Πώς προστατεύει η Maclear τα χρήματα των επενδυτών: εξηγήσεις για τα μέτρα χρηματοοικονομικής ασφάλειας

Η Maclear χρησιμοποιεί μια πολυεπίπεδη προσέγγιση για την προστασία των επενδυτών: αυστηρός έλεγχος δέουσας επιμέλειας του δανειολήπτη, βαθμολόγηση με βάση τον κίνδυνο, εξασφαλίσεις και εγγυήσεις σε κάθε έργο, ένα ειδικό Αποθεματικό Κεφάλαιο και ενεργή παρακολούθηση του δανείου καθ' όλη τη διάρκειά του. Κάθε επίπεδο αντιμετωπίζει διαφορετικό σημείο κινδύνου — από την αποτροπή της καταχώρισης ακατάλληλων έργων έως την ανάκτηση κεφαλαίων σε περίπτωση αθέτησης πληρωμής του δανειολήπτη.

Επίπεδο 1 — Δέουσα επιμέλεια δανειολήπτη και βαθμολόγηση κινδύνου

Πριν από την καταχώριση οποιουδήποτε έργου, ο δανειολήπτης περνά από μια πολυσταδιακή διαδικασία επαλήθευσης που καλύπτει τη νομική τεκμηρίωση, τους ελέγχους ιστορικού AML, τη χρηματοοικονομική ανάλυση και μια βαθμολογία κινδύνου. Τα έργα που δεν πληρούν το όριο της Maclear απορρίπτονται σε αυτό το στάδιο. Δείτε το Άρθρο για την πλήρη διαδικασία.

Επίπεδο 2 — Εξασφαλίσεις και εγγυήσεις

Κάθε χρηματοδοτούμενο έργο υποστηρίζεται από εξασφαλίσεις ή πρόσθετες ασφάλειες που παρέχει ο δανειολήπτης. Η Maclear ενεργεί ως Διαχειριστής Εξασφαλίσεων για λογαριασμό όλων των επενδυτών — που σημαίνει ότι κατέχει τα ενεχυριασμένα περιουσιακά στοιχεία και μπορεί να τα εκτελέσει για λογαριασμό των επενδυτών χωρίς να απαιτείται ατομική νομική ενέργεια από κάθε επενδυτή.

Επίπεδο 3 — Αποθεματικό Κεφάλαιο

Το 2% κάθε χρηματοδοτούμενου έργου διατίθεται στο Αποθεματικό Κεφάλαιο, το οποίο τηρείται σε διαχωρισμένο τραπεζικό λογαριασμό. Εάν ένας δανειολήπτης καθυστερήσει στις πληρωμές τόκων, το Αποθεματικό Κεφάλαιο καλύπτει τους τόκους των επενδυτών έως ότου ο δανειολήπτης επαναλάβει τις πληρωμές ή ξεκινήσει η αναγκαστική εκτέλεση. Το κεφάλαιο ελέγχεται ετησίως από την Grant Thornton AG.

Επίπεδο 4 — Ενεργή παρακολούθηση και διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης

Η Maclear παρακολουθεί όλες τις αποπληρωμές των δανειοληπτών και λαμβάνει δομημένα μέτρα σε καθορισμένα όρια καθυστέρησης: 3 ημέρες, 30 ημέρες και 60 ημέρες. Στις 60 ημέρες, ξεκινούν οι νομικές διαδικασίες και η αναγκαστική εκτέλεση των εξασφαλίσεων. Η πλήρης διαδικασία αντίδρασης περιγράφεται στο Άρθρο.

Τι ρόλο παίζουν οι εξασφαλίσεις στην προστασία των επενδυτών της Maclear;

Η εξασφάλιση είναι ένα ενεχυριασμένο περιουσιακό στοιχείο — ακίνητο, εξοπλισμός, απαιτήσεις ή άλλες ασφάλειες — που παρέχει ο δανειολήπτης ως ασφάλεια για το δάνειο. Εάν ο δανειολήπτης αθετήσει την πληρωμή, η Maclear ως Διαχειριστής Εξασφαλίσεων εκτελεί και πωλεί το ενεχυριασμένο περιουσιακό στοιχείο, με τα έσοδα να διανέμονται μεταξύ των επενδυτών. Οι εξασφαλίσεις μειώνουν τον κίνδυνο απώλειας κεφαλαίου ακόμη και σε σενάρια αθέτησης πληρωμής.

Τι είναι η Σύμβαση Εκχώρησης Απαίτησης και γιατί έχει σημασία για την προστασία των επενδυτών;

Η Σύμβαση Εκχώρησης Απαίτησης που υπογράφει κάθε επενδυτής εξουσιοδοτεί επίσημα τη Maclear να ενεργεί για λογαριασμό του σε όλα τα θέματα είσπραξης οφειλών και αναγκαστικής εκτέλεσης. Χωρίς αυτή την εξουσιοδότηση, οι επενδυτές θα έπρεπε να καταδιώκουν τους δανειολήπτες ατομικά. Με την υπογραφή, όλοι οι επενδυτές ενός έργου ενεργούν συλλογικά μέσω της Maclear, γεγονός που αυξάνει σημαντικά την αποτελεσματικότητα της αναγκαστικής εκτέλεσης.

Έχει δοκιμαστεί ποτέ το πλαίσιο προστασίας της Maclear σε πραγματική περίπτωση αθέτησης πληρωμής;

Ναι. Τον Ιούλιο του 2025, η Vibroedil S.R.L. — μια εταιρεία στην Ιταλία χρηματοδοτούμενη από τη Maclear — εισήλθε σε διαδικασία πτώχευσης. Η δομημένη προσέγγιση ανάκτησης της Maclear, συμπεριλαμβανομένων των άμεσων διαπραγματεύσεων με τον δανειολήπτη, είχε ως αποτέλεσμα όλοι οι συμμετέχοντες επενδυτές να λάβουν πίσω το 100% του κεφαλαίου τους. Δεν χρειάστηκε το Αποθεματικό Κεφάλαιο. Η υπόθεση κατέδειξε ότι το πλαίσιο προστασίας λειτουργεί όπως σχεδιάστηκε. Όλες οι λεπτομέρειες βρίσκονται στο Άρθρο.

Γνωστοποίηση κινδύνου: Το crowdlending ενέχει κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της πιθανής απώλειας κεφαλαίου. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν αποτελούν εγγύηση μελλοντικών αποδόσεων. Επενδύστε μόνο όσα μπορείτε να αντέξετε να χάσετε.

Κανονιστική γνωστοποίηση: Maclear AG, εγγεγραμμένη στην Ελβετία, μέλος της PolyReg SRO, ενός οργανισμού αυτορρύθμισης που εποπτεύεται από την FINMA.