację prawną, kontrole w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy AML, szczegółowy kwestionariusz oraz analizę finansową. Projekty, które nie spełniają progu ryzyka Maclear, są odrzucane, zanim zobaczą je inwestorzy.
Przegląd procesu selekcji
Maclear nie umieszcza projektów na żądanie. Każdy potencjalny pożyczkobiorca składa formalny wniosek i przechodzi ustrukturyzowaną weryfikację. Proces przebiega przez trzy określone etapy.
Etap 1 — Przegląd dokumentacji
Pożyczkobiorca składa dokumenty statutowe, certyfikaty beneficjentów rzeczywistych oraz wyciągi z niezależnych biur kredytowych. Maclear weryfikuje status prawny spółki, strukturę własnościową oraz historię rejestracji.
Etap 2 — Kontrole AML i kontrole w tle
Zarówno spółka pożyczająca, jak i jej zespół zarządzający przechodzą kontrole w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) oraz kontrole KYB. Obejmuje to weryfikację względem międzynarodowych list ostrzegawczych oraz sprawdzenie źródła środków.
Etap 3 — Kwestionariusz due diligence i analiza finansowa
Pożyczkobiorca wypełnia szczegółowy kwestionariusz składający się z około 40 pytań opartych na standardach KYC i KYB, obejmujących historię działalności, doświadczenie zarządu, źródło majątku oraz dotychczasowe wyniki.
Równocześnie zespół finansowy analizuje:
- Bilanse, rachunki zysków i strat oraz sprawozdania z dochodów
- Wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego oraz wskaźnik kapitału obrotowego
- Biznesplan, model finansowy oraz harmonogram spłat
- Zabezpieczenia i gwarancje stanowiące zabezpieczenie pożyczki
Na podstawie tej analizy Maclear przypisuje projektowi ocenę ryzyka. Ocena ta określa stopę procentową oferowaną inwestorom oraz to, czy projekt zostanie zatwierdzony do publikacji. Projekty, które nie spełniają progu oceny, są odrzucane na tym etapie.
Jakie kryteria musi spełnić pożyczkobiorca Maclear, aby zostać umieszczonym na platformie?
Aby uzyskać zatwierdzenie do publikacji, pożyczkobiorca musi wykazać wypłacalność finansową, dostarczyć zweryfikowane informacje o beneficjentach rzeczywistych, przejść kontrolę AML, przedłożyć wykonalny biznesplan oraz plan spłaty, a także zaoferować odpowiednie zabezpieczenia lub gwarancje. Maclear może odrzucić projekt według własnego uznania bez podawania przyczyny, jak określono w Ogólnych Warunkach Handlowych.
Jakie dokumenty i kontrole due diligence Maclear wymaga od pożyczkobiorców?
Wymagana dokumentacja obejmuje: statutowe dokumenty spółki, certyfikaty beneficjentów, wyciągi z niezależnych biur kredytowych, bilanse, rachunki zysków i strat, sprawozdania z dochodów oraz wypełniony kwestionariusz due diligence. Zarząd oraz UBO podlegają kontrolom w tle i weryfikacji AML.
Jakie kroki podejmuje Maclear, aby zapewnić, że pożyczkobiorca jest w stanie spłacić pożyczkę?
Maclear weryfikuje zobowiązania finansowe pożyczkobiorcy, jego zdolność kredytową oraz historię płatności. Analizuje biznesplan, model finansowy, strategię marketingową oraz ocenę ryzyka. Zabezpieczenia i gwarancje są oceniane i muszą być ustanowione przed zatwierdzeniem. Przypisywana jest ocena ryzyka, a publikowane są wyłącznie projekty spełniające wymagany próg. Bieżące monitorowanie pożyczkobiorcy jest kontynuowane przez cały okres trwania pożyczki.
Jak długo trwa etap Compliance?
Nie ma ustalonego harmonogramu przeglądu Compliance. Proces trwa tak długo, jak jest to konieczne do dokładnego przeprowadzenia wszystkich kontroli. Maclear nie publikuje szacowanego czasu trwania przeglądu dla poszczególnych projektów.
Aby dowiedzieć się, kiedy projekt przechodzi ze statusu Compliance na status Open, monitoruj sekcję Rynek Pierwotny na swoim koncie. Projekt pojawi się jako Open po zakończeniu przeglądu i uruchomieniu okna finansowania.
Informacja o ryzyku: Crowdlending wiąże się z ryzykiem, w tym z możliwą utratą kapitału. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie stanowią gwarancji przyszłych zwrotów. Inwestuj tylko tyle, na ile możesz sobie pozwolić.
Informacja regulacyjna: Maclear AG, zarejestrowana w Szwajcarii, członek PolyReg SRO, organizacji samoregulacyjnej nadzorowanej przez FINMA.