차입자들이 은행 대신 Maclear를 선택하는 이유는 무엇인가요?

은행 대출은 예측 가능성을 중심으로 설계됩니다. Maclear를 통해 자금을 조달하는 기업의 대다수는 동일한 장애물에 부딪힌 후 이 플랫폼을 이용하게 되었습니다. 이는 사업이 부실해서가 아니라, 은행의 신용평가 모델이 그러한 기업을 위해 설계되지 않았기 때문에 표준적인 은행 기준을 충족할 수 없었기 때문입니다.

대출을 승인할 때 은행은 오랜 영업 실적, 감사 완료된 재무제표, 적절한 담보, 그리고 표준적인 신용평가 모델에 부합하는 대차대조표를 요구합니다. 대기업의 경우 이러한 체계가 잘 작동합니다. 그러나 성장 중인 중소기업 — 수익을 내고 있고, 체결된 계약, 유형 자산, 검증된 수요를 보유하고 있으나 아직 대형 기업의 규모에 도달하지 못한 기업 — 의 경우 이 체계가 적용되지 않는 경우가 많습니다.

중소기업은 왜 은행 대출을 받기 어려운가요?

은행이 재무적으로 건전한 기업을 거절하는 가장 일반적인 이유:

• 기업의 업력이 은행의 최소 기준(주로 5~7년)에 미치지 못함
• 은행 모델에서 가중치가 낮거나 회피 대상인 업종에서 영업
• 감사 완료된 재무 이력 부족
• 표준 요건에 부합하지 않는 담보 구조
• 자금조달 일정이 은행의 심사 기간과 맞지 않음
• 대출 금액이 너무 적어 은행 입장에서 상업적으로 매력적이지 않음

은행은 왜 수익성 있는 중소기업을 거절하나요?

은행은 대규모로 자리 잡은 기업에 최적화된 표준화된 신용평가 모델을 통해 신용도를 평가합니다. 견고한 사업 기반을 갖추고 있으나 영업 실적이 제한된 수익성 있는 중소기업은 실제 위험 때문이 아니라 그러한 유형의 기업을 위해 모델이 설계되지 않았기 때문에 승인 기준을 밑도는 점수를 받을 수 있습니다.

Maclear는 프로젝트를 다른 방식으로 평가합니다. 플랫폼은 신용 이력, 법적 서류, 사업 계획, 수익의 질, 자산 기반, 부채 상환 능력, 프로젝트 담당 팀 등 실제 사업 요소를 분석합니다. 전년도 재무제표는 평가의 일환으로 검토됩니다. 사업 기반이 갖춰져 있다면 기업의 규모나 업력이 항상 장애물이 되는 것은 아닙니다. 모든 대출과 마찬가지로 채무불이행 위험은 남아 있습니다 — 과거의 실적이 미래의 결과를 보장하지 않습니다.

Maclear는 대출 자금조달에 얼마나 걸리나요?

은행 대출은 신청부터 실행까지 3~6개월이 걸릴 수 있습니다. 반면 Maclear 크라우드렌딩에서 자금조달에 걸리는 기간은 주 단위입니다. 공공 입찰을 따낸 후 계약을 이행하기 위해 30일 이내에 추가 장비가 필요한 기업을 생각해 보십시오 — 은행을 이용하는 것은 현실적인 선택지가 아닙니다. 이러한 상황의 기업에게는 빠른 자금조달 속도가 더 높은 자본 비용을 정당화할 수 있습니다.

관련 항목: Maclear가 차주를 선정하고 검증하는 방법

규제 정보: Maclear AG는 스위스에 등록되었으며, FINMA의 감독을 받는 자율규제기관인 PolyReg SRO의 회원입니다.