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Sind Maclear-Investoren geschützt, wenn ein Kreditnehmer mit Zahlungen in Verzug gerät?

24.06.2026

3 Min.

Ja. Maclear verfügt über ein mehrschichtiges Schutzrahmenwerk für Ausfallszenarien: Sicherheiten und Garantien, die jedes Darlehen absichern, der Sicherungsfonds, der Zinszahlungen während der Durchsetzung deckt, und Maclear, das als Sicherheitentreuhänder und Inkassobeauftragter im Namen aller Investoren handelt. Der Schutz garantiert keine vollständige Rückgewinnung in allen Fällen, reduziert aber das Risiko eines Kapitalverlusts erheblich.

Welcher Schutz bei einem Ausfall besteht

Wenn ein Kreditnehmer ausfällt, werden folgende Mechanismen aktiviert:

Sicherheiten und Garantien — Jedes finanzierte Projekt wird durch verpfändete Vermögenswerte oder zusätzliche Wertpapiere abgesichert. Maclear vollstreckt diese als Sicherheitentreuhänder im Namen der Investoren — das bedeutet, Investoren müssen keine einzelnen rechtlichen Schritte einleiten.

Sicherungsfonds — Deckt Investorenzinszahlungen ab dem Zeitpunkt, an dem der Verzug 3 Tage überschreitet. Zinsen laufen planmäßig weiter, während die Durchsetzung läuft.

Autorisierung durch die Abtretungsvereinbarung — Durch die Unterzeichnung dieses Dokuments beim Investieren autorisierst du Maclear, kollektiv in deinem Namen in allen Inkasso- und Durchsetzungsangelegenheiten sowie in allen erforderlichen rechtlichen Prozessen zu handeln. Dies ermöglicht Maclear, entschlossen zu handeln, anstatt dass jeder Investor unabhängig handeln muss.

Rechtliche Verfahren — Wenn der Verzug 60 Tage überschreitet, leitet Maclear formelle rechtliche Verfahren und zwangsweise Vermögensverwertung ein. Wiedergewonnene Mittel werden proportional an alle Investoren des Projekts verteilt.

Garantiert der Sicherungsfonds eine vollständige Rückzahlung, wenn ein Kreditnehmer ausfällt?

Nein. Der Sicherungsfonds ist ein Risikominderungspuffer, keine rechtliche Garantie. Er deckt Zinszahlungen während des Durchsetzungszeitraums und trägt wo möglich zu Fehlbeträgen bei. Wenn der gesamte wiedergewonnene Betrag — einschließlich Sicherheitenerlösen und Sicherungsfonds-Deckung — nicht dem vollständigen ausstehenden Saldo entspricht, wird der verbleibende Betrag anteilig verteilt. Vollständige Rückgewinnung ist das angestrebte Ergebnis des Prozesses, kann aber nicht vertraglich garantiert werden.

Was passiert mit meiner Investition während des Durchsetzungszeitraums?

Deine Investition befindet sich im Status Investiert und wird während des gesamten Durchsetzungsprozesses mit geplanten Zinsen verzinst, gedeckt durch den Sicherungsfonds. Du musst keine Maßnahmen ergreifen. Maclear verwaltet den Prozess in deinem Namen unter der in der Abtretungsvereinbarung erteilten Genehmigung.

Kann ich eine Investition auf dem Sekundärmarkt verkaufen, wenn das Projekt im Ausfall ist?

Nein. Sekundärmarktlistings sind nur für Investitionen in Projekten mit dem Status Finanziert verfügbar, die ihren Rückzahlungsplan einhalten. In einem Ausfall- oder Durchsetzungsszenario kann die Investition nicht zum Verkauf angeboten werden. Maclear verwaltet den Wiederherstellungsprozess im Namen aller Investoren durch die Genehmigung der Abtretungsvereinbarung.

Siehe auch: Was passiert, wenn ein Kreditnehmer Zahlungen verzögert Was ist der Maclear Sicherungsfonds Hat es auf Maclear jemals einen Ausfall gegeben

Risikohinweis: Crowdlending ist mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts des eingesetzten Kapitals. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Erträge. Investiere nur, was du dir leisten kannst zu verlieren.

Regulatorischer Hinweis: Maclear AG, eingetragen in der Schweiz, Mitglied von PolyReg SRO, einer von der FINMA beaufsichtigten Selbstregulierungsorganisation.

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Was passiert, wenn mehrere Maclear-Darlehensnehmer gleichzeitig ausfallen?

Wenn mehrere Maclear-Darlehensnehmer gleichzeitig ausfallen, läuft der Rückgewinnungsrahmen parallel für jedes Projekt – rechtliche Schritte, Durchsetzung von Sicherheiten und Deckung der Zinszahlungen durch den Rückstellungsfonds. Es gibt keine verlustübergreifende Pooling von Verlusten; Investoren in nicht ausfallenden Projekten sind nicht betroffen. Der Fonds deckt die Zinsen, solange die Rücklagen ausreichend sind; die Rückzahlung des Kapitals hängt von den Sicherheiten ab.

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Wenn ein Maclear-Darlehensnehmer eine Zahlung verpasst, wird eine vierstufige Reaktion aktiviert. Tag 3: Der Rückstellungsfonds deckt die Zinsen der Investoren ohne Unterbrechung des Zeitplans. Tag 30: Die sanfte Inkassobearbeitung beginnt. Tag 60: Rechtliche Schritte und Durchsetzung von Sicherheiten beginnen, wobei Maclear als Sicherheitenverwalter und Inkassoverwalter gemäß der Forderungsabtretungsvereinbarung jedes Investors agiert.

Wie schützt Maclear das Geld der Investoren: Erklärungen zu finanziellen Sicherheitsmaßnahmen

Der Schutz der Investoren durch Maclear erfolgt in vier Schichten: Due Diligence des Kreditnehmers mit Risikobewertung; Sicherheiten und Garantien für jedes finanzierte Darlehen, mit Maclear als Sicherheitenverwalter; der Rückstellungsfonds, der die Interessen der Investoren während Verzögerungen ab dem dritten Tag abdeckt; und aktive Überwachung mit Eskalation nach 3, 30 und 60 Tagen. Der Schutz verringert, kann jedoch das Risiko eines Kapitalverlusts nicht ausschließen.