Warum entscheiden sich Kreditnehmer für Maclear statt für eine Bank?
24.06.2026
3 Min.
Bankkredite basieren auf Vorhersehbarkeit. Die meisten Unternehmen, die über Maclear Kredite aufnehmen, kamen zur Plattform, nachdem sie auf dasselbe Hindernis gestossen waren: Sie konnten die üblichen Bankkriterien nicht erfüllen — nicht weil ihr Geschäft unsolide war, sondern weil das Scoring-Modell der Bank nicht für sie ausgelegt war.
Um einen Kredit zu bewilligen, verlangen Banken eine lange Geschäftshistorie, geprüfte Jahresabschlüsse, etablierte Sicherheiten und Bilanzen, die in ein standardisiertes Scoring-Modell passen. Für Grossunternehmen funktioniert das. Für wachsende KMU — Unternehmen, die profitabel sind, über echte Verträge, echte Vermögenswerte und echte Nachfrage verfügen, aber noch nicht die Grösse grösserer Akteure erreicht haben — oft nicht.
Was disqualifiziert KMU für Bankkredite?
Die häufigsten Gründe, warum Banken finanziell gesunde Unternehmen ablehnen:
- Unternehmensalter unterhalb des Mindestschwellenwerts der Bank (oft 5–7 Jahre)
- Tätigkeit in einer Branche, die das Modell der Bank untergewichtet oder meidet
- Unzureichende geprüfte Finanzhistorie
- Sicherheitenstruktur, die nicht den üblichen Anforderungen entspricht
- Kreditzeitrahmen, der mit der Bearbeitungsgeschwindigkeit der Bank unvereinbar ist
- Kreditbetrag zu gering, um für die Bank kommerziell attraktiv zu sein
Warum lehnen Banken profitable KMU ab?
Banken beurteilen die Kreditwürdigkeit anhand standardisierter Scoring-Modelle, die für grosse, etablierte Kreditnehmer optimiert sind. Ein profitables KMU mit starken Fundamentaldaten, aber begrenzter Geschäftshistorie, kann unterhalb des Bewilligungsschwellenwerts liegen — nicht aufgrund des tatsächlichen Risikos, sondern weil das Modell nicht für diese Art von Unternehmen konzipiert wurde.
Maclear bewertet Projekte anders. Die Plattform betrachtet das tatsächliche Geschäft: Kredithistorie, rechtliche Dokumentation, Geschäftsplan, Umsatzqualität, Vermögensbasis, Schuldendeckungsfähigkeit und das dahinterstehende Team. Die Jahresabschlüsse der Vorjahre werden im Rahmen der Bewertung geprüft. Wenn die Fundamentaldaten stimmen, sind Unternehmensgrösse oder -alter nicht immer ein Hindernis. Wie bei jeder Kreditvergabe bleibt das Ausfallrisiko bestehen — vergangene Ergebnisse sind keine Garantie für zukünftige Resultate.
Wie schnell finanziert Maclear einen Kredit?
Ein Bankkredit kann von der Antragstellung bis zur Auszahlung drei bis sechs Monate dauern. Die Zeitrahmen beim Crowdlending von Maclear werden in Wochen gemessen. Stellen Sie sich ein Unternehmen vor, das eine öffentliche Ausschreibung gewinnt und innerhalb von 30 Tagen zusätzliche Ausrüstung benötigt, um den Auftrag zu erfüllen — der Weg über eine Bank ist schlicht keine Option. Für Unternehmen in dieser Situation rechtfertigt die Geschwindigkeit die höheren Kapitalkosten.
Siehe auch: Wie wählt und prüft Maclear Kreditnehmer aus
Regulatorische Offenlegung: Maclear AG, registriert in der Schweiz, Mitglied der PolyReg SRO, einer von der FINMA beaufsichtigten Selbstregulierungsorganisation.