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Wie schützt Maclear das Geld der Investoren: Erklärungen zu finanziellen Sicherheitsmaßnahmen

24.06.2026

3 Min.

Maclear verwendet einen mehrschichtigen Ansatz zum Investorenschutz: rigorose Kreditnehmer-Due-Diligence, risikobasiertes Scoring, Sicherheiten und Garantien bei jedem Projekt, ein dedizierter Sicherungsfonds und aktive Darlehensüberwachung während der gesamten Laufzeit. Jede Schicht adressiert einen anderen Risikopunkt — von der Verhinderung ungeeigneter Projekte bis hin zur Rückgewinnung von Mitteln, wenn ein Kreditnehmer ausfällt.

Schicht 1 — Kreditnehmer-Due-Diligence und Risiko-Scoring

Bevor ein Projekt gelistet wird, durchläuft der Kreditnehmer einen mehrstufigen Verifizierungsprozess, der rechtliche Dokumentation, AML-Hintergrundchecks, Finanzanalyse und einen Risiko-Score umfasst. Projekte, die den Schwellenwert von Maclear nicht erfüllen, werden in dieser Phase abgelehnt. Siehe Artikel 41 für den vollständigen Prozess.

Schicht 2 — Sicherheiten und Garantien

Jedes finanzierte Projekt wird durch Sicherheiten oder zusätzliche Wertpapiere des Kreditnehmers abgesichert. Maclear fungiert als Sicherheitentreuhänder im Namen aller Investoren — das bedeutet, es hält die verpfändeten Vermögenswerte und kann sie im Namen der Investoren durchsetzen, ohne dass jeder Investor einzelne rechtliche Schritte einleiten muss.

Schicht 3 — Sicherungsfonds

2 % jedes finanzierten Projekts werden dem Sicherungsfonds zugewiesen, der auf einem gesonderten Bankkonto gehalten wird. Wenn ein Kreditnehmer bei Zinszahlungen in Verzug gerät, deckt der Sicherungsfonds die Investorenzinsen, bis der Kreditnehmer wieder zahlt oder die Durchsetzung beginnt. Der Fonds wird jährlich von Grant Thornton AG geprüft.

Schicht 4 — Aktive Überwachung und Durchsetzungsprozess

Maclear überwacht alle Kreditnehmerrückzahlungen und ergreift bei definierten Verzugsschwellen strukturierte Maßnahmen: 3 Tage, 30 Tage und 60 Tage. Bei 60 Tagen werden rechtliche Verfahren und Sicherheitenvollstreckung eingeleitet. Der vollständige Reaktionsprozess wird in Artikel 50 beschrieben.

Welche Rolle spielen Sicherheiten beim Schutz von Maclear-Investoren?

Sicherheiten sind verpfändete Vermögenswerte — Immobilien, Ausrüstung, Forderungen oder andere Wertpapiere — die der Kreditnehmer als Sicherheit für das Darlehen bereitstellt. Wenn der Kreditnehmer ausfällt, vollstreckt Maclear als Sicherheitentreuhänder den verpfändeten Vermögenswert und verkauft ihn, wobei die Erlöse unter den Investoren verteilt werden. Sicherheiten reduzieren das Risiko eines Kapitalverlusts auch in Ausfallszenarien.

Was ist die Abtretungsvereinbarung und warum ist sie für den Investorenschutz wichtig?

Die Abtretungsvereinbarung , die jeder Investor beim Investieren unterzeichnet, autorisiert Maclear formell, in seinem Namen in allen Inkasso- und Durchsetzungsangelegenheiten zu handeln. Ohne diese Genehmigung müssten Investoren Kreditnehmer einzeln verfolgen. Durch die Unterzeichnung handeln alle Investoren eines Projekts kollektiv über Maclear, was die Effektivität der Durchsetzung erheblich erhöht.

Wurde das Schutzrahmenwerk von Maclear jemals in einem echten Ausfall getestet?

Ja. Im Juli 2025 leitete Vibroedil S.R.L. — ein von Maclear finanziertes Unternehmen in Italien — Insolvenzverfahren ein. Der strukturierte Wiederherstellungsansatz von Maclear, einschließlich direkter Verhandlungen mit dem Kreditnehmer, führte dazu, dass alle beteiligten Investoren 100 % ihres Kapitals zurückerhielten. Der Sicherungsfonds war nicht erforderlich. Der Fall zeigte, dass das Schutzrahmenwerk wie vorgesehen funktioniert. Vollständige Details sind in Artikel 53.

Siehe auch: Was ist der Maclear Sicherungsfonds Was passiert, wenn ein Kreditnehmer Zahlungen verzögert Wie wählt und prüft Maclear Kreditnehmer aus

Risikohinweis: Crowdlending ist mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts des eingesetzten Kapitals. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Erträge. Investiere nur, was du dir leisten kannst zu verlieren.

Regulatorischer Hinweis: Maclear AG, eingetragen in der Schweiz, Mitglied von PolyReg SRO, einer von der FINMA beaufsichtigten Selbstregulierungsorganisation.

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Im Juli 2025 trat Vibroedil S.R.L. — Maclears einziger Ausfall bis heute — in das italienische Insolvenzverfahren ein. Der besicherte Kredit über 150.000 € (drei Stufen zu je 50.000 €) wurde durch eine private Einigung anstelle einer formalen Insolvenz gelöst. Jeder teilnehmende Investor erhielt 100 % des Kapitals zurück, und der Rückstellungsfonds wurde nicht aktiviert. Maclear hat seitdem die Benachrichtigungen an die Investoren beschleunigt.

Was passiert, wenn mehrere Maclear-Darlehensnehmer gleichzeitig ausfallen?

Wenn mehrere Maclear-Darlehensnehmer gleichzeitig ausfallen, läuft der Rückgewinnungsrahmen parallel für jedes Projekt – rechtliche Schritte, Durchsetzung von Sicherheiten und Deckung der Zinszahlungen durch den Rückstellungsfonds. Es gibt keine verlustübergreifende Pooling von Verlusten; Investoren in nicht ausfallenden Projekten sind nicht betroffen. Der Fonds deckt die Zinsen, solange die Rücklagen ausreichend sind; die Rückzahlung des Kapitals hängt von den Sicherheiten ab.

Sind Maclear-Investoren geschützt, wenn ein Kreditnehmer mit Zahlungen in Verzug gerät?

Wenn ein Maclear-Kreditnehmer in Verzug gerät, wird ein mehrschichtiges Rahmenwerk aktiviert: Sicherheiten und Garantien werden von Maclear als Sicherheitenverwalter durchgesetzt, der Rückstellungsfonds deckt die Zinsen der Investoren ab dem 3. Tag, und die Abtretungsvereinbarung ermöglicht es Maclear, kollektiv für alle Investoren ab dem 60. Tag zu handeln. Der Schutz verringert das Risiko eines Kapitalverlusts erheblich, kann jedoch keine vollständige Rückzahlung garantieren.

Was passiert, wenn ein Maclear-Darlehensnehmer Zahlungen verzögert: Schritt-für-Schritt-Antwort

Wenn ein Maclear-Darlehensnehmer eine Zahlung verpasst, wird eine vierstufige Reaktion aktiviert. Tag 3: Der Rückstellungsfonds deckt die Zinsen der Investoren ohne Unterbrechung des Zeitplans. Tag 30: Die sanfte Inkassobearbeitung beginnt. Tag 60: Rechtliche Schritte und Durchsetzung von Sicherheiten beginnen, wobei Maclear als Sicherheitenverwalter und Inkassoverwalter gemäß der Forderungsabtretungsvereinbarung jedes Investors agiert.