なぜ借り手は銀行ではなくMaclearを選ぶのか？

銀行融資は予測可能性を重視して設計されています。Maclearを通じて資金調達を行う企業の大半は、同じ障壁に直面した後、このプラットフォームを利用するようになりました。その理由は、銀行の標準的な基準を満たせなかったためです — 事業が健全でなかったからではなく、銀行の信用評価モデルがそうした企業向けに設計されていなかったからです。

融資を承認する際、銀行は長年の営業実績、監査済みの財務諸表、適切な担保、そして標準的な信用評価モデルに適合する貸借対照表を求めます。大企業に対しては、この仕組みが機能します。しかし、成長中の中小企業 — 利益を出しており、実際に締結された契約、有形資産、確かな需要を持ちながらも、まだ大手企業の規模に達していない企業 — に対しては、うまく機能しないことが多いのです。

中小企業はなぜ銀行融資を受けにくいのか？

銀行が財務的に健全な企業を拒否する最も一般的な理由：

• 企業の設立年数が銀行の最低基準（多くの場合5〜7年）に達していない
• 銀行のモデルでウエイトが低い、または対象外とされる業界で事業を行っている
• 監査済みの財務履歴が不十分
• 標準的な要件に合致しない担保構造
• 融資スケジュールが銀行の審査期間と適合しない
• 融資額が小さすぎて、銀行にとって商業的に魅力的でない

銀行はなぜ収益性のある中小企業を拒否するのか？

銀行は、大手で成熟した企業向けに最適化された標準化された信用評価モデルにより信用力を評価します。強固な事業基盤を持ちながらも営業実績が限られている収益性のある中小企業は、実際のリスクではなく、そのタイプの企業向けにモデルが設計されていないために、承認基準を下回るスコアとなる可能性があります。

Maclearはプロジェクトを異なる方法で評価します。プラットフォームは実際の事業を分析します：信用履歴、法的書類、事業計画、収益の質、資産基盤、債務カバー能力、そしてプロジェクトに携わるチームです。前年度の財務諸表は評価の一環として精査されます。事業基盤が整っていれば、企業の規模や設立年数が必ずしも障害となるわけではありません。あらゆる融資と同様に、債務不履行リスクは残ります — 過去の実績は将来の結果を保証するものではありません。

Maclearはどれくらいの期間で融資を実行するのか？

銀行融資は申請から実行まで3〜6か月かかることがあります。一方、Maclearクラウドレンディングでは、融資にかかる期間は週単位です。公開入札で落札し、契約を履行するために30日以内に追加設備が必要な企業を考えてみてください — 銀行を利用することは現実的な選択肢ではありません。そのような状況にある企業にとって、スピードはより高い資本コストを正当化するのに十分です。

関連項目：Maclearが借り手をどのように選定し、検証するか

規制情報：スイスで登録されたMaclear AGは、FINMAの監督下にある自主規制機関であるPolyReg SROのメンバーです。