Maclear / Επένδυση / Projects / Πώς επιλέγει και επαληθεύει η Maclear τους δανειολήπτες: διαδικασία δέουσας επιμέλειας και κριτήρια καταχώρισης

Πώς επιλέγει και επαληθεύει η Maclear τους δανειολήπτες: διαδικασία δέουσας επιμέλειας και κριτήρια καταχώρισης

24/06/2026

1 λεπτά

Κάθε δανειολήπτης που καταχωρείται στη Maclear πρέπει να περάσει από μια πολυσταδιακή διαδικασία δέουσας επιμέλειας προτού δημοσιευθεί το έργο του. Αυτό περιλαμβάνει νομικό έλεγχο, ελέγχους ιστορικού AML, λεπτομερές ερωτηματολόγιο και χρηματοοικονομική ανάλυση. Τα έργα που δεν πληρούν το όριο κινδύνου της Maclear απορρίπτονται προτού καν τα δουν οι επενδυτές.

Επισκόπηση της διαδικασίας επιλογής

Η Maclear δεν καταχωρεί έργα κατόπιν αιτήματος. Κάθε δυνητικός δανειολήπτης υποβάλλει επίσημη αίτηση και υπόκειται σε δομημένη αξιολόγηση. Η διαδικασία εξελίσσεται σε τρία καθορισμένα στάδια.

Στάδιο 1 — Έλεγχος εγγράφων

Ο δανειολήπτης υποβάλλει καταστατικά έγγραφα, πιστοποιητικά πραγματικών δικαιούχων και αποσπάσματα από ανεξάρτητα γραφεία πιστοληπτικής αξιολόγησης. Η Maclear εξετάζει τη νομική κατάσταση της εταιρείας, τη δομή ιδιοκτησίας και το ιστορικό εγγραφής.

Στάδιο 2 — Έλεγχοι AML και ιστορικού

Τόσο η δανειολήπτρια εταιρεία όσο και η ομάδα διοίκησής της υποβάλλονται σε ελέγχους κατά της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες (AML) και KYB. Αυτό περιλαμβάνει διασταύρωση με διεθνείς λίστες παρακολούθησης και επαλήθευση της προέλευσης των κεφαλαίων.

Στάδιο 3 — Ερωτηματολόγιο δέουσας επιμέλειας και χρηματοοικονομική ανάλυση

Ο δανειολήπτης συμπληρώνει ένα λεπτομερές ερωτηματολόγιο περίπου 40 ερωτήσεων βάσει των προτύπων KYC και KYB, που καλύπτει το ιστορικό της επιχείρησης, την εμπειρία της διοίκησης, την προέλευση του πλούτου και το ιστορικό επιδόσεων.

Ταυτόχρονα, η χρηματοοικονομική ομάδα εξετάζει:

  • Ισολογισμούς, καταστάσεις κερδών και ζημιών και καταστάσεις αποτελεσμάτων
  • Δείκτη χρέους προς ίδια κεφάλαια και δείκτη κεφαλαίου κίνησης
  • Επιχειρηματικό σχέδιο, χρηματοοικονομικό μοντέλο και χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής
  • Τις εξασφαλίσεις και τις εγγυήσεις που υποστηρίζουν το δάνειο

Βάσει αυτής της ανάλυσης, η Maclear αποδίδει στο έργο μια βαθμολογία κινδύνου. Αυτή η βαθμολογία καθορίζει το επιτόκιο που προσφέρεται στους επενδυτές και το αν το έργο εγκρίνεται για καταχώρηση. Τα έργα που δεν πληρούν το όριο βαθμολογίας απορρίπτονται σε αυτό το στάδιο.

Ποια κριτήρια πρέπει να πληροί ένας δανειολήπτης της Maclear για να καταχωρηθεί στην πλατφόρμα;

Για να εγκριθεί για καταχώρηση, ένας δανειολήπτης πρέπει να αποδείξει χρηματοοικονομική φερεγγυότητα, να παράσχει επαληθευμένες πληροφορίες πραγματικού δικαιούχου, να περάσει τον έλεγχο AML, να υποβάλει βιώσιμο επιχειρηματικό σχέδιο και σχέδιο αποπληρωμής και να προσφέρει επαρκείς εξασφαλίσεις ή εγγυήσεις. Η Maclear μπορεί να απορρίψει ένα έργο κατά την απόλυτη διακριτική της ευχέρεια χωρίς να παράσχει αιτιολόγηση, όπως αναφέρεται στους Γενικούς Όρους και Προϋποθέσεις.

Ποια έγγραφα και ελέγχους δέουσας επιμέλειας απαιτεί η Maclear από τους δανειολήπτες;

Η απαιτούμενη τεκμηρίωση περιλαμβάνει: καταστατικά έγγραφα εταιρείας, πιστοποιητικά δικαιούχων, αποσπάσματα ανεξάρτητων γραφείων πιστοληπτικής αξιολόγησης, ισολογισμούς, καταστάσεις κερδών και ζημιών, καταστάσεις αποτελεσμάτων και ένα συμπληρωμένο ερωτηματολόγιο δέουσας επιμέλειας. Η διοίκηση και οι UBO υπόκεινται σε ελέγχους ιστορικού και επαλήθευση AML.

