Γιατί οι δανειολήπτες επιλέγουν τη Maclear αντί για μια τράπεζα;

Η τραπεζική πίστωση είναι δομημένη γύρω από την προβλεψιμότητα. Η πλειονότητα των εταιρειών που δανείζονται μέσω της Maclear ήρθε στην πλατφόρμα αφού αντιμετώπισε το ίδιο εμπόδιο: δεν μπορούσαν να πληρούν τα τυπικά τραπεζικά κριτήρια — όχι επειδή η επιχείρησή τους ήταν ασταθής, αλλά επειδή το μοντέλο βαθμολόγησης της τράπεζας δεν είχε σχεδιαστεί για αυτές.

Για να εγκρίνουν ένα δάνειο, οι τράπεζες θέλουν μακρά λειτουργική ιστορία, ελεγμένες οικονομικές καταστάσεις, εδραιωμένες εξασφαλίσεις και ισολογισμούς που ταιριάζουν σε ένα τυπικό μοντέλο βαθμολόγησης. Για τις μεγάλες εταιρείες, αυτό λειτουργεί. Για τις αναπτυσσόμενες ΜΜΕ — εταιρείες που είναι κερδοφόρες, έχουν πραγματικά συμβόλαια, πραγματικά περιουσιακά στοιχεία και πραγματική ζήτηση, αλλά δεν έχουν ακόμη την κλίμακα των μεγαλύτερων παικτών — συχνά δεν λειτουργεί.

Τι αποκλείει τις ΜΜΕ από τα τραπεζικά δάνεια;

Οι πιο συνηθισμένοι λόγοι για τους οποίους οι τράπεζες απορρίπτουν οικονομικά υγιείς επιχειρήσεις:

Γιατί οι τράπεζες απορρίπτουν κερδοφόρες ΜΜΕ;

Οι τράπεζες αξιολογούν την πιστοληπτική ικανότητα μέσω τυποποιημένων μοντέλων βαθμολόγησης βελτιστοποιημένων για μεγάλους, εδραιωμένους δανειολήπτες. Μια κερδοφόρα ΜΜΕ με ισχυρά θεμελιώδη μεγέθη αλλά περιορισμένη λειτουργική ιστορία μπορεί να βαθμολογηθεί κάτω από το όριο έγκρισης όχι λόγω πραγματικού κινδύνου, αλλά επειδή το μοντέλο δεν σχεδιάστηκε για αυτόν τον τύπο επιχείρησης.

Η Maclear αξιολογεί τα έργα διαφορετικά. Η πλατφόρμα εξετάζει την πραγματική επιχείρηση: το πιστωτικό ιστορικό, τη νομική τεκμηρίωση, το επιχειρηματικό σχέδιο, την ποιότητα των εσόδων, τη βάση περιουσιακών στοιχείων, την ικανότητα κάλυψης χρέους και την ομάδα πίσω από αυτήν. Οι οικονομικές καταστάσεις του προηγούμενου έτους εξετάζονται ως μέρος της αξιολόγησης. Εάν υπάρχουν τα θεμελιώδη μεγέθη, το μέγεθος ή η ηλικία της εταιρείας δεν αποτελεί πάντα εμπόδιο. Όπως με κάθε δανεισμό, ο κίνδυνος αθέτησης πληρωμής παραμένει — οι προηγούμενες επιδόσεις δεν εγγυώνται μελλοντικά αποτελέσματα.

Πόσο γρήγορα χρηματοδοτεί ένα δάνειο η Maclear;

Ένα τραπεζικό δάνειο μπορεί να χρειαστεί τρεις έως έξι μήνες από την αίτηση έως την εκταμίευση. Τα χρονοδιαγράμματα του crowdlending της Maclear μετρώνται σε εβδομάδες. Σκεφτείτε μια εταιρεία που κερδίζει έναν δημόσιο διαγωνισμό και χρειάζεται πρόσθετο εξοπλισμό εντός 30 ημερών για να εκπληρώσει το συμβόλαιο — η προσφυγή σε τράπεζα απλώς δεν αποτελεί επιλογή. Για τις επιχειρήσεις σε αυτή τη θέση, η ταχύτητα δικαιολογεί το υψηλότερο κόστος κεφαλαίου.

Κανονιστική γνωστοποίηση: Maclear AG, εγγεγραμμένη στην Ελβετία, μέλος της PolyReg SRO, ενός αυτορρυθμιστικού οργανισμού που εποπτεύεται από τη FINMA.