Ποια βήματα ακολουθεί η Maclear για να διασφαλίσει ότι ένας δανειολήπτης μπορεί να αποπληρώσει το δάνειο;

Η Maclear επαληθεύει τις χρηματοοικονομικές υποχρεώσεις, την πιστοληπτική ικανότητα και το ιστορικό πληρωμών του δανειολήπτη. Εξετάζει το επιχειρηματικό σχέδιο, το χρηματοοικονομικό μοντέλο, τη στρατηγική μάρκετινγκ και την αξιολόγηση κινδύνου. Οι εξασφαλίσεις και οι εγγυήσεις αξιολογούνται και πρέπει να έχουν τεθεί σε ισχύ πριν από την έγκριση. Αποδίδεται μια βαθμολογία κινδύνου και δημοσιεύονται μόνο τα έργα που πληρούν το απαιτούμενο όριο. Η συνεχής παρακολούθηση του δανειολήπτη συνεχίζεται καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου.

Πόσο διαρκεί το στάδιο Συμμόρφωσης;

Δεν υπάρχει σταθερό χρονοδιάγραμμα για τον έλεγχο Συμμόρφωσης. Η διαδικασία διαρκεί όσο απαιτείται για την ενδελεχή ολοκλήρωση όλων των ελέγχων. Η Maclear δεν δημοσιεύει εκτιμώμενες διάρκειες ελέγχου για μεμονωμένα έργα.

Για να μάθετε πότε ένα έργο μεταβαίνει από Συμμόρφωση σε κατάσταση Ανοιχτό, παρακολουθήστε την ενότητα Πρωτογενής Αγορά στον λογαριασμό σας. Το έργο θα εμφανιστεί ως Ανοιχτό μόλις ολοκληρωθεί ο έλεγχος και ενεργοποιηθεί το παράθυρο χρηματοδότησης.

Γνωστοποίηση κινδύνου: Το crowdlending ενέχει κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της πιθανής απώλειας κεφαλαίου. Οι προηγούμενες επιδόσεις δεν αποτελούν εγγύηση για μελλοντικές αποδόσεις. Επενδύστε μόνο όσα μπορείτε να αντέξετε να χάσετε.

Ρυθμιστική γνωστοποίηση: Maclear AG, εγγεγραμμένη στην Ελβετία, μέλος της PolyReg SRO, ενός αυτορρυθμιζόμενου οργανισμού που εποπτεύεται από τη FINMA.


Μάθετε περισσότερα στο maclear.ch

Σχετικά άρθρα

Πού να βρείτε το Πρόγραμμα Επιστροφής και τη Συμφωνία Μεταβίβασης Απαίτησης στο Maclear

Όταν ένα έργο στο Maclear φτάσει σε κατάσταση Χρηματοδότησης, δημιουργούνται δύο νομικά έγγραφα — το Πρόγραμμα Επιστροφής με κάθε ημερομηνία πληρωμής, τόκο και κεφάλαιο, και η Συμφωνία Μεταβίβασης Απαίτησης, η οποία μεταβιβάζει ένα αναλογικό μερίδιο της απαίτησης δανείου σε εσάς και εξουσιοδοτεί το Maclear ως Εγγυητή. Και τα δύο αποστέλλονται μέσω email και παραμένουν στη σελίδα του χρηματοδοτούμενου έργου.

Πόσος χρόνος χρειάζεται για τη χρηματοδότηση στο Maclear και τι συμβαίνει αν δεν επιτευχθεί ο στόχος;

Τα έργα του Maclear συγκεντρώνουν κεφάλαια για έως 30 ημέρες, αν και πολλά γεμίζουν νωρίτερα. Μόλις επιτευχθεί ο στόχος, το παράθυρο κλείνει και το έργο μεταφέρεται σε Προχρηματοδοτημένο. Αν ο ελάχιστος στόχος δεν επιτευχθεί μέχρι την προθεσμία, το έργο γίνεται Μη Χρηματοδοτημένο και όλα τα Κρατημένα κεφάλαια επιστρέφονται αμέσως στο Διαθέσιμο υπόλοιπο — δεν απαιτείται καμία ενέργεια ή περίοδος αναμονής.

Ποιες είναι οι επιτόκιοι που μπορούν να κερδίσουν οι επενδυτές στο Maclear;

Τα έργα του Maclear προσφέρουν σταθερούς ετήσιους επιτόκους 14–16% APR, έως 16.5% με το Bonus Πιστότητας. Ο επιτόκιος καθορίζεται από την βαθμολογία κινδύνου του δανειολήπτη κατά τη διάρκεια της δέουσας επιμέλειας — υψηλότερος κίνδυνος κερδίζει υψηλότερο επιτόκιο. Μόλις ένα έργο φτάσει στην κατάσταση Χρηματοδοτημένο, ο επιτόκιος κλειδώνει για όλη τη διάρκεια του δανείου, ανεξάρτητα από τις συνθήκες της αγοράς. Το κεφάλαιο του επενδυτή παραμένει σε κίνδυνο απώλειας.

Ποιους τύπους επενδυτικών έργων προσφέρει η Maclear;

Τα έργα της Maclear περνούν από πέντε καταστάσεις: Ανοιχτό (αποδοχή επενδύσεων, κεφάλαια σε κράτηση), Προχρηματοδοτημένο (στόχος επιτεύχθηκε, δάνειο σε μεταφορά), Χρηματοδοτημένο (δάνειο εκταμιεύθηκε, τόκοι συσσωρεύονται), Εξοφλημένο (όλες οι πληρωμές ολοκληρώθηκαν) και Μη Χρηματοδοτημένο (στόχος δεν επιτεύχθηκε, κεφάλαια σε κράτηση επιστρέφονται). Κάθε κατάσταση καθορίζει αν συσσωρεύονται τόκοι και ποιες ενέργειες είναι διαθέσιμες.